重疾险怎么买？

（2）心脑血管疾病二次赔，这样挑会更好

心脑血管疾病的二次赔条件更加复杂，除了要关注间隔期外，还要注意高发疾病种类等限制条件。

目前的重疾险产品，很多都没有心脑血管疾病二次赔，部分能保的产品，关于病种数量也差别很大。

比如达尔文 6 号有 10 种心脑血管疾病，而吉康人生 2021 只有两种能额外赔。相比之下，当然保得多的会更好。

至于其他的条件，我同样整理出一张表格供大家参考：

跟癌症二次赔的逻辑差不多，心脑血管二次赔的间隔期，也是越短越好。

心脑血管疾病二次复发的间隔期，最好为 1 年；如果首次重疾是其他疾病，二次为心脑血管疾病，间隔 180 天会比较好，赔付比例同样要高于 100% 保额。

其次，关于二次赔的限制条件，有的产品会要求第二次心脑血管疾病为“新发”或同种疾病，要求比较严苛，因此最好选不额外限制赔付条件的产品。

6、重疾多次赔必要性不大

随着医学技术的进步，重疾治愈率也逐步提高。但得了重疾后，如果还想要增加保障，再买一份重疾险的话，几乎是不可能的事。

所以，很多人会更倾向于选择重疾多次赔的产品，比如赔两三次，甚至高达七八次，这样就不用担心得了大病后保障会中断。

但是，我也建议大家不要盲目追求重疾多次赔，比如能赔 7 次的重疾，噱头其实大过于实用性，因为人一生中得多次重疾的概率非常低，买了也不一定能用得上。

当然，也有些多次赔付的重疾险比单次赔的还要便宜。碰到这些保障更好，价格也便宜的多次赔重疾险，我们就偷着乐吧。

7、投/被保人豁免最好有

投/被保人豁免，用大白话来说，就是在缴费期内，当投保人或被保人出险时，剩下的保费就不用交了，但保障继续有效。

被保人豁免，目前的重疾险都有自带，大家不用怎么管。而投保人豁免，一般需要自己附加，大概要几十到几百块。

如果你想给父母、孩子或配偶买保险，担心自己出事了，后续家人没法继续交保费，建议可以附加投保人豁免。

8、2022高性价比重疾险推荐

大师兄搜集了市面上几十款重疾险，通过反复对比，从中挑选出这几款比较优秀的产品，下面带大家一起来看看。

（1）成人重疾产品推荐

成人重疾险，我最推荐这三款：

超级玛丽 6 号、达尔文 6 号、i 无忧都很不错，细节上也各有优势，具体来看看：

① 超级玛丽6号——极致性价比，保终身首选

【推荐星级】★★★★★

重疾险江湖中，超级玛丽系列产品一直都很能打，今年 1 月份上线的超级玛丽 6 号也没让人失望，不仅保障出众，价格也非常实惠，非常适合追求高性价比的朋友选择。

【产品亮点】
★ 重疾/中症赔付比例高，60岁前首次确诊重疾或中症，分别能多赔100%、20%的保额，比如买50万，重疾赔100万，中症赔40万，能赔到的钱更多。

★ 得同种重疾能赔两次，超级玛丽6号可选重疾复原金保障，60岁前得重疾赔保额，3年后疾病复发或确诊其他重疾，还能按保额的80%再赔一次。

比如55岁时得了肝癌赔50万，60岁时确诊了肺癌，还能再赔40万，这简直太友好啦！

★ 癌症医疗津贴更实用，超级玛丽6号没有癌症多次赔付，但可选癌症医疗津贴。这项责任在患癌后，治疗每满 1 年，都可赔 40% 保额，最多赔 3 次。

从间隔期来看，癌症医疗津贴（一年）比癌症多次赔付（一般都是3年）更短，实用性自然也更强一些。

★ 保终身性价比最高。30岁投保，保终身，买50万保额，每年只要5千左右；如果附加60岁前额外赔或重疾复原金等保障，和市面上其他产品相比，价格也非常有优势。所以，如果想要保终身，建议优先考虑这款。

【注意事项】
★ 部分地区有保额限制，比如黑龙江、辽宁、内蒙古等地的朋友，最高只能买到30万保额。如果你在这些地区，并且想买高保额，也可以看看其他对投保地要求比较宽松的产品。