补充养老的商业保险有哪些类型？全面介绍助你选

补充养老的商业保险主要有以下几种类型，每种类型各有特点，适合不同需求的人群：

1.年金保险

年金保险是常见的养老型保险，投保人按期缴纳保费后，到了约定年龄（如60岁或65岁）开始领取年金，提供稳定的现金流。年金保险的领取方式灵活，可选择按月或按年领取，适合希望获得长期稳定收入的人群。例如，养多多7号（青山版）和福瑞未来都是热门的年金保险产品。

2.增额终身寿险

增额终身寿险兼具保障和储蓄功能，保额和现金价值会随时间增长，适合有长期储蓄需求的人群。投保人可以通过减保或退保的方式提取现金价值，用于补充养老。例如，增多多8号和守护神2.0尊享版是增额终身寿险的代表产品。

3.分红型保险

分红型保险在提供保障的同时，还能分享保险公司的经营成果，获得分红收益。分红收益不固定，但长期持有可能带来额外的养老资金。例如，福满盈3.0（分红型）和一生中意尊享版（分红型）是值得关注的分红型保险产品。

4.万能型保险

万能型保险的保费分为保障账户和投资账户，投资账户的收益通常有保底利率，适合风险偏好较低但希望获得一定收益的人群。万能型保险的灵活性较高，可以根据需求调整保费和保额。例如，悦享盈佳2.0和岁岁享2.0是热门的万能型保险产品。

5.长期护理保险

长期护理保险主要针对因疾病或意外导致失能的人群，提供护理费用补偿。随着年龄增长，失能风险增加，长期护理保险可以为养老提供额外的保障。例如，臻爱无忧和星相守是长期护理保险的代表产品。

6.养老年金保险

养老年金保险专为养老设计，投保人按期缴纳保费后，到了退休年龄开始领取养老金，提供终身或固定期限的养老保障。例如，福有余（2024）和蛮好的人生是热门的养老年金保险产品。

选择补充养老的商业保险时，可以根据自身需求、风险偏好和财务状况进行选择。年金保险和增额终身寿险适合希望获得稳定收入的人群，分红型和万能型保险适合希望兼顾收益和灵活性的人群，长期护理保险则适合关注失能风险的人群。建议结合自身实际情况，选择合适的产品。

最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。

从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：

普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。

其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。