有没有不分组的重疾险?
我想买一份重疾险,可看到那些条条框框的疾病分起组来感觉好麻烦,我想问下有没有那种不分组的重疾险?

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需要考虑重疾险分组情况的一般是多次赔付型重疾险。我们首先选择重疾险不分组,那样后面如果患合同内规定的其它疾病,也不会影响赔付的。分组的话,里面需要我们关注的情况就多一点,可能是癌症单独分组、高发疾病均匀分组,把高发疾病分到一组就比较坑了,后面如果患同组内其它疾病是没有赔付的。总体说来,重疾不分组更好!
分组与不分组有何区别?目前,市场上的多次赔付型重疾险可以分为两大类,即分组和不分组!那么这两类具体有何区别呢?先来讲讲什么是分组,分组主要就是指重疾险会按照疾病的种类来划分2~6组,每组重疾险只能赔付一次,但产品的总赔付次数一般是在2~6次之间。不过每次赔付有一定的间隔期,通常为90天、180天或一年。而市面上较为常见的分组一般是3~4组,其中,将恶性肿瘤与重要器官相关的疾病会放一组,心脏类疾病一组,神经系统疾病一组以及其他疾病一组。简单来说,重疾分组等同于把一个重疾险中所涵盖的几十个甚至上百个重疾分成了不同组,同一组的疾病只能赔付一次。举个例子,A产品涵盖105种重疾,规定总赔付次数为5次。这些重疾分为了5组(ABCDE),若被保险人罹患了A组中的重疾,那么在赔付过后就只剩4次赔付机会了。但是A组剩余的重疾是不能在赔付的,另外4次赔付机会只能在BCDE这四组中才有效。那么不分组又有什么不同呢?顾名思义,不分组就是指重疾疾病在该产品中没有分组的意思,不分组还可多次赔付,这么看来,岂不是比分组型的要好很多吗?分组与不分组,哪个更好?事实上,重疾不分组的产品在前两年就已经出现在了市面上,但由于价格过高,因此并没有十分凸显出来。其次,赔付间隔也是一个非常重要的影响因素。前面说到过,多次赔付型的重疾险会有一定的间隔期,一般在90天、180天或一年左右。而大部分人都知道,赔付间隔期越短,对自己是越有利的,受到的保障期会更长。重疾不分组的产品为了控制赔付率,都会把间隔期的时间稍微拉长至1年为限,这对于消费者们来说,是不太有利的。所以,分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率;而不分组,则是为了提高自身的赔付概率。那么分组和不分组,究竟哪个更好呢?这里需要让大家明白一个非常重要的关键点,那就是要看产品的6种高发重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术)是如何划分的!众所周知,日常的重疾险理赔中,6种高发重疾的理赔率占所有重疾理赔率的85%以上。市面上大多数的重疾分组产品都不会将这6种高发重疾独立分组,而是将其中有关联的放在一组里。比如A产品分4组,C组的急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥术都是冠心病引起的重疾,为了降低二次理赔率,将这两种高发重疾都放在了一组里。当然,也会有单独将恶性肿瘤分为一组的,如B产品分5组,恶性肿瘤单独一组。这么来看,相比较A产品,发生二次理赔概率会上升,这点上来说,会比A产品更好一些。分组与不分组,究竟怎么选?从上述种种来看,虽然不分组的会比分组的赔付概率高,但除开上述那些因素以外,大家还需要留意投保的重疾险的:1、赔付次数:2~4次最佳,虽然市面上现在出现了很多可赔付5次、6次,甚至7次的重疾险,但这其实是保险公司为了降低赔付率从而做出的选择。其实重疾赔付2次,轻症3次基本已经足够了,次数太多并无太大的实质意义;2、赔付间隔:90天~180天最佳,1年间隔期太长,不建议选购;3、产品费率:不分组的重疾险会比分组的重疾险费率要贵很多,虽然赔付概率高,但相比较而言,还是分组型的性价比会更高一些;4、疾病种类:包含高发重疾、轻症(含中疾病的)即可,而不分组型涵盖的疾病种类普遍比分组型涵盖的疾病种类要少,因此,小编个人更偏向于分组赔付型的重疾险;5、特色服务:带有特殊服务的产品也会加分不少,尤其是可以提供优质医疗资源和服务的,也能让自己在罹患疾病时减轻过多的压力;6、公司运营:包括公司的经营实力、售后服务等方面,这也是关乎后期理赔的一个重要考察点。最后,建议大家早投保,投保越早,费率越低,选择产品的余地很多。若年过40了再来投保,费率高且不说,还可能因为身体情况愈下,从而影响核保结果。
重疾分组和不分组的区别在于,分组的重疾险产品是多次赔付的,它会把重大疾病分为很多组,每组可赔付一次,不分组的重疾险产品不会把重大疾病进行分组,每种疾病可赔付一次。简单一点来说,分组的重疾险产品通常会把重大疾病分为3——6组,例如分组为5组时,通常会把重大疾病分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组。当被保险人罹患重大器官衰竭组的疾病时,在获得重大疾病保险金的同时,重大器官衰竭组的保障也将随之终止,后续若被保险人再次罹患重大器官衰竭组的疾病,保险公司不负责承担给付保险金的责任。不分组的重疾险产品由于不会把重大疾病进行分组,所以只要每次罹患的疾病和上次罹患的疾病不是同一种,都可以获得赔偿。
重疾险分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率,如果不分组,获得两次赔付的概率高于分组型产品。所以,单从保障上看,不分组要比分组好。但是不分组也有一些不足:不分组的产品比较少,而且赔付次数一般最多只有2次。多次赔付间隔期较长,一般是3年或者5年。不分组产品的价格要比分组的贵。至于这两种怎么选,还要看自己的需求和预算。预算充足时,可优先选择不分组多次赔的产品;预算有限时,分组多次赔的产品性价比优势更突出。
重疾险分组的意思是说:将疾病按照种类划分成为2组到6组,每组疾病只能赔一次。比如某重疾险将重疾分为6组,最高可赔6次,但同一组疾病不能重复赔,也就是说,A组疾病赔过一次后,若第二次仍罹患A组疾病,不赔,但若第二次罹患的是B组疾病,则可赔。重疾险不分组的意思是说:是分组的对应,也就是不分组赔付,即每种疾病都可以赔,但和分组重疾险相比,不分组的重疾险大多只能赔付一次重疾,只有少部分不分组重疾险的重疾可以多次赔。
重疾分组和不分组的主要区别体现在保障内容和理赔方式上。1、保障内容:分组重疾险将所保障的疾病分为多个组别,每组疾病只能赔付一次,而不同组别的疾病可以多次赔付。例如,一个产品涵盖105种重疾并分为5组,若被保险人罹患了某一组中的重疾,那么在赔付过后就只剩4次赔付机会了,且该组剩余的重疾不能再赔付。而不分组重疾险则没有组别的限制,只要符合合同约定的疾病,可以多次赔付。2、理赔方式:分组重疾险在理赔时,同一组别的疾病只能赔付一次,而不同组别的疾病可以多次赔付。而不分组重疾险在理赔时,只要符合合同约定的疾病,可以多次赔付。此外,分组还意味着按照疾病的种类和治疗难度、治疗费用、病情危重程度等因素来划分,以便于保险公司对不同疾病的保险费用进行评估和制定不同的保障范围。常见的分组包括一类疾病(如心肌梗塞、癌症等较为严重的疾病)、二类疾病和三类疾病。综上所述,分组和不分组的重疾险各有特点,选择哪种取决于个人的具体情况和需求。建议在购买前仔细阅读保险合同和条款,并向专业的保险顾问或保险公司咨询,以获取更详细的信息和建议。
重疾险分组与不分组的主要区别在于保障内容和理赔方式上。分组重疾险:在分组重疾险中,保险公司将不同的疾病分为不同的组别。同一组内的疾病只能获得一次赔偿,而不同组别的疾病可以多次获得赔偿。分组重疾险通常保费较低,但由于分组限制,某些特定疾病可能只获得较低的赔付金额。不分组重疾险:不分组重疾险则涵盖了更广泛的疾病范围,且每一种疾病都可以独立获得赔偿。相比分组重疾险,不分组重疾险的保费通常较高。在选择重疾险时,可根据个人需求和预算来选择合适的重疾险类型。
在重疾险中,分组与不分组各有其优缺点,选择哪种类型需要结合个人需求来考虑。分组重疾险将所保障的疾病分为若干组别,同一组别的疾病只能获得一次赔偿。其优点在于降低了保险成本,同时在一定程度上减少了总体风险。然而,分组重疾险可能存在某些组别的疾病保障不足的情况,也可能存在某些组别的疾病发病率较高的情况,从而影响保障的全面性。不分组重疾险则涵盖了更广泛的疾病范围,并可以对不同的疾病进行独立赔偿。其优点在于保障更为全面,但相应的保险成本也可能会更高。因此,选择分组还是不分组重疾险,应根据个人的风险承受能力、预算和需求来决定。如果更关注降低保险成本,可以选择分组重疾险;如果希望获得更全面的保障,可以选择不分组重疾险。
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