增额终身寿险为何一定要下架停售？原因解析！

近期财联社报道：多家保险公司表示，3.5%预定利率的产品一定会退出市场，时间可能就在6月30日之前。

购买增额终身寿险的原因主要有以下几点：1.终身保障：增额终身寿险提供的是终身保障，一旦购买，就可以一直享受到保障，直到被保险人去世。2.保额增长：增额终身寿险的保额会随着时间的推移而逐渐增长，这可以确保保障与生活水平的提高相匹配。3.灵活的保障选择：增额终身寿险通常具有较高的灵活性，可以根据个人需求和实际情况进行保额调整、增加或减少附加保障等操作。4.资产传承：增额终身寿险也可以作为家庭财富传承的一种方式，将保险金指定给受益人，确保资产能够按照个人意愿进行传承。综上所述，购买增额终身寿险可以为个人和家庭提供更全面、更长期的保障，同时也可以作为财富传承的有效工具。

是的，增额终身寿险产品已经下架了。据最新消息，增额终身寿险是一种保险产品，不仅提供寿险保障，还可以根据投保人的需求，额外增加保额。这种产品在过去几年中备受关注，因为它可以为投保人提供更全面的保障。然而，由于市场需求的变化和监管政策的调整，一些保险公司决定下架增额终身寿险产品。这一决定可能是基于多种因素的考虑，包括产品的销售情况、市场竞争状况以及监管要求等。虽然增额终身寿险产品下架了，但是市场上仍然有其他类型的寿险产品可供选择。对于想要购买保险的消费者来说，建议根据自身情况和风险承受能力选择适合自己的保险产品。

是的，部分增额终身寿险产品已经下架。增额终身寿险下架的原因主要有两点。首先，市场利率的下行使得监管部门认为3.5%的增额终身寿险利率过高，不利于保险公司的长期发展，因此要求下架这些高利率产品。其次，部分增额终身寿险产品存在条款表述不合规、不合理的问题，监管部门要求各人身险公司开展排查整改，并下架问题产品。此外，一些险企也有内部下架的时间表，虽然这些3.5%预定利率增额终身寿险产品面临停售，但市场也在陆续推出新产品替代此前的高利率保险产品。请注意，虽然部分增额终身寿险产品已经下架，但已购买的保单不会受到影响。对于有意购买增额终身寿险的消费者，建议详细了解产品的保障范围、收益情况以及可能存在的风险，并咨询专业的保险顾问或保险公司的客服人员，以做出明智的决策。

增额终身寿险3.0%的下架时间已经明确，多家保险公司计划于2024年6月30日正式停售预定利率为3.0%的增额终身寿险产品。以下是关于增额终身寿险3.0%下架的详细信息：下架时间：根据多家保险公司的公告和业内消息，增额终身寿险3.0%将于2024年6月30日正式下架。这意味着从这一天起，消费者将无法再购买到预定利率为3.0%的增额终身寿险产品。原因分析：下架的原因主要受到市场环境和监管政策的影响。近年来，随着投资环境的变化和保险公司负债成本的上升，为了保持盈利能力和稳健经营，保险公司需要降低产品的预定利率。同时，监管部门也在推动保险产品的定价利率调整，以降低保险公司的负债成本，防范利差损风险。新产品推出：在增额终身寿险3.0%下架的同时，多家保险公司计划于2024年7月1日上市预定利率为2.75%的增额终身寿险产品。这意味着消费者在购买增额终身寿险时，将面临新的选择，需要考虑不同预定利率下的产品特点和保障范围。对消费者的影响：对于已经购买了增额终身寿险3.0%的消费者来说，产品的下架并不影响其已经购买的保单，保单的利益和保障将按照合同约定的条款继续执行。对于计划购买增额终身寿险的消费者来说，需要关注市场动态和新产品的情况，根据自身需求和经济状况做出合理的保险规划。同时，也需要注意防范保险营销员借此进行“炒停售”误导的风险。总之，增额终身寿险3.0%将于2024年6月30日正式下架，取而代之的是预定利率为2.75%的新产品。消费者在购买保险产品时，应关注市场动态和产品信息，谨慎做出决策。

增额终身寿险的下架时间因产品预定利率的不同而有所差异。具体来说，预定利率为3.5%的增额终身寿险产品在2023年7月已经下架。而预定利率为3.0%的增额终身寿险产品，多家保险公司计划于2024年6月30日正式停售。此后，消费者将无法再购买到预定利率为3.0%的增额终身寿险产品。取而代之的是，多家保险公司计划于2024年7月1日上市预定利率为2.75%的增额终身寿险产品。增额终身寿险的下架主要受监管部门推动保险产品的定价利率调整影响，目的是降低保险公司的负债成本，防范利差损风险。此外，增额终身寿险下架还受到保险公司利差损风险、随意变更被保人、投保人误解预期收益、加减保设计不合理以及增额终身寿险的利润测试与实际经营情况存在较大偏差等因素的影响。因此，对于想要购买增额终身寿险的消费者来说，需要关注市场动态和监管政策，以便及时调整自己的保险规划。同时，在选择保险产品时，应仔细阅读合同条款，了解产品的实际保障范围和收益情况，避免产生误解和纠纷。

增额终身寿险面临下架的主要原因是保险预定利率的调整。保险预定利率是保险公司在产品定价时设定的预期年化收益率，直接影响产品的定价和市场竞争力。2024年，保险行业建立了与市场利率挂钩的动态调整机制，行业协会按季度发布研究值。2025年4月，普通型人身险的预定利率研究值下调至2.13%，较1月下降了21个基点。这一调整使得增额终身寿险的定价和收益受到影响。预定利率的下调会导致保费上涨和收益降低，这使得增额终身寿险的市场竞争力下降。保险公司为了适应新的市场环境和监管要求，可能会选择下架或调整部分产品。此外，我国长期处于低利率状态，2025年央行继续降准降息，这也对保险产品的定价和收益产生了压力。尽管增额终身寿险面临下架，但保险的保障功能依然重要。消费者在选择保险产品时，可以关注其他类型的保险产品，如重疾险、医疗险等，以满足自身的保障需求。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）增多多8号（庆典版）：确定收益超高增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。此外，这款产品还支持第二投保人。比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。

增额终身寿险频繁下架的原因主要与市场环境和监管政策有关。以下是一些关键因素：1.预定利率调整：增额终身寿险的定价与预定利率密切相关。近年来，市场利率持续走低，保险公司的投资收益压力增大。2025年4月，普通型人身险预定利率研究值下调至2.13%，较年初下降21个基点。预定利率的下调使得保险公司难以维持原有产品的收益水平，导致部分产品被迫下架或调整。2.监管政策收紧：监管部门对保险产品的风险控制和合规性要求不断提高。2024年9月起，普通型人身险预定利率上限调整为2.5%，分红型为2.0%，万能型为1.5%。这些政策调整使得部分增额终身寿险产品无法满足新的监管要求，只能选择下架或重新设计。3.市场竞争加剧：随着保险市场竞争日益激烈，保险公司需要不断优化产品结构，推出更具吸引力的产品。增额终身寿险作为热门产品，其收益和保障功能受到消费者青睐，但过高的收益承诺可能带来长期偿付风险。保险公司为了控制风险，可能会选择下架部分高收益产品，转而推出更稳健的替代方案。4.产品生命周期：保险产品通常有生命周期，尤其是热门产品。增额终身寿险在市场上销售一段时间后，可能因为销售目标达成或市场需求变化而进入下架阶段。保险公司会根据市场反馈和销售数据，定期调整产品线，确保资源的合理配置。5.消费者需求变化：随着消费者对保险产品的认知加深，需求逐渐从单纯追求高收益转向综合保障和长期规划。增额终身寿险虽然具有储蓄和保障双重功能，但部分产品可能无法完全满足消费者对灵活性、保障范围等方面的更高要求，导致其市场吸引力下降，进而被下架。增额终身寿险频繁下架是市场环境、监管政策、竞争压力和消费者需求等多重因素共同作用的结果。对于消费者而言，选择产品时应关注其长期收益、保障功能和合规性，同时及时了解市场动态，以便做出更明智的决策。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的增额寿产品推荐：增多多8号（庆典版）增多多8号（庆典版）：确定收益超高增多多8号（庆典版）是海保人寿的产品，它的收益非常高。例，30岁女性，分5年交，保费交完当年末，现金价值就超过了已交保费，若继续持有：40岁时：现价增值近5万元，复利IRR达到2.22%。50岁时：现价增值13万多，复利IRR达到2.37%。60岁时：现价将近翻了一倍，复利IRR达到2.42%……现在的普通型增额寿，理论收益上限是2.5%，这款产品后期收益率能达到2.46%，可以说非常高了。这些收益都会写进合同，就算银行存款利率以后降到0，它也不受影响。如果你有长期不用的闲钱，又愁没有好的地方打理，那完全可以放一部分在里面，锁定长期收益。等以后外部市场环境变好了，我们也可以减保把钱拿出来，放到收益更高的工具里。它的减保规则是目前最友好的一种，最快5年能减完现金价值。如果急用钱，它还支持保单贷款，最高可贷出80%的保单现金价值，应急周转很实用。此外，这款产品还支持第二投保人。比如妈妈给女儿买，设置女儿为第二投保人。如果妈妈不幸离世，原本保单可能会被当成遗产分割，有了第二投保人，保单控制权就会直接转给女儿，有效保证了财富的定向传承。