焦虑症

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抑郁症或焦虑症、无法治愈的关节炎，能不能投保？

# 焦虑症、 # 养生

吕山言睿

我们先来了解一下抑郁症：抑郁症即抑郁障碍，以显著而持久的心境低落为主要临床特征，是心境障碍的主要类型。临床可见心境低落与其处境不相称，情绪的消沉可以从闷闷不乐到悲痛欲绝，自卑抑郁，甚至悲观厌世，可有自杀企图或行为；甚至发生木僵；部分病例有明显的焦虑和运动性激越；严重者可出现幻觉、妄想等精神病性症状。再来了解一下关节炎：关节炎泛指发生在人体关节及其周围组织，由炎症、感染、退化、创伤或其他因素引起的炎性疾病，可分为数十种。我国的关节炎患者有1亿以上，且人数在不断增加。临床表现为关节的红、肿、热、痛、功能障碍及关节畸形，严重者导致关节残疾、影响患者生活质量。抑郁症或焦虑症以及无法治愈的关节炎会影响以下险种的投保：寿险、重疾险、医疗险。最终的核保结果有可能是：直接拒保、特别约定部分责任除外或者加收保费。对于无法治愈的关节炎，即使投保了健康险，已患病症的部分也是不会赔付的，所以商业保险可能不会承保，或对已知病症提出特别约定，需要在投保时做如实告知。对于保险公司来说，抑郁症群体是高风险的，正是由于抑郁症群体有精神性症状或自杀倾向，抑郁症患者的承保风险较大，多数保险公司都会拒保，即使抑郁症康复了，有的保险公司做延期处理或加费承保也会先考量被保险人抑郁病情发作的频率、末次发作距今时间或停止治疗的最近时间，以及是否尝试过自杀、有无酒精或药物滥用的风险因素。虽然不是完全不能投保，但是限制性条件较多。少数保险公司对于已经康复的患者会适当放松门槛，但是需要被保险人在投保前如实告知，并且还要向保险公司提供相应的病情说明，保险公司会根据被保险人的情况来审定核保，确定是否承保，是否提高费率，或者采取特约承包（即载明因抑郁症所引起的人身伤亡属除外责任）。

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