中国人寿2025最新利率

截至2025年4月，中国人寿相关产品利率呈现以下特点及动态调整趋势：

一、万能险结算利率

整体水平

2025年3月统计显示，中国人寿40款万能账户平均结算利率为2.62%，反映低利率环境下行业整体收益承压。该数据虽较历史高点回落，但高于同期国债收益率（1.67%），体现保险资金长期稳健投资优势。

产品差异

高结算利率产品：部分万能型产品（如A-H款）年结算利率达2.80%，对应日结算利率0.757‱，主要依赖公司优质资产配置能力。

差异化定价：D款产品年结算利率2.40%，日结算利率0.650‱，可能因资产久期或风险偏好差异形成利率分层。

二、团体年金保险保证利率

核心产品

"国寿稳健一生团体年金保险（万能型）"2025年保证利率为2.5%，覆盖全年结算周期。该利率水平在同类产品中具备竞争力，尤其适合企业年金等长期资金管理需求。

动态调整机制

该产品保证利率每年更新，结合市场利率（如10年期国债收益率1.67%）、LPR（3.6%）及行业资产负债情况综合制定，体现利率市场化联动特征。

三、保单服务相关利率

贷款类利率

保单借款基准年利率：4.50%，适用于保单质押融资场景，利率水平高于万能险结算利率，体现风险溢价。

自动垫交贷款/欠交保费利息：同为4.50%，强化保单持续有效性的经济约束。

累积生息利率

红利累积生息/生存金累积生息：年利率2.00%，为未领取红利或生存金提供增值选择，利率水平介于国债收益率与万能险结算利率之间，平衡安全性与收益性。

四、利率调整驱动因素

市场利率传导

2025年10年期国债收益率跌破1.7%，5年期以上LPR降至3.6%，银行定存利率普遍低于2%，推动保险行业负债成本压降。中国人寿通过降低万能险结算利率、优化分红险等产品结构应对低利率环境。

监管政策约束

预定利率动态调整机制：若2025年三季度预定利率研究值持续低于2.25%，可能触发普通型人身险预定利率从2.5%下调至2.0%，分红险从2.0%降至1.5%，万能险最低保证利率从1.5%降至1.0%。

利差损风险防控：监管要求保险产品预定利率与市场利率挂钩，中国人寿需在负债成本与产品竞争力间寻求平衡。

五、消费者影响与建议

收益预期调整

万能险结算利率下行，消费者需接受收益波动性增加，建议优先选择保证利率较高且结算利率稳定的产品。

团体年金保险保证利率2.5%具备长期确定性，适合养老储备等刚性需求。

产品配置策略

风险偏好较低者：可配置"国寿稳健一生团体年金保险"等高保证利率产品，锁定长期收益。

风险偏好较高者：关注分红险、投连险等浮动收益产品，分享市场投资红利。

流动性管理

保单贷款4.5%利率可作为应急资金来源，但需权衡贷款成本与保单现金价值损耗。