保险赔付免赔额怎么算

这款是重疾险，理赔属于给付型的（点击查看百科介绍：“给付型”），发生的疾病符合条款，是可以一次性赔付几十万保险金，没有免赔额

社保报销的部分，一般是不计入百万医疗险1万免赔额里面的，所以社保结算后，需要再扣除1万元，剩下的才能通过百万医疗险进行报销。

根据医疗险的免赔额规定，在保险期间，除社保或公费医疗报销部分不累积计入免赔额以外，被保险人在其它商业保险已报销部分以及个人自付部分，只要符合医疗险的赔付条件，都将累积计入免赔额。举个例子，医疗险的免赔额是1万元，被保险人第一次就诊使用了500元，那么免赔额余额为9500元，第二次被保险人就诊使用了12500元，那么累积使用费用为13000元，已经超过了年配额10000元，因此被保险人在第二次的时候可以获得保险公司赔付的3000元。若被保险人在第一次、第二次的时候总共使用社保报销了6000元，那么累积免配额为7000元，也就是没有超过年配额10000元，因此被保险人在第二次的时候不可以获得保险公司的赔付。而在此要提醒一下大家的是，如果被保险人是以有社保或公费医疗的身份参保的，那么一定要使用社保或公费医疗进行报销，如果没有使用社保或公费医疗进行报销，那么保险公司只会赔付60%。

首先保险免赔额是保险人不负责赔偿的一个额度，被保险人损失的额度在免赔额度范围内时，需要被保险人自己承担。这个免赔额是保险人和被保险人需要在交付保险费用时确认好的。保险免赔额主要包括绝对免赔额，赔付前，被保险人要自担一定的损失金额；总计的免赔额，保险期内的损失总和超过免赔额度，保险人赔付；还有相对免赔额三种。保险免赔额多用于医疗保险中，主要是为了消除许多小额索赔，减少理赔的费用。

保险赔付免赔额是指在保险合同中规定的，保险公司在发生保险事故后，需要赔付的金额超过免赔额时，才会开始赔付。免赔额是保险公司为了控制风险和减少小额索赔而设立的一种机制。保险赔付免赔额的设定对于保险公司和投保人都有一定的影响，因此了解保险赔付免赔额的意义和计算方法是非常重要的。

好医保的免赔额1万是指在保险期间内，对于被保险人的医疗费用，除重大疾病外的其他疾病，只有当医疗费用超过1万元的部分，才能享受保险公司的理赔。具体来说，免赔额的计算方式如下：自费金额：这是指治疗过程中扣除医保报销、第三方报销后，自己实际花费的治疗费用。非保障范围内的金额：这通常指的是除基础医疗费用外额外花费的滋补类费用等，这部分费用是不在保险公司的赔付范围内的。免赔额：在上述的自费金额中，需要被保险人先自行承担1万元的费用，这部分费用就是免赔额。只有当自费金额超过这1万元的部分，保险公司才会按照约定的赔付比例进行赔付。举个例子，假设在保险期间内，被保险人因为一次普通的疾病，总共花费了3万元的医疗费用，其中医保报销了1万元，自己实际支付了2万元。那么，这2万元就是自费金额。如果这2万元中不包含非保障范围内的金额，那么保险公司会先扣除1万元的免赔额，对剩下的1万元按照约定的赔付比例进行赔付。另外，值得注意的是，对于重大疾病，好医保的免赔额是0，也就是说，如果被保险人被确诊为重大疾病，那么治疗该疾病的所有医疗费用（在保障范围内）都可以直接进行报销，不需要先承担免赔额。

相对免赔额和绝对免赔额是保险合同中常见的两种免赔额类型，它们决定了保险公司在赔偿时是否需要扣除一部分金额。以下是关于这两种免赔额的详细解释：1.相对免赔额：相对免赔额是指保险合同中规定的，当损失在一定范围内时，保险公司不承担赔偿责任。只有当损失超过这个范围时，保险公司才开始承担赔偿责任。换句话说，相对免赔额是一个起点，损失超过这个起点时，保险公司才按实际损失进行赔偿。需要注意的是，相对免赔额通常与保险金额相关，并以保险金额的一定比例来表示。2.绝对免赔额：绝对免赔额是指保险合同中规定的，无论损失大小，保险公司都需要从赔偿金额中扣除的固定金额。换句话说，当发生损失时，保险公司首先扣除绝对免赔额，然后再按剩余部分进行赔偿。绝对免赔额是一个固定的金额，与保险金额无关。总的来说，相对免赔额和绝对免赔额都是保险合同中为了控制风险和成本而设定的条款。它们的主要区别在于计算方式和扣除方式的不同。在选择保险产品时，需要仔细比较不同产品中的免赔额条款，以选择最适合自己需求的保险产品。同时，也需要注意免赔额条款中的具体细节和限制条件，以避免在理赔时出现纠纷。

保险免赔额和次免赔额各有其特点和适用场景，无法简单地判断哪个更好。以下是对两者的详细比较：一、定义与特点免赔额定义：免赔额是保险人和被保险人事先约定的，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。特点：免赔额通常用于降低保费，因为通过设定免赔额，可以消除许多小额索赔，从而降低保险公司的运营成本。免赔额可以是一次性设定的（如年免赔额），也可以是每次事故设定的（如次免赔额）。次免赔额定义：次免赔额是指单次出现保险事故时，被保险人需要自行承担的金额上限。特点：次免赔额多见于中高端医疗险中。在同一次保险事故中，若因各种原因需要将多笔费用分成多次申请理赔，通常仅会扣除一次免赔额，不会重复扣除。二、适用场景与优势免赔额适用场景：适用于那些希望降低保费，同时愿意承担一定小额损失的被保险人。优势：可以降低保费，同时鼓励被保险人自行承担小额损失，减少保险公司的理赔成本。次免赔额适用场景：适用于那些希望单次事故中能够有更多保障，且愿意为这种保障支付一定费用的被保险人。优势：单次事故中，被保险人需要自行承担的费用有限，可以更有效地保障被保险人的利益。三、选择建议考虑个人风险承受能力：如果个人风险承受能力较强，愿意承担一定的小额损失以降低保费，可以选择免赔额较高的保险产品。考虑保险事故发生的频率和可能造成的损失：如果预计保险事故发生的频率较高，或者每次事故可能造成的损失较大，可以选择次免赔额较低的保险产品以获得更多的保障。比较不同保险产品的免赔额和保费：在选择保险产品时，可以比较不同产品的免赔额和保费，选择性价比更高的保险产品。综上所述，保险免赔额和次免赔额各有其特点和优势，选择哪个更好取决于个人的风险承受能力、保险事故发生的频率和可能造成的损失以及不同保险产品的性价比。因此，在购买保险产品时，建议仔细比较不同产品的免赔额和保费等条款，选择最适合自己的保险产品。