最后一点是最重要的，看免责条款。百万医疗险的免责条款因为没有统一规范，每家都千差万别，整理了20多个产品的免责条款，直接给大家说重点。常规的像等待期内出险，既往症，整形等是不能报销的，有一些疾病会特别在免责条款中说明它的等待期更长，其中有扁桃腺、甲状腺、疝气等相关疾病。还有，特别要注意会不会不保“外购药”，外购药顾名思义也就是在医院外面买的药。比如说这样的条款就表明了不保外购药，上面说即使是医生开的处方，但是没有在医院里买的药，就一分都不能报销，即使有百万医疗险，自己还得额外掏出十几万。

市面上有一款非常火的少儿百万医疗险，仅支持未成年人购买，保障期限也是保到17岁，它就是铁甲小保少儿百万医疗险，我们把它和几款长期的百万医疗险进行对比：我们先来说一下铁甲小保怎么样？它有以下特点：保证续保到17岁：17岁前，哪怕是产品停售，还能正常续保，继续享受同样的保障。不问体检异常：不询问常规检查结果，可以省去很多麻烦。可保部分先天性疾病：目前市面上的医疗险，都不保先天性疾病，但是铁甲小保在这一块有所突破。总的来说，铁甲小保性价比还可以，但是17岁以后就没有保障了，还得重新投保其他产品。和长期百万医疗险对比下来，保证续保20年的好医保长期医疗是更优的选择，保障更为全面，即使20年后产品停售了，也能免健康告知续保其他产品。

我总结了一些小额医疗险与百万医疗险的区别，我们可以从这些区别中找到小额医疗险的挑选要点：直接说结论：小额医疗险报销门槛低：像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难买到了。百万医疗险能保大病：虽然要自费一万以上才能赔，但能报销上百万的大病费，而且理赔一般也不影响续保。两者对应的风险不一样，我们不能说这个就一定比那个好。没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡。所以，我们建议优先选择百万医疗险，应对高额的治疗费用支出。如果你已经买了百万医疗险，还想通过保险来报销小额费用。那么，你也要注意小额医疗险的一些坑。

看病住院报销，我们最先想到的是医保，但有些地方的公积金，可以提取余额支付大病医疗费用。举几个例子：如上图所示，只要满足一定条件，可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。比如说，深圳居民小A的妻子不幸得到了乳腺癌，治疗费用一共花了8万。虽然医保报销了不少，但还需自费2.5万。假如小A的公积金账户有足够的钱，那就可以申请提取公积金余额，支付医疗费用的自费部分。

百万医疗险是报销型的险种，就是用多少报销多少，只能一年一年地买，保费也会随着年龄的增加不断上涨。它可以报销一般住院的费用，额度一般百万以上，不限社保。包括床位费、陪床费、重症监护室床位费、护理费、膳食费、检查检验费、治疗费、药品费、救护车使用费等。因重疾（如恶性肿瘤）住院，保额可翻倍。也可报销特殊门诊费用，比如门诊肾透析、器官移植的抗排异费、门诊恶性肿瘤的治疗费等。还有治疗完无需住院的门诊手术，比如脓肿引流、清创缝合等。另外，住院前后的门诊费也可以保险，一般是前7天后30天。总得来说，报销范围是比较广的。而它的价格，以复星联合的超越保2020为例：200万的保额，男性30岁投保，一年只要232元；50岁投保，一年824元了，到60岁，是1419元一年。年龄越大，保费越高。

我们挑选了一款众安百万医疗险——尊享e生2021为例，向大家展示一下，众安百万医疗险到底怎么样？我们先来看看尊享e生2021的保障内容：???可以看到，尊享e生2021最大的亮点是扩展了投保年龄，尊享e生2021最高70岁都可以买。同时还增加了不少附加保障，供有需要的朋友选择，比如中老年特定病、特种进口药等。尊享e生自2016年上市以来，已经升级了十几次，是百万医疗险的网红产品，销量大。而且这款针对慢病人群还有可能加费承保，核保比较友好。综合来看，尊享e生2021升级后，保障依然很不错，价格也有较大优势，即使附加指定病特需医疗、癌症赴日医疗、重疾保险金，保费也没有增加很多。如果追求保障全面、高性价比的，可以考虑这款；如果非常看重保证续保的，也可以考虑其他保证续保的产品，比如平安e生保20年保证续保版。

深蓝君通过对市面上产品的收集，整理了下面几款人保旗下值得购买的百万医疗险产品：1.人保好医保长期医疗6年版&20年版这2款产品目前在支付宝上出售，超过3000万人的选择，是百万医疗险中的热销产品。它们的保障内容如下：对于这两款产品该怎选？深蓝君这样建议：50岁以下人群：如果想要更好地保障，可以选择好医保长期医疗6年版，如果看中续保条件，则可以选择20年版的好医保；50岁以上人群：建议优先考虑20年的产品。以平均寿命70岁来看，50岁以上的老人买保20年的百万医疗险，可以保障最容易生病的阶段，期间也不用担心产品停售。如果想看它们的详细测评，可以点击《好医保长期医疗6年和20年哪个好？有什么区别？》了解。2.铁甲小保少儿长期医疗险铁甲小保少儿长期医疗险是一款少儿医疗险，只允许出生满28天至17周岁（含）人群投保。保障内容如下：它之所以是少儿百万医疗险，除了年龄上的限制，其在保障方面也对少儿更友好。铁甲小保少儿长期医疗险包含了15种少儿特定疾病保险金，保额为1万。如果想看这款产品的详细测评，可以点击《铁甲小保少儿长期百万医疗险怎么样？有什么优点和缺点？》了解。3.人保健康金福百万医疗险?人保健康金福百万医疗险的一般医疗保额有100万，癌症医疗保额有200万。?具体保障详情如下：这款产品对于年纪大的人更友好，一般百万医疗险的最高投保年龄在60岁左右，而人保健康金福百万医疗险将最高投保年龄提高到65岁。如果想看这款产品的详细测评，可以点击《人保健康金福2021保障怎么样？值得买吗？》了解。4.好医保防癌医疗好医保防癌医疗险是人保旗下的一款防癌医疗险，因为只保癌症，算是缩小版的百万医疗险。它能6年保证续保，最高支持70岁老人投保，有三高、糖尿病人群也可以购买。如果父母健康状况一般，买不到医疗险，在预算不多情况下，这款也是个不错的选择，价格也有优势，可以考虑。如果不清楚这款和好医保百万医疗险有什么区别，可以点击《好医保长期医疗和好医保防癌医疗，到底买哪一个？》了解。

不一定！很多人买保险，都希望买了就能够保一辈子，所以不少产品会如下宣传：但我要提醒大家：可续保至100岁≠保证续保至100岁！目前市场上医疗险的续保条件主要有四种，我挑选了具有代表性的产品：我们从左往右看，第1种终身保证续保最友好；但现在市场上只有寥寥几款防癌医疗险能做到，如好医保终身防癌医疗险。第2种是长期医疗险，一买就能买上20年、15年；但到期后续保需要重新审核我们身体情况，如太平洋的安享百万、平安e生保（20年版）。第3种是6年保证续保，代表产品就是支付宝上的好医保。虽然只能保证续保6年，但到期后只要产品还在卖，就可以无需审核直接买。而第4种是最常见的1年期产品，买一年就保一年，明年还能不能买是个未知数。需要注意的是，现阶段，没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险！所以没有必要拿着某百万医疗险的条款来问我，这是不是终身保证续保？监管就是不批，怎么会有呢？

除了这两点之外，选购百万医疗险家庭版还需要关注健康告知、共享额度、版本切换这3个问题。挑选重点1：健康告知购买家庭版本的门槛通常是需要凑够3个以上的家庭成员。所以如果身体存在一些异常，很难凑齐3个身体健康、无异常符合健康告知的人。由于各家公司的健康要求不一样，每个申请人的健康情况也不一样，这里就不列出各家公司的健康告知问题，深蓝君这里仅以健康告知中常见的乙肝问询为例：假如家庭成员中有乙肝病毒携带者（没有发展成乙型肝炎），且符合健康要求的不足3人，那么家庭版的众惠全能百万医疗险就不用考虑了。挑选重点2：共享额度看似都是共享保额，实际上不同的产品处理办法不同，具体可以分为2种：（1）共用保额：比如说平安e家保，成员共享100万的额度（2）共用保额，且成员有单独额度：以太平洋太享e保全家桶为代表，每人都有100万的额度，大家再共享100万的额度百万医疗险被频繁吐槽的一点就是免赔额太高，因为大部分的住院医疗费用都在1万元以下。共享免赔额后，全家几个人的总费用超过免赔额就开始报销后续费用，这在一定程度上降低了门槛。挑选重点3：版本切换因为家庭版本需要3人投保，如果由于某个成员生病或者等其他原因，人数达不到3人就不能顺利续保。那么家庭版是否可以转换为个人版，从而保障不会中断？深蓝君也电话了几家有这种产品的保险公司，得到的如下结论如下：平安e生保：客服明确可以转换为个人版；安心e家百万：客服表示无法转为个人版；太享e保全家桶：客服表示无法转为个人版；其他的产品大家如果有必要的话，也可以关注一下这个问题。