为了方便大家了解，我将尊享e生22023和旧版尊享e生2022做对比，一起看一下吧：先说投保规则，对比旧版，尊享e生2023没有变化，依然是支持0-70岁人群投保，保障期限只有1年，且不保证续保~再看保障，尊享e生2023的保障太多，我们挑重点和有变化的内容来讲：1️⃣升级的保障（1）一般医疗：增加了一般门急诊报销对比旧版，尊享e生2023增加了一般门急诊医疗报销，与一般住院医疗共享300万保额以及1万免赔。也就是说，在累计满免赔额后，普通的门急诊费用，比如感冒发烧，也会累计到1万免赔额中。这也是尊享e生2023最强的优化，扩大了报销范围，更容易获赔了。（2）重疾医疗：增加了重疾一般门诊尊享e生2023的重疾保障变化不大，依旧是保100种重疾，600万保额，0免赔额。但是，相比旧版，它增加了重疾一般门急诊报销。至于质子重离子责任，则没有变化。（3）外购药扩编外购药，就是医院没有，需要医生开处方去院外购买的药品，一般是比较贵的抗癌药。为了让大家更直观地感受到这些药有多贵，我整理了下表：虽然有些药已经进入医保目录，但不一定能买得到；所以，百万医疗险的外购药保障，对患者来说非常重要。尊享e生2023的升级，将原有的102种抗癌药，更新扩编至103种，包含最新的120万一针的CAR-T抗癌药！并且，还新增了30种罕见病特药，以及15种海南博鳌进口特药。（4）新增了2项附加保障尊享e生2023增加了2项附加保障：重疾异地转诊异地交通费用责任：重疾住院了，医院出具证明必须转诊，那可以向保险公司申请报销公共交通费用，最高可报销1万；重疾住院护工责任：因重疾住院，可提供住院护工服务，每天给付500元补贴，最多给付30天。这两项责任在实际的重疾治疗过程中，非常实用~尤其是重疾住院护工责任，当前疫情大环境下，很多医院住院部的家属陪护非常麻烦，很多家庭不得已只能请护工。这部分费用可以报销的话，也能极大地减轻经济压力！（5）优化可选保障此外，尊享e生2023新增了一项可选保障：门急诊医疗补偿金。并且，它还有优化了住院医疗补偿金的报销条件，能100%报销。因此，附加了门急诊医疗补偿金和住院医疗补偿金后，1万免赔额意外的部分，都可以报销了，相当于做到了0免赔~另外，尊享e生2023还新增了一项家财服务保险包。室内装潢、财产、第三者人身伤亡责任，同时提供紧急开锁、家电维修和马桶疏通三项服务中的一种。一下子暴露出了财险公司的马脚~（6）增值服务更丰富尊享e生2022包含9项增值服务：住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭护理、图文咨询、视频问诊、健康资讯、慢病无忧、医管家特别权益包（癌症早筛/宠物健管2选1）尊享e生2023包含12项增值服务：重疾绿通、质重服务、医疗垫付、肿瘤特药、罕见病特药、海南博鳌进口特药、术后家庭护理、图文咨询、视频问诊、癌症早筛、药惠购（3折购药）、重大疾病住院护工服务2️⃣被删除的保障相比旧版，尊享e生2023删了2项保障：女性特定耗材和儿童特定耗材保障。这两项保障，就像儿童的胰岛素泵和女性的义乳，在确诊特定疾病之后可以赔付，保额均为100万。不过，这两项保障属于特定人群保障，有很强的特定条件，理赔概率比较低，不属于产品的主要保障，所以也不算很遗憾。最后对比下价格，其实，尊享e生2023的整体价格，基本上没有变化~0-60岁人群投保，保费和2022版一样，说得上是“加量不加价”。但是，61-70岁价格有所上涨，具体看这里：可以看到，61-65岁，从2279元涨至2401元；而66-70岁，从2959元涨至3114元，有点肉痛。整体来看，尊享e生2023这次升级，最大的亮点在于增加了普通门诊的报销，其次在优化了特药的数量和种类，调整了几项特定保障。整体调整，更加侧重于一般医疗的保障，对我们而言，报销的概率的会有所提升，更加实用~而且，大多数年龄段的价格并没有上浮，性价比还是不错的~如果你一直在续保尊享e生系列的话，我觉得尊享e生2023依然是是一个非常不错的选择。

百万医疗险，几百块就能报销三四百万，解决了我们“看不起病，住不起院”的历史难题。所以，它确确实实是我们每个人都必备的保险。但是，百万医疗也有好坏之分，买对了，关键时刻才能保驾护航，买错了，只能是废纸一张。下面，我也为大家总结了百万医疗险的挑选攻略，只要掌握这“四看”，买百万医疗险就没人能忽悠的了你。一看保障很多人都知道百万医疗险价格便宜、保额高、报销范围广，只要是住院医疗费用都能报。但它具体保什么，怎么看保障是否全面，经常一问三不知。那么，百万医疗险主要报销什么内容？怎么才算保障全面？我带大家来详细了解一下需要重点关注哪些责任！1.四大基础保障是否全部涵盖？购买百万医疗险，四大基础保障必不可少，它决定了生病住院，到底能报销哪些治疗的费用。这些基础保障是指住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术。正常情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品的基础保障直接就是不合格。我们来看看它具体保些什么：（1）住院医疗对于百万医疗险来说，无论是因疾病还是意外住院，都可以报销住院期间内产生的合理且必需的医疗费用，比如床位费、护理费、诊疗费、治疗费、药品费、手术费等。但是部分产品对报销有时间限制，如人保寿险的【关爱百万】，最高仅承担180天的医疗费用，但好的产品在这方面就不会有限制。假如突发重大疾病且需要住院很长时间的话，超过180天的住院费用【关爱百万】就报不了。这样的保障责任缺陷在平时不显，如果不幸遇到极端情形就很“致命”，以防万一的话，大家一定不要购买。（2）特殊门诊特殊门诊是指得了符合规定大病、慢性病，需要在门诊进行的治疗。比如癌症的放疗、化疗，门诊肾透析治疗等等。一般情况下，医保只报销住院费，关于特殊门诊的报销就可以用百万医疗险来补足。（3）住院前后门急诊住院前后门急诊意思就是与住院相同原因进行门急诊治疗，所发生的合理且必需的费用都可以报销。大部分产品可以报销住院前7天后30天门急诊费用，优秀的产品可以报销前后30天。（4）门诊手术有一些疾病无需住院，直接就可以通过门诊手术来治疗，比如像白内障、乳腺纤维瘤等手术。这些手术的各项费用加起来并不便宜，可能花费几千到几万不等。如果产品包含门诊手术责任，则这些费用可以通过百万医疗险报销。但并不是所有产品都有门诊手术保障，比如【京东安联臻X无限医疗2021】和【新华康X华尊】就没有这项责任，所以在选择时要严格留意。如果想要更全面的保障，可以了解下面几款医疗险，200万保额仅181元起！哪款医疗险保障更全面？点击了解随着百万医疗险的产品设计日益成熟，现在很少有不包含这四项基础保障的产品。但有些产品会隐秘地砍掉一些保障，比如：上面有提到不保门诊手术的产品。或者明面上这些保障它都有，但又在细节里悄悄动手脚，比如单项责任设置限额，像这款产品，说好的是几百万保障，但恶性肿瘤门诊治疗偏偏只能报10万。如果看到有缺失某项保障的百万医疗险，直接拉黑就行！2.外购药能不能报销？什么是外购药？简单来说，就是治疗中必需的，但在就诊的医院买不到，需要医生开具处方，到外面药店购买的药，就属于外购药。其中大家最为熟悉的一种，就是抗癌特药。抗癌特药也是外购药中最核心、最需要我们关注的保障。因为抗癌特药的价格很贵，对于普通家庭来说是天文数字般的存在。如果百万医疗险能报销的话，能缓解咱们治病的经济压力。抗癌药有多贵？为了让大家感受更直观，我整理了下表：可以看到，抗癌特药的价格十分昂贵，像治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要将近5万，对于普通的工薪家庭来说，简直是无法承受之重。虽然现在有些特效药已经进了医保，价格打了折扣，比如原价5万的安圣莎，纳入医保后只要1.5万，但不一定能买得到。据“与癌共舞”网络论坛的一份调查中显示，504名癌症患者中，有54.9%的患者表示买不到医保抗癌药。所以，能不能报销外购药，对患者来说非常重要。200万保额，保外购药，保费0.5元/天起因此我们买百万医疗险一定要包含外购药，医保报不了的它能报，万一我们得了大病，也能多几分去医院看病的底气，而不是苦于没钱只能放弃治疗。3.增值服务是否齐全？很多人可能不了解增值服务中包含了哪些内容，也不清楚这些内容有什么用。整体来说，增值服务就是保险公司在基础保障之上，额外赠送的提升用户就医体验、就医质量的保障。大多数产品的增值服务大同小异，这里我们详细聊聊最常见的三种：质子重离子医疗：当前最先进的癌症放疗技术，多用于治疗垂体瘤、脑膜瘤等中枢神经系统肿瘤，能使部分癌症5年存活率高达95%。但是很贵，单疗程就得花三四十万，如果百万医疗险不保就得自己掏钱；就医绿通：就是看病享有绿色通道的意思，相当于VIP，住院、手术、门诊等有专人安排，对独自看病的朋友来说实用性很高；费用垫付：即保险公司帮患者先垫交住院或押金费用；有的百万医疗险还升级了住院直付，保险公司直接跟医院对接报销，完全不用我们操心。如果你比较看重服务和就医体验，那么选择包含质子重离子医疗、就医绿通和费用垫付的产品无疑会更好。小结：想要全面的保障，四大基础保障、外购药和三大实用增值服务都是我们需要关注的重点，目前市面上大多数产品都包含这些保障，可以货比三家选出最适合自己的百万医疗险。二看续保条件在挑选百万医疗险时，续保条件至关重要。如果买到了续保条件不好的产品，比如不保证续保的一年期产品，发生了以下情形，第二年很难再继续购买。保单年度内发生了理赔或是身体健康状况下滑，无法顺利通过健康告知，那么续保成了大难题；产品停售，原来的产品停售，自然无法续保。因此，想要获得更加稳定的保障，我们要选择可以保证续保的长期百万医疗险。什么是保证续保？在合同约定的期间内，无论你是否身体变差，申请过理赔，第二年都可以“无条件”继续买。目前，百万医疗险的保证续保时间最长可达20年。200万保额，20年保证续保。增值服务好比如太平洋健康的【蓝医保】、支付宝有名的【好医保20年期】、微保的【微医保20年期】产品，都支持保证续保20年。假设我们给50岁的爸妈购买了这类产品，可以保到70岁，直接能覆盖大病高发的年龄阶段。解决了父母的医疗费用问题，我们身上的担子也能减轻不少。在有选择的情况下，大师兄更建议大家购买保证续保20年的百万医疗险。如果不可避免会遇到一年期产品，就得擦亮眼睛认准续保宽松，并且销量大、产品经营状况良好的产品，降低产品停售风险。三看健康告知大多数的拒赔案件都是由于没有做好健康告知；有的人没有仔细看问了什么问题，直接全选否，结果理赔发现自己投保前就有的疾病无法获赔。甚至有些人直接倒在第一步，填写健康告知太过小心翼翼，看到涉及的疾病自己得过，没考虑太多就选择是，结果被拒保无法购买。下面大师兄就来教大家健康告知要怎么做！健康告知就像一张考卷，通常会问到我们有没有既往病史、住院史、健康或体检异常等等。回答健康告知也很简单，就像咱们做的判断题，要么选“部分为是”，要么选“全部为否”。全部为否：身体完全健康，或有一些感冒发烧等小毛病，但健康告知没问询到的，就可以不用管，回答“全部为否”即可，进入下一步填写身份证等信息；部分为是：某一项身体异常被问询到了，比如高血脂、脂肪肝、甲状腺结节等，就需要选“部分为是”，需要进行在线智能核保，或者找人工协助人工核保。核保结论中，最坏的情况是拒保。比如【尊享e生2022】的健康告知就明确表示，患有糖尿病、2级以上高血压、冠心病等疾病会被拒保。当然，如果智能核保的结果是“通过”，我们仍然有机会正常购买。一旦自己得的疾病，健康告知问询到了，我们也不要慌，可以重点关注以下2点：①注意问询的时效比如健康告知通常会询问有没有1年内检查出身体异常，被医生建议进一步做心电图、超声检查、病理检查的情况，或是否在2年内住过院？2年内买其他保险有被拒保？等等。但是，如果我们是5年前住的院，或者好几年前被查出的健康异常，那么不在健康告知“1年、2年的时间范围内”，自然就没有什么影响，可以直接略过。当然，如果确实存在健康告知中问询的情况，那么一定要如实告知，并向保险公司确认最终能否购买。如果身体有疾病担心买不到合适的医疗险，也可以参考下面的疾病投保攻略，里面整理了常见病可以正常投保的产品。疾病投保攻略：覆盖80%以上常见病②关注除外情形即使发生过住院，或是医学检查异常，对于部分情况，保险公司也是允许我们正常投保的，一般会在健康告知的最后几行列出来：所以即使健康告知询问到了，我们也不用太过担心，百万医疗险的健康告知还是比较人性化的。百万医疗险的健康告知，除了询问疾病外，通常还会对一些高危职业进行除外。如果发现自己的职业买不了这款产品，建议选择对职业要求更宽松的医疗险。如果不清楚自己的职业是否能承保，可以直接点职业类别表查询。最后大师兄再次重申！健康告知问到的，一定要如实告知，不要存在侥幸心理；如果健康告知没有问到的，我们也不用主动提起，更不要为了买保险去做体检！切记！四看条款市面上的百万医疗险虽然看似一个样，但有些条款细节上的差异，也会影响产品的保障责任。严重一点可能导致我们买了以后，理赔问题层出不穷……因此我们需要关注保险条款的各项细节！比如【蓝医保】就在条款中明确标注，报销外购药的详细要求。这种白纸黑字将外购药责任明确下来的条款，就明显比那些“可赠送外购药服务”，但实际条款中没有相关责任的产品要更好。同时，让大家关注条款，主要是关注以下几种不赔的情形：①低于1万免赔额的不赔；百万医疗险通常有1万免赔额，现在很多保险公司为了降低理赔门槛，在免赔额上也开始卷。比如【好医保6年期】可以6年共享1万免赔额，【蓝医保】家庭共享免赔额等等。这里有个小tips：百万医疗险的免赔额是可以累计的，只要是符合理赔标准的医药费都可以申请理赔，多报几次就凑够免赔额了，下一次生病可以“无视”免赔额直接报。1V1在线咨询，帮你读懂保险条款②既往症不赔；通俗来说，就是买百万医疗险之前就已经有了的病不赔；③免责条款中不能赔的情形百万医疗险并不是所有医疗费用都赔，免责条款中也会提到除违法犯罪之外不赔的医疗费用有哪些。精神疾病、职业病等医疗费用不赔；怀孕、分娩、治疗不孕不育等手术不赔；整容、种植牙、视力矫正等不赔；更极端的情形比如战争、核辐射、犯罪行为等等，普通人一般不涉及，我们简单了解即可。以上几点，就是我们在买百万医疗险时，需要重点关注的。当然，也有些朋友购买保险时，比较看重公司品牌。认为大公司的服务好，理赔快，有保障……然而，大公司和小公司的产品保障差别并不大。我将平安保险的【平安e生保】和瑞华保险的【瑞华医保加】的保障进行了综合对比：平安e生保不含质子重离子和外购药保障，反而是瑞华医保加的保障更加齐全。所以我们买百万医疗险最重要的还是应该看保障和性价比，毕竟就算保险公司名头再响，理赔报销的时候也不会多赔钱，何必在意那些虚名呢。立即查看：2022性价比TOP3百万医疗险如果对大公司小公司还有疑虑的伙伴，可以看我之前的文章：买保险，保险公司该怎么选？一文说清大公司和小公司的区别！-知乎接下来，结合上面的四看，大师兄从保障、投保宽松2个维度各选出了优秀的产品推荐给大家，下面详细分析。

咱们先来说说惠民保。惠民保，真正的名称叫“城市定制型商业医疗保险”。从正式名称，我们可以看到两个关键点：城市定制：惠民保基本都是和所在城市挂钩的，要么是当地户口，要么买了当地社保，或者说有当地居住证，才能购买。商业医疗险：惠民保并不属于社保体系，政府只是牵了个头，具体的经营、运作，包括后期的服务、理赔，都是由商业保险公司进行的。本质上来说，惠民保也是商业保险的一种。接下来我们具体聊聊惠民保有哪些特点：1、购买门槛低惠民保的投保门槛非常低，大多都不限职业、不限年龄，也没有健康告知，即使有健康告知，需要告知的项目也很少。只要你有当地医保且属于参保状态，就能买。现在也有不少惠民保已经升级到就算没有当地的医保，只要符合一定的条件也能购买。除此之外，很多惠民保产品都没有既往症限制，且既往症也能赔，非常人性化。所以换句话来说，上到八十九下到刚会走，或者是矿工、防爆警察等高危职业，甚至是身体已经有异常了，都能买到惠民保。2、价格低市面上大部分商业保险都是按照年龄来设计费率，年龄越大保费也就越贵，比如大家熟悉的支付宝好医保长期医疗（20年）这款产品。20岁男性保费只要149元/年，而到了60岁的时候，保费高达2139元/年。惠民保的“惠”字，体现在价格上就是非常便宜，通常几十至两三百元一年，而且所有年龄段都是相同的价格。不会因为某人年龄小就价格低，某人年龄大就价格高，真正做到惠民。当然，一款产品不可能百分百完美，无法面面俱到，我们在看到惠民保亮点的同时，也不能忽视它的不足。3、理赔门槛高惠民保虽然购买条件宽松，门槛低，但是理赔门槛却比普通的医疗险要高不少。绝大部分产品，限社保内报销，且经社保报销后，有2万的起赔线。我们以上海“沪惠保”为例：可以看到对于特定住院自费医疗费用，免赔额为2万一年，这个额度确实不低。除此之外，虽然一些惠民保产品能赔既往症，但是赔付的比例非常低。像上文提到的沪惠保：特定住院自费医疗费用既往症人群只赔付50%，质子重离子以及特点高额药品费用赔付比例只有30%。上海如此发达的地方所推出的惠民保对于既往症赔付比例都不高，其他城市的惠民保可能就更低了。比如“武汉惠医保”就能赔付特定既往症，但报销比例只有20%，且只限住院，不含特药报销。接下来，我们再看看百万医疗险的特点。1、报销范围广通常来说，百万医疗险的保障非常全面完善，基本上都包括下面四大责任：一般住院，检查费、药费、床位费是标配，住院医疗责任能涵盖。如果病情再严重些，比如癌症，门诊的化疗、放疗、免疫疗法，特殊门诊可以报销。另外，生病到住院，往往都有个过程，住院前后的门诊花费，可能也是不小的开支。此外，大部分的百万医疗险的免赔额为1万，除去医保已经报销的部分后，剩余的医疗费超过1万的部分，无论是医保内还是医保外，都可以100%报销，甚至市面上还有0免赔的百万医疗险。2、续保条件稳定百万医疗险和惠民保一样，属于一年期产品，每年都得续保。但是有个风险在于，如果产品停售了，或者曾经理赔过，那么就很有可能会被保险公司拒绝续保。惠民保和百万医疗险都存在这个风险。但好的是，百万医疗险目前已经有能够保证续保的产品，且最长能保证续保20年，如太平洋蓝医保。保证续保的优势在于，无论产品停售，还是我们身体变差了，甚至曾经理赔过，都不影响下一年的正常续保，且保障内容也不变。我们在看到百万医疗险亮点的同时，也要关注它的一些投保限制，这导致并不是每个人都能买。3、投保严格虽然百万医疗险无论是从保障上，还是从续保稳定性上来看，都非常亮眼，但同时它的投保条件还是比较严格的。先说职业，市面上大部分百万医疗险承保范围为1-4类，部分宽松的产品会免责一些高危职业，但均有职业限制。此外百万医疗险对于消费者的健康情况要求比较严格，体检有异常或者身体有结节等一些小毛病，都需要进行告知，可能导致无法购买。最重要的是，百万医疗险有投保年龄限制，超出了年龄范围就无法购买，对于一些高龄老人来说，基本上无法购买到百万医疗险。通过上面对惠民保和百万医疗险的分析我们能够发现，这两类保险并非都是完美无缺，在有不错亮点的同时也有一些不足。那么惠民保和百万医疗险哪个好，能不能都买呢？下面深蓝君就和大家一起来分析分析。

各大保险公司为了在庞大的百万医疗险市场上分得一杯羹，都卯足了劲头，各自推出了各有特色百万医疗险产品。而要回答目前最好的一家百万医疗险这个问题，我们当然要结合具体的产品来分析，下面先来看看深蓝君整理的目前比较热门的几款百万医疗险产品：根据上面的表格，下面我们具体来分析一下这几款百万医疗险：１、蓝医保：综合保障全面蓝医保的保障比较全面，涵盖了一般住院、特定疾病、特定重疾这些保障。其中，特定疾病涵盖了轻度脑中风后遗症、较轻急性心梗等55种疾病，每年有200万保额。下面来看看蓝医保有哪些特色之处：l保证续保20年蓝医保能保证续保20年，在这20年间哪怕是产品停售了，也能接着买，同样的，保障也不会受到影响。不过20年结束之后要续保的话，需要经过保险公司的审核，审核通过之后还能继续购买。l可保外购药，100％报销蓝医保对于外购药方面，最高可以100%报销88种癌症外购药。外购药保障也明确写入了条款，是比较稳定的，保险公司肯定不会中途耍皮。不过需要注意，这项功能是要额外加一点点钱附加上的，深蓝君建议大家都加上这项保障会更全面些。l在特殊情形下，可以到任何医院就医一般情况下，百万医疗险都是要到二级及二级以上公立医院普通部就医的才可以报销。而蓝医保规定如果在疾病紧急、危重情况下，可以去任何就近医院，像私立医院任何一家都可以。不过需要注意，等待病情好转之后还是需要转回二级及二级以上医院才能继续报销。２、好医保长期医疗20年版：续保条件宽松好医保长期医疗是由人保健康承保的，同样是保证续保20年，投保年龄为0-60岁，下面我们具体看看它有哪些特色：l保障额度高好医保长期医疗的基本保障都比较全面，而且保障的额度比较高，一般住院保额是400万，重疾住院保额也是400万。l保证续保20年且续保条件宽松好医保长期医疗保证续保20年，而且续保条件非常宽松，20年的保障到期之后，就算是产品停售了，也能免健康告知、免等待期续保保险公司指定的其它产品。l增值服务比较齐全且实用好医保长期医疗的增值服务有住院垫付、就医绿通还可以选择赴日医疗，这几项对被保人来说都非常实用的。3、医享无忧惠享版：健康告知宽松医享无忧惠享版是由瑞华健康承保的一款百万医疗险，保证续保5年，下面我们来分析一下它的特点：l投保年龄广医享无忧惠享版投保年龄为0-69岁，目前市面上大部分百万医疗险投保年龄都在60岁以内，相比之下，医享无忧惠享版的投保年龄范围就广很多了。l健康告知宽松我们上面分析的蓝医保和好医保长期医疗的性价比都很高，但是如果不符合健康告知的话，我们想买也是买不到的。而医享无忧惠享版投保条件比较宽松，哪怕是有肺结节、高血压、小三阳等也有机会进行投保。哪一家的百万医疗险比较好？总的来说，以上这三款百万医疗险都各有特色，我们根据自己的需求去选择即可。如果你看重整体保障，追求综合性价比的话，蓝医保是一个不错的选择；如果你希望续保条件可以宽松一些，那好医保长期医疗很适合；如果你身体状况没那么好，怕过不了健康告知，那可以试一试医享无忧惠享版。

很多人可能会纳闷："我都有医保了，为啥还要多花一份钱买商业医疗险？"没错，医保确实能帮我们在看病治疗时承担一部分钱，但它并不能100%报销，只能作为基础保障。现在的医疗设备越来越先进，医疗费用当然也跟着水涨船高。一个大病手术动不动就要大几十万，就算有医保报销，自费的钱也不少，普通家庭哪里抗得住？所以，为了补充医保，拓宽报销医保不能报的治疗费用，商业医疗险应运而生。目前，市面上医疗险的种类很多，但对咱普通人最实用的就这3种：百万医疗险、小额医疗险、防癌医疗险。它们的价格便宜，能报销更多医疗费，各司其职：①百万医疗险：理赔大额的住院费用，靠它。高保额，为大病兜底。②小额医疗险：理赔小额的门诊、住院费，靠它。尤其适合小孩、老人。③防癌医疗险：只保最高发的重疾—癌症，保障聚焦、价格更便宜，适合买不了上面2类医疗险的人。

在挑选一款保险产品时，我们往往会先关注这款产品背后的保险公司，并将其作为重要的挑选依据，所以我们先来看看承保公司——太平洋健康怎么样？太平洋健康背靠中国太平洋保险公司，相信太平洋保险大家也不陌生了吧？成立于1991年，总部位于上海，是一家综合性金融保险集团。在A股和H股上市，属于世界500强企业，也是中国三大人寿保险公司之一。大师兄之前也说过，判断保险公司是否可靠，最重要还是看它的偿付能力。根据太平洋健康2022年1季度的数据显示综合偿付能力充足率为126%，风险等级A，均符合保监会规定的标准。简单来说就是太平洋健康完全具有兑现合同的能力，足够的安全可靠，大家可以放心。接着，我们回到太平洋百万医疗险产品上。提到深受大家欢迎的百万医疗险，太平洋健康的蓝医保算是一个，所以我们今天就以这款产品为例，来看看太平洋百万医疗险怎么样：我们来重点讲讲这款产品的过人之处：1、保证续保20年这是大家最关心、亮眼的一个产品优势。蓝医保可以保证续保20年，是目前保证续保比较长的百万医疗险了。保证续保的长期医疗险可以很好地解决短期医疗险的“续保难”和“保障中断”痛点，不用担心产品停售或者健康状况变化而“裸奔”。20年的承诺，是白纸黑字写进合同里，慎重无比的契约，可以说是目前百万医疗险的王牌产品了。2、保障全面蓝医保的保障包含了住院医疗、特殊门诊、门诊手术，住院前后30天的门急诊，还有外购药和质子重离子医疗，十分全面。其中外购药保障包含了88种癌症特效药（包含2种CAR-T抗癌针），100%报销，可以很好地解决“癌症长期治疗用药难”的难点。需要注意的是，针对医保内的用药，如果以有社保身份投保但未经社保报销，只能报销60%。并且，外购药保障写进了条款，也能保证续保20年。3、家庭投保更加划算蓝医保还有一个家庭版可以选择，3-6个家庭成员同时投保，可以一起共享1万免赔额，而且每人保费能享95折，性价比较高。况且，家庭版的保单管理起来也会比较方便，都是同一时间续保，不用担心漏交谁的保费了。不过要注意的是，想投保蓝医保的家庭版，成员们都要符合健康告知或者通过核保。4、特定疾病特需医疗保险如果不幸罹患了约定的五种特定疾病之一，就可以选择入住特需病房。特需病房也就是医院里的“头等舱”，相关的费用都可以报销，可以享受到更高的就医品质。这项保障的年度保额有400万，免赔额0元，报销比例100%，床位费最高报销1500元/天，保障全面。报销范围囊括了全国二级及以上公立医院的特需部、国际部和VIP部，不用出远门也能享受，非常实用。总体来看，在目前百万医疗险的市场上，蓝医保还是有着自身突出的优势，对它有需求的朋友还是可以考虑入手的。那么，太平洋百万医疗险到底值得买吗？我们接着往下分析。

经过上面对华泰百万医疗险的保障优缺点分析，可以得知，华泰百万医疗险的基础保障还是挺全面的，但是续保不太稳定，质子重离子也不报销。如果不怎么看重质子重离子这项报销或者是只想要短期的保障，那华泰百万医疗险还是可以考虑的。如果你想要更长期更稳定，保障更全面的百万医疗险，深蓝君也有一款产品可以推荐给大家参考一下，那就是百万医疗险的网红产品——蓝医保。为了帮助大家快速了解这款产品，深蓝君也制作了蓝医保的保障详情图，一起来看看：可以看到，蓝医保的保障非常全面，对比华泰百万医疗险，它有两个很明显的优势：1、保证续保20年蓝医保最大的特色就是保证续保20年，投保成功之后就可以享受长达20年的保障，保证续保期间不论身体发生异常还是产品停售了都能顺利续保。2、质子重离子100%报销蓝医保是可以报销质子重离子的，而且报销额度有400万，扣除了1万的免赔额之后100%报销。我们在上面说过质子重离子这项技术，大家也知道这个治疗费用有多贵了吧？蓝医保报销这一项就能给癌症治疗人群减轻了不少的经济负担。因此，相比华泰百万医疗险，蓝医保会更为符合大众的医疗保障需求，如果大家追求综合性价比的话，不妨去看看蓝医保。

在购买百万医疗险时，有两个问题是我们最担心的：①身体情况变差，一年比一年难买；②好产品停售，再难买到优秀的产品。而现在，这两个棘手的问题都可以依据“保证续保”的产品迎刃而解，买了保证续保的产品，不用再担心身体变差和产品停售。那么，怎么样才算保证续保呢？很简单，看条款，认准“保证续保”这4个字：是否保证续保，保多久都能在条款中找到。说了这么多，保证续保的百万医疗险到底好在哪？大师兄为大家总结归纳了2点：1、续保条件更好，最长保障20年买百万医疗险，我们首要考虑的因素就是“续保条件”，如果能保的更久，对我们就更有利。比如保证续保20年的产品，如果给50岁的父母买，可以直接保到70岁，如果给60岁的父母买，可以直接保到80岁；解决了父母的医疗问题，我们身上的担子也卸下了一分。就拿太平洋蓝医保来说：保证续保20年，在这20年内，我们不用担心产品停售、不用担心身体变差，也不用担心出险理赔。而如果是买了一年期的产品呢？不仅得年年重新健康告知，产品的稳定性也大打折扣，一旦停售，那保障就中断了。当然了，可能还会有朋友问，那保20年的产品，20年之后又该怎么办呢？这就要看具体产品了，有的产品20年期满后再续保也是不需要审核的，例如好医保长期医疗（20年版），第二部分我们也会详细讲到。2、保障全面，价格不贵很多朋友可能会有这样的困惑：既然都能保20年了，那保障上面会不会缺斤少两，价格是不是要比1年期产品贵出很多？为了打消大家的顾虑，我特意找了两款代表产品，来对他们的保障和价格做个对比。20年期代表产品：蓝医保1年期代表产品：尊享e生2022这两款产品也是大家公认的好产品，保障方面几乎没有什么瑕疵，来看详细对比：可以看到，保20年的蓝医保，基础保障都涵盖：一般住院、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、外购药、质子重离子。最实用的增值服务也都有：医疗垫付、就医绿通。所以，保20年的医疗险，保障其实也五脏俱全，并没有落下什么；当然了我们也要具体产品具体分析。然后再来看价格，大师兄测算了5个年龄段的价格，0-40岁，蓝医保比较便宜，50岁以上，尊享e生2022会比较便宜，但价格差距并没有很大。所以，长期医疗险保障不差，价格不贵，最长还能保证续保20年，为什么不优先选择呢？200万保额，保证续保20年，149元起当然了，保20年的产品也有一个小瑕疵：那就是“费率可调”，说通俗点就是产品以后会涨价。百万医疗险的产品价格本身并不贵，再加上医疗费还会通胀，一旦后期理赔太多，保险公司就会面临亏本，涨价也就顺理成章。当然，大家也不用太担心，保险公司不会随便涨价，更不会针对某一个用户去涨价，为了保护消费者的权益，银保监会也对保险公司调整价格做出了限制。蓝医保保费调整规则如下：保险公司想要调整保费，必须要符合监管的这四大要求，这些要求非常严格，也正能限制保险公司乱涨价的行为。总之，相比20年的保障，中途略微涨点价，我们还是可以接受的。知晓了保证续保的好处，下面我们就进入测评环节，看看市面上保证续保的产品有哪些，哪款更值得买。

深蓝君经过了一个星期的测评对比，筛选出了4款全国可买的惠民保，一起来看看它们的具体情况：这4款惠民保产品的保障都相差不大，众民保和安惠保的免赔额相对来说会更低一些，但投保会有年龄限制。1、70岁及以下，身体还可以：能通过安惠保的健康告知的话就优先选择这一款，它的报销比例更高，毕竟市面上现在很难找到能100%报销的惠民保产品了。2、80岁及以下，身体一般：如果因为身体条件或年龄已经买不了安惠保，不过是有足够预算的话，可以选择众民保，理赔门槛更低一些。3、看重综合性价比：预算有限的朋友可以优先考虑安惠保（升级版）或全民普惠保（升级版），两款产品都没有健康告知，保障也还不错。所以我们在选择惠民保这种可以带病投保的医疗险，要综合自己的身体情况、年龄以及预算等方面来考虑。当然，如果身体健康，还是建议大家优先考虑百万医疗险，保障会更全面，惠民保是退而求其次的保障。

经过深蓝君的测评，最终针对不同需求的朋友，筛选出了以下6款还不错的百万医疗险：直接说结论：想要省时省力、一步到位的话：能够保证续保20年的蓝医保和好医保长期医疗（20年）会是非常好的选择；蓝医保胜在对外购药能够100%报销，而好医保虽然对外购药只能报销90%，但它的健康告知相对来说更为宽松，且就算产品停售了，也能免健康告知续保新品；如果是家里的老人投保：则建议先看看医享无忧惠享版和尊享E生2022，这两款产品的投保年龄限制相对其他产品来说都更为宽松；医享无忧惠享版还有5年的保证续保期，并且健康告知也比较宽松，肺结节和高血压都有机会正常投保。不过要注意的是69岁以上的老人想要投保，只能选择家庭版，并与一名50岁以下的直系亲属共同投保；尊享E生2022则是一年期百万医疗险中的一匹黑马，保障和增值服务等方面都非常全面，同时还能支持最高70岁的老人投保，唯一的遗憾的就是不能保证续保，可能今年保了，明年就保不了了。相信能够看到这里的朋友对开头提到的保险百万医疗险是真的吗这个问题已经有了答案，但关于百万医疗险买哪家好其实没有一个标准答案，每个人的情况都不同，对于别人来说好百万医疗险，可能我却用不上；所以适合自己的才是最好的，如果你不清楚自己适合哪款百万医疗险，或是还有其他疑问、顾虑的话，都欢迎点击下面的小卡片，预约一位专业的保险老师，为您1对1定制合适的方案！

虽然咱们上面提到的3类小额医疗险都能报销小病小痛的费用，但其实它们保障范围和挑选方式有所不同。想要辨别一款小额医疗险保障如何，我们最主要就是从门诊医疗报销和住院医疗报销这两个方面来评判。为了让大家更好理解，我整合了市面上在售的小额医疗险产品同时也结合了多年来的测评经验，为大家制作了两份《报销标准参考表》。通过对照这两份表格，大家可以轻松了解到每一款产品的保障是否达标。接下来，我就从门诊和住院两个角度来手把手教大家应该如何挑选。1、门诊医疗报销能够报销门诊的医药费用可以说是小额医疗险的一大特色，多数的门诊险和学平险都能覆盖这相关的责任。基于目前市面上目前热销的门诊险和学平险产品，我总结了一份门诊报销标准参考表：大家在挑选产品的时候，可以直接对照这张表每一列，如果相应的保障内容对应“一般”的情况，那么说明该项责任“达标”，处于平均水准；同理，对应“较好”和“较差”的保障说明高于或低于目前市面上产品的平均水平。总的来说，门诊保障重点关注以下5点：保障范围、报销比例、免赔额、保额和限额。①报销范围报销范围就是指看病时能够报销的范围，一般分为三种情况，它们的关系为：不限社保＞社保内（含自费药）＞社保内大部分的产品门诊报销范围都是限社保内，如果一款产品门诊报销不限社保或者是社保内加自费药，那么这项责任就属于是产品的一大亮点了。②报销比例一般情况下，医疗险的报销比例越高越好。考虑到大家对于具体报多少比较好没有概念，所以我已经将标准数值为大家整理好了：门诊险：经社保报销100%；未经社保报销60%；学平险：经社保报销90~100%；未经社保报销60~80%。高于这个数说明保障不错，低于这个数说明保障不佳。③免赔额免赔额就是“起付线”，只有高于免赔额的部分才能够报销，所以也是越低越好。一般的小额医疗险门诊免赔额都是100元，如果免赔额为0元，说明报销无门槛，非常实用，不过这类产品相应的也可能价格较高。④保额门急诊保额分为疾病和意外两个部分：门诊险既能够保障疾病也能够保障意外，保额分别是2000~5000元和1万元；而学平险通常只有意外保障，保额大约在1万元左右。同样是高于这组数则代表该项责任具有优势，低于这组数据说明保障很一般。⑤限额除此以外，部分门诊险产品也会有单日/次限额，也就是一天内或一次就医报销限制，一般是在300~500元左右。可以看到，虽然门诊险和学平险都可以报销门诊治疗费用，但是一般学平险只能报销意外导致的门诊费用，从这个角度来看，既能报销疾病门诊，也能报销意外门诊的门诊险的保障更加全面。因此，对于注重门诊保障的朋友们来说，多数门诊险是更好的选择。测一测：自己买哪类医疗险更合适？2、住院医疗报销不同于门诊医疗保障，目前基本所有的小额医疗险都附带住院医疗保障。接下来，同样是直接为大家奉上住院医疗报销标准参考表：大家在挑选住院报销条件时，可以直接对照这张表每一列，同样也是，如果相应的保障内容的不同评级对应该责任的整体表现。大家可以重点关注住院医疗保障的这4个方面：报销范围、报销比例、免赔额和保额。比如下面这款小额住院医疗险，就能在投保页面轻松找到上述信息：（小医仙2号医疗险真实投保页面截图）具体的挑选规则和前面门诊报销基本一致，只是数值有一些变化，大家可以直接参考表格中的数据，这里我就不展开详细说明了。整体而言，如果比较注重小额住院保障的朋友们，可以优先考虑小额住院医疗险；如果是给正在读书的孩子购买，学平险的价格便宜、综合保障全面，也是不错选择。为了节约大家的时间，大师兄已经帮大家把表现比较好的产品都挑选出来，并且也将为大家总结了几款最热门产品的特点。当然，具体怎么选，还是需要结合产品和个人情况来分析，如果你需要更适合自己的专业建议，可以随时来问我~1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑如果这些信息对你有帮助，别忘了点赞收藏哦！

长话短说，我们先来看看下方的百万医疗险产品保障对比分析图：结合上图，深蓝君将在接下来的部分里，为大家以分点的形式做上述产品的分析。（1）蓝医保：性价比高、保障内容全面蓝医保有一个20年的保证续保期，投保人若在保证续保期内出现身体状况变差或遇到产品停售的情况的话，是不会影响正常续保的。此外，这款产品的保障内容除了特殊门诊、门诊手术和住院前后30天门急诊外，还包括了大家比较关心的外购药和质子重离子，以及就医绿通和费用垫付这两项实用的增值服务。其中蓝医保的外购药保障是明确写进条款的，且报销比例为100%，可为投保人解决高昂的外购药费用支出。而且蓝医保的保费相比其它同类产品也比较低。所以综合来看的话，若您追求高性价比，且希望获得较为全面的医疗保障的话，蓝医保是一个值得考虑的投保选项。（2）好医保长期医疗（20年版）：健康告知宽松好医保长期医疗（20年版）的亮点在于其较为宽松的健康告知，以及在保证续保期内若遇到产品停售的情况，在续保新品时是无需进行健康告知的。此外，这款产品的保障力度也非常不错，保障范围涵盖了特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊、外购药、质子重离子，以及就医绿通、费用垫付等特色保障。但好医保长期医疗（20年版）的外购药报销比例只有90%，对外购药保障比较看重的朋友可得多加留意了。综合来说，若您希望在后续的续保审核中不会受到太多限制，或比较看重健康告知的宽松程度的话，好医保长期医疗（20年版）是一个不错的投保选择。（3）尊享e生2022：增值服务多尊享e生2022的保障内容同样很全面，像上面提到了特殊门诊、门诊手术、外购药等保障，这款产品也都有，且外购药报销比例为100%，可为投保人解决高昂的外购药费用支出。此外这款产品的投保年龄限制为0-70周岁，相对来说对高龄投保人群比较友好。而且尊享e生2022的增值服务覆盖面比较广，涵盖就医绿通、费用垫付、海外医疗、医疗津贴、罕见病药品、国际诊疗费等多项保障。但值得注意的是，这款产品是1年期不保证续保的，续保时需要审核。所以综合来说，若您追求保障全面，且对增值服务有较高需求的话，可以考虑投保这款产品。

其实准确来说的话，大病医疗保险应该是属于社会医疗保险当中的一种，属于职工医保/居民医保的附加险。大病医疗保险，就是国家在我们所享受的社会医疗保险待遇的基础上，另外增设的一种医疗补充制度，其主要目的在于减轻参保人因患大病所可能承担的巨额医疗费用压力及经济风险。说白了就是如果参保人不幸患某些大病，且期间产生了很大一笔治疗费用，大病医疗保险就会替我们进行报销。要问“大病医疗保险怎么买”的话，因为大病医疗保险是包含在社会医疗保险里面的，所以只要我们正常缴纳了社会医疗保险，就等于是同时购买了大病医疗保险。那么我们购买了大病医疗保险之后，如果哪天需要用上了，应该要怎么用（怎么报销）呢？主要分为一站式结算以及先行垫付两种情况，具体如下：（1）一站式结算（即时刷卡）如果参保人在患大病后使用医保卡进行医疗费用结算，医保结算系统就会按照基本医保和大病医保等政策，自动为我们进行医疗费用的报销与结算，我们无需自行另外去进行报销申请。（2）先行垫付当然了，有时候我们可能会出现忘记带医保卡的情况，导致在报销时无法现场刷卡结算。那么这时候，参保人或者患者可以先自行垫付大病医疗保险所负责的医疗费用，后续再去医保局申请理赔。但值得注意的是，先行垫付之后的申请理赔是有时间限制的，若出现逾期的情况，医保局是不会受理参保人的理赔申请的。上述内容就是大病医疗保险报销的两种方式。在了解了大病医疗保险怎么买，以及大病医疗保险如何报销之后，我们再来看看医疗险和重疾险哪个更好。

上面提到了元保百万医疗险不能报销外购药，很多朋友就要问了，那么有没有一款百万医疗险产品既能报销外购药，还能保证续保，保费还不贵呢？别着急，深蓝君精心准备了一个榜单送给大家：先一起来看榜单中的蓝医保这款产品，它不但能保证续保20年，对外购药还能100%全额报销，30岁有社保的男性投保，首年的保费仅需247元，可以说是各方面都非常优秀了。不过，蓝医保的投保年龄限制到了55岁以下，健康告知也较为严格，部分朋友可能无法投。但也不用担心，下面深蓝君就根据大家的不同需求，帮大家分析哪款产品更为适合：身体有点小问题，又想要长期保证续保的朋友：可以试试看投保同为20年保证续保期的好医保长期医疗（20年）；这款产品虽然对外购药的报销仅有90%，但它的健康告知会相对来说会比较宽松，譬如就不会问到一年内的检查异常情况。同时即使这款产品停售了，也能免健康告知续保新品，能够有效保证我们的医疗保障不会中断。如果想要高端的医疗服务体验：也可以选择臻爱无忧特需版计划二，相比其他产品只能报销二级及以上公立医院的普通病房的费用，这款产品的报销范围就拓宽到了二级及以上公立医院的特需部/VIP部/国际部和指定私立医院。单人单间的病房，可以说是专门为高端人士打造，虽然价格也是其他产品的3-4倍，不过对于注重就医体验的朋友来说，还是非常划算的。如果是给老人投保：可以看看投保年龄限制宽松的医享无忧惠享版，最高支持到了80岁的老人投保，并且还有五年保证续保，100%报销外购药，综合来看也非常不错。不过需要注意的是69岁以上的老人就只能选择这款产品的家庭版，与一名直系亲属共同投保了。好了，相信看到这里大家也对开头提到的元保百万医疗险是真的吗？这个问题有了答案。最后也提醒大家，在选产品时一定要结合预算、健康情况等来挑选，只有适合自己的才是好产品。不要为了追求“一步到位”，给自己造成经济压力。