分红险合适吗

个人意见是不值得购买。保险是转移风险的工具，而工具都有其使用范围和适用人群，至少在分红险上头，我一直没能找到确定适用人群。我们先说分红险的发展：我国的分红险是99年左右引进的。背景一是早年销售的确定收益的寿险和年金产品随着利率下降，利差损严重，就是说亏损严重。另一方面是随着银行利息逐年下降，预定利率降低，保险越来越贵，购买的人群又降低。市场惨淡。在这种背景之下引入分红险，即达到了分散保险公司风险的目的----合同不用写那么高的确定利益了，保险公司经营的风险降低。还可以吸引客户，本来按照确定的预定利率收益只能是A，现在保险公司可以说，收益变成了(1/2A,2A),给人一种希望，貌似可以有更高更好的收益，事实的真相很可能只是画的饼，实现的可能性低。还产生一个极坏的副作用，销售误导。大量的代理人拿着看起来非常漂亮，却完全是空中楼阁的演示利益到处跟人说高收益，造成期待偏差，而后发现收益不够，对保险行业整体观感还降低。实际上这件事情在香港保险上头还在发生，高演示的分红险大行其道，分红达成率到底有多高值得商榷。而事实是分红实际上是不确定的，还有可能没有。我们购买保险本来是为了转移风险，增加应对未来的确定性，然后通过购买分红险完美的到达了事情的反面，增加了不确定性。还有一个原因是分红险贵。我们知道分红来自于，死差、利差和费差。要达到三差益而非三差损，很好的方式是定价时就确定更高的费用率、更高的死亡率和更低的利率，也就是说定价时，就确定更高的成本和更低的收益，也就是更高的保费，之后在经营过程中目标就非常容易达到，三差益倒是容易了，可以有分红，与之对应的坏处就是保费也就非常高。是不是？同样的人，购买同类型的产品，分红比不分红贵得多，分来的红，是在产品设计时就准备多收钱的。所以我们的结论是：分红险对保险公司非常有利，它降低了经营的风险、收取了更高的保费、还通过不确定的高收益吸引更多客户购买。

分红保险是很多人想要投保的，但是他们不知道怎么投保，接下来我们从一则案例来分析分红保险。案例情况：21岁，独生女，自己买了社保，大三，金融专业，明年毕业，有什么合适的分红险可推荐?像我这样的大三学生买什么分红险?　　对于这样的情况，小编特意收集了有关方面的专家分析，专家是这样分析的：21岁，很年轻，未来工作、结婚、购房、养育子女等大额支出尚未到来，因此现阶段购置保险的原则就是以尽可能少的保费支出换取基本但足够的风险保障。因为你是家里的独生女。所以意外保障要买高额意外保障。然后再买健康保障。现在买保障兼分红产品。是一个非常不错的选择。你自己也是学金融专业的。太保有一款最高保障产品兼分红养老于一体保障——金佑人生。而且保额还三重递增。这款产品是保身价，保重疾，保轻症，兼分红养老。　　虽然专家给出了一些积极正面的分析，但是最后专家还提醒广大想要投保分红保险的朋友们：大三学生买什么分红险?其实这个年龄段买保险适合的产品挺多，就看您每年能承受多少保费，然后再定制。

很多年轻的父母不想在未来孩子受教育时因为资金问题而使孩子的学习质量打折扣，因此会选择给孩子购买少儿教育分红险，让孩子能赢在起跑线上。究竟少儿教育分红险要怎么买才能称得上合适呢?1先大人后宝宝，在给宝宝购买保险前请先检查自己的保障是否相对全面和完善。当然现在宝宝一些消费型的保险产品都非常便宜，建议同时进行考虑，但大人的保险一定要买，重点考虑重大疾病险及意外险。2宝宝的保险要遵循先医疗后教育金，少儿教育分红险的准备只要在宝宝读大学时准备好就够了，而宝宝医疗方面的风险不控，一旦发生，没有进行及时的转移，则会给家庭造成或多或少有时甚至是很严重的结果。3宝宝的医疗保险以重疾和疾病住院为先，意外医疗次之，因为前两者一旦发生，费用巨大，而一般小的意外花不了多少钱，这类风险属可承担的风险，而且一般在读书的宝宝学校基本上都有意外险之类的保障。综上所述，推荐父母自己险购足保险，接着给宝宝先购买当地的少儿医保，然后再考虑少儿重大疾病险及医疗险，最后再考虑专门的少儿教育分红险，而且孩子的分红金拿到手后如果在生活中属于是不急着用的那部分，那么还可以用来购买孩子的婚嫁金或父母的养老金，一举多得。

1、想要人身保障，这4种保险便宜又实用！如果你的想防止家庭财务状况因疾病或意外瞬间坍塌，那么不带分红属性的纯保障型产品就能让我们花更少的钱来达到这个目的。面对生活中的人身风险，建议配置这4种保险：百万医疗险意外险重疾险定期寿险。下面，我简单说说这4种保险：（1）百万医疗险：解决大额医疗费！在所有保险产品中，百万医疗险一直都有“杠杆率Top1的保险”之称。每年只要几百块，就能撬动几百万保额，可以说是家庭最为实用的保险。买了百万医疗险后，不管是因为生病还是意外住院，医疗费超过1万免赔额的部分，都可以报销。立即查看【2022性价比TOP3医疗险】其中，包括住院费。手术费、检查费、药品费、化疗费等。说白了，就是保险公司帮你出钱治病。虽然我们日常发烧感冒等上医院时，因为1万免赔额，很难用得上百万医疗险；但是，当我们需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，它就是一根实打实的救命稻草。像是癌症、心肌梗塞、车祸进了icu……可以说，它完美兜底了我们最害怕的大病风险。（2）意外险：转嫁意外带来的经济损失！意外险保障实用，杠杆比很高，简直是居家必备良品。小到摔伤碰伤、猫抓狗咬；大到车祸空难、洪水火灾，意外事故处处可见。而买一份意外险，因为意外受伤去看医生，医疗费用有得报销。因为意外事故导致死亡、伤残，也可以赔付一大笔钱。立即查看【2022性价比TOP3意外险】更关键的是，意外险实在太便宜了，人人可买！（3）重疾险：弥补收入损失！顾名思义，就是保障重大疾病的保险，比如癌症，比如心脑血管疾病。一旦罹患重大疾病，不但需要花费巨额的治疗费，而且可能几年无法工作，损失非常大。而重疾险，只要确诊合同约定的疾病，并且达到理赔标准，就能一次性赔付一笔钱给你，保额多少，就能赔多少。比如，小A买了50万重疾险，保障期间不幸罹患癌症，就能拿到50万的保险金。这笔钱不限制用途，不管是用来治病，还是用作后续的康复疗养，又或者用来还房贷车贷，都是可以的。立即查看【2022性价比TOP3重疾险】（4）定期寿险：留爱不留债！定期寿险，就是人不在了，就赔一大笔钱给家里人。虽然听起来比较晦气，但其实它非常适合我们社畜打工仔、独生子女、以及家庭的顶梁柱。为什么这么说呢？我们来思考一种情况：一个家庭中，先生事业稳定，是家庭经济支柱，而太太全职在家带娃，生活非常安稳。突然有一天，先生不幸意外趋势，这个家庭一下子就陷入破碎。太太和孩子没有了收入来源，生活开销怎么办？家里的房贷车贷没人还，太太只能考虑卖车卖房；孩子还小，未来准备送出国留学的打算一下子没了希望。如果先生之前有配置一份定期寿险，那这些问题就迎刃而解了。立即查看【2022性价比TOP3定期寿险】太太可以用保险公司赔付的钱来承担偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来读书费用这些费用。站着是印钞机，倒下就是一笔人民币。2、想要做好资金规划，这2种保险能保证稳健增值！如果你想要稳健型资金规划，那么低风险、有保单利益的年金险、增额终身寿险绝对值得考虑。虽说这增额终身寿险和年金险都具有资金规划功能，但它们各有各特点，适合的人群也不一样。那么，我们选择哪种呢？从安全性来看，因为有银保监会这尊“大佛”在，保险公司不敢造次。不管选择哪一种，我们的保单会有足够的保障，不需要担心“暴雷”的问题。但是，在灵活性和保单利益性上，增额终身寿险和年金险就不太一样了。先说说灵活性：增额终身寿险保障期间，如果有多余闲钱，可以投入到原保单去“钱生钱”；如果临时有事，急需用钱，也可以通过减保，取出部分用来应急，比较灵活。年金险相比增额终身寿险，年金险的灵活性要低一些。