准备入手意外险，医疗险，定期寿险，重疾险

很多初次购买保险的人都会有您这样的疑惑，保险中的确有部分险种保障类似，在一定程度上可以相互替代，但是您问题中的定期寿险并不能替代重疾险。定期寿险是指在保障期间内，如果被保险人发生身故或全残的事故，保险公司依照保险合同约定承担保险金的给付责任的保险，如果在保障期内没有出险，保险合同自然终止。重疾险是重大疾病保险，保险公司以恶性肿瘤、急性心肌梗塞等重大疾病为保障内容，被保险人一旦患病确诊就可以获得保险金赔付。从上面对两种保险概念的讲解中可以看出，定期寿险和重疾险是两种截然不同的保险类型，无论从保障范围还是赔付方式上看，都无法相互替代。

你好，定期重疾险和定期寿险，这二者是没有任何联系。重疾险，以人的健康为保险标的，也就是健康发生变化会得到理赔。定期寿险，以人的生命为保险标的，也就是身故了赔付。定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。定期寿险和重疾险的主要区别是保障责任的不同。定期寿险保障因疾病或者意外等合同约定的原因导致的被保险人的身故或者全残，保障的是人的生命。重疾险则针对合同约定的重大疾病予以保障，保障的是人的健康。此外，二者的给付条件也不同，定期寿险是以人的身故或者全残为给付条件的，重疾险则是以确诊重疾为给付条件，一般还可以确诊即赔，提前给付。关于定期寿险和重疾险的介绍希望对你有所帮助，个人建议寿险和重疾险都购买，双重保障。

1、重疾险重疾险可以说是所有保险里关注度最高的险种，当然也是“水最深”的保险，具体有哪些常见的需要特别注意地方，一起来看看。（1）不买返还型重疾险返还型重疾险曾经风靡整个重疾险市场，打着“出事赔钱，无事返还已支付保费”的旗号，吸引了众多消费者。毕竟在大多数中国人还是有爱占小便宜的心理，白白保障你几十年，最后还把钱还给你，谁能不心动？撇开产品的保障，我们具体来分析一下返还型重疾险到底好不好。以之前一款重疾险产品天安爱守护2019为例：可以看到，返还年龄不同，保费差别也不同，越早返还，保费越贵。如果选择在66岁返还，每年保费要比不返还多交6550元，折算下来保费上涨52%。简单算了一下，每年投入6550元，一共投入20年，36年后本息和38万，平均每年的收益率大概是4%左右。先不说这个收益到底高不高，关键在于一旦发生重疾理赔，绝大多数返还型重疾险的返还责任就会终止。换句话说，你买重疾险就是为了有疾病保障，然后附加返还责任有人为自己不会得病，而万一发生理赔，返还责任就终止，你一分钱都拿不回。这不是自相矛盾吗？返还型保险本质，就是我们多交一大笔保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们。所以，大师姐更建议选择消费型重疾险！如果你预算比较多，大师姐觉得你这么操作实际上更香：重疾险+理财型保险/基金/股票的组合，既有保障，也把投资的主动权掌握在自己手里增加重疾险保额，如果不想投资，那么把多出的钱去增加重疾保额更实际，50万变80万，遇到风险根本不慌（2）疾病数量并不是越多，产品就越好很多人觉得买重疾险，包含疾病的数量越多越好，保险公司也抓住了各位消费者的心理，所以现在的重疾动不动就是保障100种、200种疾病。这真是无语它妈给无语开门，无语到家了。真的，在重疾险保障疾病数量上，真的别内卷，因为内卷成什么样都没用。过去的产品就不提了，我们就拿新规的重疾险来分析：在2020年，保险行业协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，此规范统一规定了28种重疾定义，各家保险公司重疾险都必须涵盖这28种重疾，且不得修改。别看才28种重疾，但这28种重疾却基本上占据了重疾险理赔的95%以上，可以说是核心中的核心。所以其他重疾数量再多，除了一些发病率极低的疾病之外，更多的疾病感觉只是噱头而已，有滥竽充数之嫌，从保障上看没有什么差别。所以，买重疾险真没必要特别关注重疾的数量，以后有人还拿“重疾数量多=保障好”来忽悠你，千万要注意了。（3）重疾险不仅仅是确诊即赔大家对重疾险对深的误解源于一个销售误导“重疾险确诊就能赔”。在过去很长一段时间里，很多不专业的从业人员靠着确诊即赔这“四字箴言”忽悠了不少消费者，真是可耻。而实际上，确诊即赔仅仅是重疾险中的一种赔付方式，除此之外还有其余2种赔付方式：实施了某种手术、达到疾病约定状态。确诊即赔：比如恶性肿瘤-重度，只要有相关组织病理学明确的检查结果，就可以得到赔付。实施了某种手术：如主动脉内手术、心脏瓣膜手术，顾名思义，必须实施了这些规定的手术才能赔。达到疾病约定状态：如严重脑中风后遗症，需确诊180后，还遗留一种或多种障碍，才可得到赔付。所以，如果你认为买了重疾险确诊就能赔，指望着保险公司的理赔款治病、支付医疗费。结果发现赔不了，需要先做手术，或者还要过一点时间达到疾病的约定状态才能赔，那到时就真的欲哭无泪。因此，买之前，我们要了解清楚重疾险的理赔方式，这样才不会被人瞎忽悠。（4）保额尽可能高重疾险属于定额给付型产品，本质可以理解为买重疾险就是买保额。保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。一般来说，重疾险保额建议30万起，50万为标配，有经济条件可以买到80万、100万甚至更高。除此之外，我们还可以重点关注一些带有额外赔责任的重疾险，例如超级玛丽6号重疾险。超级玛丽6号重疾险在60岁前，首次重疾可以额外赔付100%保额，也就是一共赔200%，买50万赔100万。这样我们至少可以保证60岁前有100万的重疾保障，后期经济允许了，还可以加保。（5）关注高发轻中症随着医学技术的提高，很多重疾会在疾病早期就被发生，并被干预及治疗，所以不一定会发展成为重大疾病。轻症责任的出现弥补消费者病症较轻时的保障缺失，对于消费者来讲非常实在且有必要。同样，轻症责任的选择也要优先考虑轻症病种的质量而非数量。除行业协会统一规定的3种轻症：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死外，其他的轻症都是由各家保险公司自行定义。所以，对于高发的轻症，我们要特别关注，一共有16种：除此之外，还有一个需要特别关注的就是，轻中症的理赔宽松程度。比如常见的原位癌，有些公司根本不保原位癌，有些公司确诊就能赔，还有些公司确诊后需要接受治疗才可赔。所以，对于轻中症保障来说，需要注意的方面可不少。（6）保障期限怎么选重疾险按照保险期间可以分为定期重疾和终身重疾。定期重疾险的选择很灵活，可以保10年、20年、30年，也可以是保到某个年龄，如70岁/80岁等；终身重疾险的保险期间为终身。两者之间如何做出选择，还是得衡量自己的实际需求与支付能力。不建议大家为了追求保障期限长而盲目降低保额，毕竟保额太低，无法覆盖风险，那保险就失去了它的价值。总的来说：预算充足，直接保终身，兼顾保额和保障期限的需求。预算不足，先保定期作为过渡，预算充裕后，根据已有保障情况适当加保终身重疾险，长短结合，兼顾人生不同阶段需求。（7）重疾多次赔付要不要？重疾多次赔付保障的意义在于，在患者罹患重疾且重疾预后较好的情况下，还可以继续享有其他重疾保障，“赔了还可以再赔”。给孩子购买重疾险时，多次赔付的意义更加突出。如果预算足够，重疾险的基础保额已经投保了充分的保额，可以考虑附加多次赔付责任；但如果预算不足，建议还是首要关注首次赔付的保障额度。（8）特定重疾多次赔付有必要附加吗？目前常见的特点疾病多次赔付责任为癌症多次赔付、心脑血管疾病多次赔付、癌症医疗津贴等。a.恶性肿瘤多次赔付癌症虽然不再可怕，但复发或者转移的情况仍然不可忽视，如果有这项保障，可以再次得到一笔理赔金，缓解家庭经济压力。目前市面上大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年其他重疾→癌症，需要间隔满180天除此之外，也有一些重疾险产品是把这项责任变为癌症治疗津贴：确诊癌症一年后，仍有癌症治疗行为，则给付30%-40%保额作为癌症医疗金津贴，最多给付3次。癌症二次赔和癌症医疗津贴哪个好，个人是偏向医疗津贴，毕竟间隔时间短，获得理赔的概率更好。但这项责任也有一个弊端，就是必须患了癌症之后，仍在治疗才可赔付，如果第一次所患重疾并非癌症，则无法获取癌症医疗津贴。二者各有优点和不足，大家根据自身需求选择，特别是如果家族中有癌症病史，建议附加癌症多次赔付保障。当然，目前市面上有更优秀的重疾险，不需要附加就可以享受特定重疾多次赔，且癌症不限次数赔付。b.心脑血管疾病二次赔心脑血管疾病二次赔其实和癌症二次赔保障有些类似：特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，复发，需间隔1年非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，需间隔180天虽然都是心脑血管疾病多次赔付，但有些产品包含的疾病较少，只有严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死2种。而有些产品除这2种外，还能包含主动脉内手术、心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术等3种高发疾病。所以，高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码也要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；赔付比例越高越好。关于多次赔付限制条件，有的产品会要求第二次心脑血管疾病为“新发”疾病，赔付标准严苛，因此最好选不额外限制赔付条件的产品。（9）重疾险产品推荐最后我们再来看看目前市场上有哪些高性价比的重疾险值得推荐。Ⅰ.达尔文6号：价格便宜优势：重疾额外赔：附加60岁前重疾额外赔，保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，买50万能赔100万价格便宜：30岁投保，保70岁，买50万保额，每年只需3千多保障灵活：可自由选择60岁前重疾额外赔，能选保70岁或终身注意事项：保额限制：东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，加重疾额外赔后最高只能买到35万保额投保限制：癌症多次赔和心脑血管2次赔不能同时附加个人建议：预算有限或者想买高保额的朋友。Ⅱ.超级玛丽6号：保终身首选优势：60岁前保额高：附加60岁前额外赔后，重疾能额外赔100%保额，买50万赔100万保障灵活：可以自由选择60岁前额外赔，重疾复原金等保障注意事项：保额限制：东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，最高只能买到30万保额个人建议：看重性价比，想保终身的朋友。Ⅲ.i无忧：甲状腺结节、乳腺结节核保相对宽松优势：健康告知宽松：乳腺结节3级、甲状腺结节等都有机会正常承保投保灵活：可自由选择轻/中症保障，能选保至70岁或终身重疾额外赔：投保后前10年，重疾额外赔50%大品牌：公司知名度高注意事项：交费时间限制：保70岁时，只能分10年交费，交费压力大暂不支持只能核保：目前产品仅可人工人核个人建议：看重大品牌或者有结节健康问题的朋友。Ⅳ.微医保·全家福：重疾、轻中症都有额外赔优势：重疾额外赔：60岁前重疾额外赔80%，买50万能赔90万轻中症也有额外赔：60岁前，首次确诊轻症或中症，分别额外赔10%或15%支持月缴：可以按月缴费，缴费压力小注意事项：保额限制：最高只能买45万保额个人建议：看中保障全面，想保终身的朋友

返还型重疾险是一种具有储蓄功能的保险产品，其特点是在保险期限内，如果被保险人未发生重大疾病，保险公司会返还一定比例的已缴纳保费。以下是对返还型重疾险的详细分析：一、返还型重疾险的优点1.强制储蓄功能：返还型重疾险要求投保人固定缴费满一定年数，这种方式可以看作是一种强制储蓄。对于那些希望在未来某一时间点获得一笔资金的人来说，这是一个不错的选择。2.保费返还：如果在保险期限内未发生重大疾病，保险公司会返还一定比例的已缴纳保费。这可以让投保人在保险期满后获得一笔额外的资金。二、返还型重疾险的缺点1.保费较高：相比消费型重疾险，返还型重疾险的保费通常要高很多。这对于经济条件一般的家庭来说，可能会造成一定的经济压力。2.保障可能不全面：一些返还型重疾险产品在保障内容上可能存在不足，例如缺乏中症保障等。这可能会导致在某些情况下，投保人无法获得足够的保障。3.返还的钱会贬值：虽然保险公司会返还一定比例的已缴纳保费，但考虑到通货膨胀等因素，这笔钱在未来可能并不值得一提。因此，投保人需要权衡返还的保费与未来可能的通货膨胀之间的关系。综上所述，是否选择入手返还型重疾险需要根据个人的实际情况和需求来决定。如果投保人更看重储蓄功能和保费的返还，并且经济条件允许，那么返还型重疾险可能是一个不错的选择。然而，如果投保人更关注保障的全面性和保费的合理性，那么消费型重疾险可能更适合。在任何情况下，投保人都应该仔细阅读保险合同条款并咨询专业人士的意见以做出明智的决策。

长生人寿一号定期寿险是否值得入手，可以从以下几个方面进行考虑：1.保障全面：长生人寿一号定期寿险提供身故或全残保障，涵盖因意外或疾病导致的身故或全残风险。此外，该产品还包含猝死关爱保险金，即在特定年龄段内猝死可获得额外赔付，进一步增强了保障力度。2.无等待期：相比市面上多数定期寿险产品90天至180天的等待期，长生人寿一号定期寿险实现了投保后即刻生效。这意味着，一旦投保成功，被保险人即可获得全面的保障，无需等待。3.投保条件宽松：长生人寿一号定期寿险在投保条件上相对宽松。其职业限制较少，除了特别高危的职业外，一般职业人群均可投保。同时，健康告知也比较宽松，仅包含三条内容，主要涉及患有或曾经患有约定疾病、从事高风险活动嗜好以及过去两年内投保人寿保险或复效被拒保/延期承保的情况。4.性价比高：长生人寿一号定期寿险在提供全面保障的同时，也保持了较高的性价比。其保费相对较低，适合预算有限的消费者考虑。以30岁女性为例，购买100万保额、交30年保30年的长生一号定期寿险，每年仅需支付约690元的保费。5.附加保障可选：除了基本的保障内容外，长生人寿一号定期寿险还提供了多种可选的附加保障，如航空意外保障、水陆公共交通意外身故/高残保障等。消费者可以根据自身实际情况和需求，灵活选择是否附加这些保障。综上所述，长生人寿一号定期寿险在保障内容、投保条件、性价比等方面均表现出一定的优势。然而，每个人的情况不同，建议在购买前仔细了解产品条款和保障范围，并咨询专业人士的意见，以确保该产品适合自己的保障需求。

在2025年，对于重疾险、医疗险、意外险和定期寿险的推荐，首先需要明确的是，选择保险产品时应根据个人需求和预算进行综合考虑。以下是一些建议的保险产品类型以及在选择时可以考虑的因素：重疾险推荐重疾险旨在为被保险人提供在罹患重大疾病时的经济保障。在选择重疾险时，可以关注产品的保障范围、赔付比例、等待期以及是否有额外的轻症或中症保障。推荐选择覆盖疾病种类广泛、赔付比例高且等待期较短的重疾险产品。医疗险推荐医疗险主要用于报销因疾病或意外伤害导致的医疗费用。在选择医疗险时，可以考虑产品的报销范围、报销比例、免赔额以及是否支持续保等因素。推荐选择报销范围广、报销比例高且免赔额合理的医疗险产品，以确保在需要时能够获得足够的医疗保障。意外险推荐意外险主要针对因意外伤害导致的身故、残疾或医疗费用进行保障。在选择意外险时，可以关注产品的保障期限、保额、赔付比例以及是否包含额外的交通意外保障等。推荐选择保障期限灵活、保额适中且赔付比例高的意外险产品。定期寿险推荐定期寿险是一种在特定保障期限内提供身故保障的保险产品。在选择定期寿险时，可以考虑产品的保障期限、保额、保费以及是否有额外的全残保障等。推荐选择保障期限灵活、保额充足且保费合理的定期寿险产品，以确保在家庭责任最重的时期能够获得足够的保障。总结与推荐平台对于以上各类保险产品的推荐，bob体育半岛入口 作为一个专业的保险测评平台，提供了丰富的保险知识和半岛电竞网站官网 信息。在bob体育半岛入口 平台上，你可以找到各类保险产品的详细介绍、对比评测以及用户评价等信息，帮助你更加明智地选择适合自己的保险产品。此外，bob体育半岛入口 还提供了个性化的保险规划服务和贴心的售后理赔协助，让你在购买保险的过程中更加省心、安心。因此，建议在购买重疾险、医疗险、意外险和定期寿险等保险产品时，可以优先考虑在bob体育半岛入口 平台上进行了解和选择。

购买重疾险、医疗险、定期寿险和意外险时，可以考虑以下步骤和要点，同时，选择bob体育半岛入口 作为咨询和购买平台将为您提供更多便利和保障：1.重疾险选择要点：关注保障范围、赔付次数、等待期以及保费与保额的平衡。bob体育半岛入口 优势：提供丰富的重疾险半岛电竞网站官网 ，帮您挑选性价比高的产品。2.医疗险选择要点：注意报销范围、报销比例、免赔额以及是否包含特殊医疗服务。bob体育半岛入口 优势：专业的医疗险测评和推荐，确保您选购到合适的医疗保障。3.定期寿险选择要点：考虑保障期限、保额、保费以及免责条款。bob体育半岛入口 优势：提供全面的定期寿险产品比较，助您找到最适合的保障方案。4.意外险选择要点：关注保障范围、赔付标准、等待期及续保条件。bob体育半岛入口 优势：丰富的意外险产品库，满足您不同场景下的保障需求。购买步骤1.需求分析：明确自身需求和预算。2.产品比较：在bob体育半岛入口 平台上查看各类保险的测评和比较。3.咨询规划：利用bob体育半岛入口 的1对1保险规划服务，获取个性化保障方案。4.选择购买：根据规划建议，选择合适的保险产品进行购买。bob体育半岛入口 平台优势海量半岛电竞网站官网 ：超过4500款保险产品的全面测评，帮您挑选出性价比高的产品。个性化规划服务：专业的规划师团队提供1对1服务，根据您的需求量身定制保险方案。便捷的购买流程：线上平台操作简便，快速完成保险购买。贴心的售后服务：协助理赔服务，确保您的权益得到保障。在bob体育半岛入口 ，他们致力于提供最专业、最贴心的保险服务。无论您是保险新手还是有一定了解的老手，都能满足您的需求。立即在bob体育半岛入口 平台提交您的保险问题，体验1对1保险规划服务吧！

重疾险和百万医疗险各有不同的功能和适用场景，选择哪一种更值得入手，取决于个人的实际需求。重疾险是一种给付型保险，当被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性给付保险金。这笔钱可以用于治疗费用、康复费用，也可以弥补因疾病导致的收入损失。重疾险的特点是保障期限较长，通常为终身或长期，适合希望获得长期稳定保障的人群。百万医疗险是一种报销型保险，主要用于覆盖高额医疗费用。它通常有较高的保额，可以报销住院、手术、药品等费用。百万医疗险的特点是保费相对较低，但保障期限较短，通常为一年期，需要每年续保。适合希望应对高额医疗费用风险的人群。如果预算充足，建议同时配置重疾险和百万医疗险，这样可以获得更全面的保障。重疾险提供长期稳定的经济支持，百万医疗险则能有效覆盖高额医疗费用。如果预算有限，可以根据自身情况优先选择其中一种。比如，更关注长期保障和收入补偿，可以选择重疾险；更关注高额医疗费用报销，可以选择百万医疗险。具体产品推荐方面，重疾险可以选择大力水手、达尔文11号等，百万医疗险可以选择蓝医保、尊享e生2025等。