防癌险，顾名思义就是专门保障癌症的保险，保障责任为癌症、原位癌/轻症癌症等，部分产品可能还有身故、全残等其他保障。防癌险是定额给付型产品，也就是说，当被保人得了合同约定的癌症，保险公司就能直接赔付一笔钱，且不论被保人将这笔钱用于什么地方。各项保障责任的赔付方式如下：恶性肿瘤：确诊恶性肿瘤（即癌症），赔付100%基本保额，比如保额20万，就赔20万。原位癌：一般赔付20-50%保额，部分产品还可以豁免保费，其他保障责任继续有效。身故/全残：大部分产品是返还保费，合同结束。

1、保障范围不同从保障范围上来看，重疾险除了保障癌症，还有保障其他重大疾病，如严重III度烧伤、多个肢体缺失等。而防癌医疗险则只保障癌症一类重疾提供保障。2、健康告知宽松程度不同由于保障范围不同，保险公司对客户的健康要求相应的有高有底。 防癌险由于只保障癌症这一单项疾病，所以其健康告知最为宽松，三高人群和高龄老人一般都可以顺利通过核保； 重疾险的健康告知比防癌险严格很多，身体健康有些异常，就很难买到重疾险产品了。3、投保年龄门槛不同防癌险的投保年龄范围最广，部分防癌险首次投保年龄拓展至80周岁； 重疾险一般超过55岁就很少有优秀的重疾险产品可以选了，而且就算能选，也会多最高保额进行限制，如20万。4、保费不同重疾险的重疾病种多，承担的风险自然也更高，因此比只保障癌症的防癌险要贵很多。

防癌险和重疾险都是给付型的险种，一旦罹患约定的重疾并达到约定状态就能赔一笔钱。两者都有自己特定的优势。至于选哪个更好，建议大家根据年龄被保人的年龄考虑。如果是55岁以上的老人：建议选择防癌险，因为这类人群年龄大，健康状况没那么好，可选的高性价比重疾险产品不多，且保费会很贵，很容易出现保费倒挂的现象，并不太适合大部分老年人。如果是55岁以下的人群：能买重疾险的，优先考虑重疾险。这类人群健康状况比较好，而且年龄越低，重疾险的保费越低。如果买不了重疾险，如三高人群、糖尿病患者，可以退而求其次选择防癌险，虽然只保癌症，但是健康告知宽松，保费比较便宜，也能提供一份实实在在的保障，总比没有任何重疾保障好。

保险中的如实告知是指投保人在投保时应当按照保险公司的要求，告知被保人的真实情况，如被保人年龄、职业、身体状况等，所告知的内容应当全面、真实、客观，不得故意隐瞒，也不得编造虚假情况用来欺骗保险公司。如果投保人未如实进行告知，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。投保过产品的小伙伴应该遇到过这样的情况：同样的病，有的公司可能拒保，有的公司却可以正常承保。于是，便有人说，保险中如实告知就是套，因为在告知真实情况之后，很可能会被拒保。

嘉和保2021的投保渠道还是比较多的，我们主要归纳为以下3种：1、保险公司渠道投保：可以拨打国富人寿的客服电话，在客服人员的指引下完成投保。2、保险经纪人：可以听取保险经纪人的建议，在他们的帮助下完成投保流程，比较省心省力。3、线上投保：可以选择具有保险销售资质的互联网销售平台，可以进行信息收集和对比，自主完成投保，方便快捷，例如bob体育半岛入口 等第三方保险经纪平台都值得信赖。

（1）保证续保至终身：只要首年投保成功，无论是否理赔或身体变差，可以保证终身续保，保障非常稳定。（2）保障全面：涵盖了癌症医疗、外购药、质子重离子治疗等，如果70岁前没有发生理赔，续保时保额每年还能增加20万，最高至500万。（3）健康告知宽松，投保门槛低：最高70岁可投保，有三高、糖尿病人群也可购买。

简单来说，现金价值就是某一年打算退保时，保单值多少钱。那么，退保为什么只能退现金价值？因为我们把保费交给保险公司后，这笔钱每一分都是有用的：1、保障成本就是保险公司承诺赔付的钱，都来自我们交的保费中。用健康人群、没有出险的人群的保费，赔偿给那些出险的人。保险的本质就是“集大家的钱，帮助有需要的人”。2、运营支出除了保障成本，保险公司还有一些固定支出，比如房租水电、员工工资、销售佣金等。我们退保时，这些钱也都会在保费里面扣。3、预留保费年轻的时候患病风险低，保费也就低，这样一来，年纪越大，保费就越贵。为了避免上了年纪后交不起保费，保险公司就把不同年龄人群的保费平均了一下，让每年交的钱都一样，就像我们买的长期重疾险的保费一样。这样，年轻的时候多分担的钱，就是预留保费。保险公司会把这笔钱拿去投资，从而产生收益。为了方便理解，大家可以这样理解现金价值：已交保费-保障成本-运营支出+投资收益=现金价值。

选择短期产品：意外险分长期和短期，因为意外险不用担心续保问题。深蓝君建议大家选一年期的就可以了，没必要买保障少、保费贵的长期意外险。保额要足够：意外是我们无法预测的，但却可能带来巨大的损失，所以意外险的保额一定要足够，尤其是家庭责任重的成年人，保额建议在50万-100万。意外医疗报销条件要好：市面上的意外险的意外医疗额度一般在1-5万，如果是给老人和儿童挑选意外险，则需要重点关注意外医疗。首选报销不限社保，0免赔额，100%报销的。保猝死更好：猝死并不属于意外险的保障范围，但部分产品也会加上猝死保障。如果是心脏不太好、经常加班熬夜的人群，可以留意下这一保障。但它属于锦上添花，有则更好，没有也没必要苛求。

济惠保作为一款普惠型的补充医疗保险，虽然投保门槛很低，价格也便宜，具有惠民、利民的特点。但是，它还是和医保有很大区别的，主要体现在这5方面：1、投保要求不同医保作为国家的一项基础福利，基本没有投保要求，只要你愿意，都可以买。而济惠保虽然投保的门槛也很低，但被保人必须要有济宁市的医保，居民医保或者职医保都可以，如果没有则不能买。2、承保单位不同济惠保的承保单位是商业保险公司，由中国人寿、人保财险等多家保险公司共同承保的。而医保是国家给予我国居民的一项基础的福利待遇，由我国的医保局指导、医疗保险经办机构负责的。3、保障内容不同医保具有广覆盖、低保障的特点，一般只能报销社保范围以内的医疗费用，而济惠保的保障范围相对更广，不仅能报销医保内的费用，而且能报销医保外的费用，另外还有9种特定高额药品保障。4、报销起付线不同医保的起付线一般都比较低，最高可能就几千块。而济惠保每项责任的都有2万块的起付线，理赔门槛很高。5、保障额度不同据深蓝君了解，济宁市职工医保报销住院医疗费用的限额为10万/年，而济惠保的住院医疗最高能报销200万，且包含医保外的住院医疗费。

不一定，因为要具体看购买的是什么类型的保险，如果是对健康没有要求的，那自然可以买，如意外险。如果投保的是健康险，那就得看是几级高血压？以及什么类型？高血压虽不像糖尿病那样被直接被拒，但也根据血压的分级，进行核保再考量是否承保。对于高血压人群，保险公司的核保标准一般下面三种：标准体承保：通过治疗，现在只需要服药就可以，血压基本稳定在正常状态，没有其他并发症，重疾险和寿险一般会正常承保，要求严格的可能需要加费，医疗险很可能需要加费或者除外责任；延期承保：若血压没控制好，或出现高血脂等，重疾和寿险，延期处理；医疗险不用考虑了，买不了；直接拒保：如果已有并发症，如脑中风、冠心病、肾脏疾病等，健康险大概率会直接拒保。简单来说就是：如果父母的高血压稳定正常水平或1级（150/100mmHg），且无其他并发症风险，还是有很多产品可以选择的。如果父母的高血压达到2级或2级以上，不论是线上还是线下投保，基本没有什么产品可以选择了。

优点：（1）意外医疗保障条件好100元免赔，社保内外的费用都可以报，只要不超过报销上限，就能合理使用更好药品和诊疗项目，而不用担心费用的问题。产品还有意外住院津贴保障，包含普通病房及重症监护病房，最高200元/天，可作为住院期间营养补充。（2）增值服务多产品包含非常多的增值服务，如防欺诈、电话医生、专家门诊预约及陪诊、代配药服务等。这些增值服务在意外险中并不多见，并且服务内容实用性也很强，非常人性化。缺点：意外伤残额度低产品只有5万意外伤残保障，整体上看额度还是比较低的。大家都知道意外伤残是按照伤残等级对于比例进行赔付，1级伤残赔付100%，2级赔付90%，真不幸发生伤残情况，最高也就赔付5万元，作用不大。

1、优点：12种高费用重疾能额外赔50%保额。其中有覆盖高发的癌症等疾病，获赔概率高，也能一定程度缓解治疗费用。2、缺点：（1）轻症赔付力度一般，不保“微创冠状动脉搭桥术”轻症保障，重点要关注赔付的力度。这款产品的轻症赔付比例，是较多数重疾险低10%，赔付力度比较一般。（2）捆绑了身故责任，保费较贵以30岁男性投保50万保额，保到终身（自带身故），分30年交费为例，一年要交一万一千余元的保费。相同情况下，同类的互联网产品，大约八九千就能拿下，保障更全面，可选责任更丰富。这里还要注意，重疾保障和身故保障只能赔付其中一个，即赔过重疾之后，不再赔身故。如果想要身故保障，可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是60岁前身故都能赔。

济惠保是在济宁市医保局指导、银保监部门监督，多家商业保险公司设计的一款产品。既有政府部门的知道监督，又有正规保险公司承保，济惠保还是很靠谱的。总之，医保和济惠保的区别还是很大的，济惠保的可以作为医保的有效补充，在一定程度上减轻患者的经济压力。如果你只有医保，没有任何商业保险的话，或者因为职业、年龄、健康状况等原因买不了商业保险，都可以补充一份济惠保。当然，如果你身体健康，还是建议优先考虑百万医疗险，毕竟保障范围更广，报销比例更高，可以比医保和济惠保报销更多的钱，真正解决大病带来的灾难性医疗支出。

优点：（1）最低3000元可入手，预算不多也能买。（2）领钱快。选择趸/3/5年交，第5年就能领取年金；选择10交，第10年就能领取年金。无论选择哪种缴费方式，交完保费后不久，都能领到钱。（3）可搭配万能账户，获取更高收益。缺点：（1）收益率低。如果不搭配万能账户，这款产品的收益还不到3%，是比较低的。

1、越来越贵第一个原因也是最主要的原因，那就是现在新农合一年比一年贵，已经涨到了很多农村家庭交不起的程度了。从一开始的每年10块，涨到了280，再涨到现在的320。可能有些人会说，一年才交320也叫贵吗？其实说这些话的就是不了解农村，农民种地的收入本来就不高，如果你没有在农村待过，你根本体会不到，要是给一家五口都买，每年得交1600，家庭年收入一下子就少了一大截。2、不生病就白交了？那第二个原因是什么呢？就是很多人认为，不生病钱就白交了。新农合是交一次钱管一年，这一年里要是没生病没住院，钱也不会退。很多农民在交了几年新农合后，发现别说住院了，就连感冒都没几次，那还不如干脆不交。3、基本只有住院才能报销新农合管的其实是你住院的大病，但咱们一年到头最多的也就是个头疼脑热，犯不上住院，难免让一些农民朋友觉得钱白花了，所以也不愿意交了。

重疾险：重疾险对高血压的要求最为严格，通常来说得了高血压，是很难通过重疾险的健康告知。一般高血压2级以上是没办法购买的；如果没有高血压并发症，单纯2级以下高血压，购买部分重疾险是可以按照标准费率承保。百万医疗险：市面上的多数百万医疗险对2级以上的高血压患者是直接拒保的，但1级能买的好产品还是有的，如好医保长期医疗险和微医保长期医疗险。寿险：相比于重疾险和医疗险，寿险对于高血压的限制更为宽松一些，能选的产品也比较多。意外险：意外险主要保障的是意外伤害，和自身疾病无关，所以不管是什么类型的高血压患者，都可以购买。

理财保险兼具保障和理财，它有以下特点：1、安全性保险合同受法律保护，不怕损毁、丢失，非常安全。2、长期性理财保险的保障期限很长，最少也是5-10年，一般都长达十年以上，可以作为储蓄工具来使用。3、强制性理财保险具有很强的强制储蓄性，每年都要交保费，一般不能提前领取。如果没有强制性，人们很容易用这些保费来作为他用，那么理财计划就会被打破，无法达到预期的效果。

虽然理财保险可以达到理财的功能，但是一般不建议买这类产品，因为它有两个缺点：1、保费价格高市面上的理财保险投保门槛都比较高，很多产品都是以万元递增的方式交保费，少则万元，多则上十万元，对于普通工薪家庭来说，缴费压力会比较大。2、保障功能弱理财保险更偏重于理财，因此保障功能相对薄弱，如果只买理财型保险产品，那么疾病、意外等风险是无法有效抵御的。

理财保险就是借助保险的形式，管理自己的财产，一方面可以使其保值，另一方面可以让其增值，只有具备理财功能的产品才能达到理财效果。理财保险既有保障功能，又有理财功能，在保障功能的基础上，可以让保险资金增值。保险理财的风险很低，非常稳定。简单地说，理财保险就是带有理财收益性质的保险产品。