增额终身寿险，值不值得长期持有？

增额终身寿险是一种具有长期储蓄和保障功能的保险产品，适合有长期财务规划需求的人群。这类产品的主要特点包括保额逐年递增、现金价值增长稳定、具备一定的灵活性等。

增额终身寿险的保额会随着时间推移逐渐增加，现金价值也会同步增长，适合用于长期储蓄或资产传承。它的现金价值增长相对稳定，不受市场波动影响，适合风险偏好较低的人群。部分产品还支持减保或保单贷款，可以在需要时灵活提取资金。

增额终身寿险的长期持有价值主要体现在以下几个方面：1.长期复利增长，时间越长，现金价值积累越多。2.提供终身保障，兼具储蓄和保障功能。3.可用于资产传承，规避遗产税等风险。4.在低利率环境下，提供相对稳定的收益。

2025年普通型人身险预定利率研究值为2.13%，虽然较之前有所下降，但相比银行存款等传统理财方式仍具有一定优势。增额终身寿险的长期持有价值需要结合个人财务状况和风险偏好来评估，适合有长期储蓄和资产传承需求的人群。

另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）

增多多8号（庆典版）：确定收益超高

增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。

例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：

40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。

50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。

60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……

现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。

这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。

如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。

等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。

它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。

如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。

此外，这款产品还支持第二投保人。

比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。

如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。