有了大病医疗保险，可以不用买重疾险吗？

近几年，随着社会的发展和人类的进步，国家在医疗方面也发展的越来越好，越来越多的医疗保险纷纷上线，人们对身体健康也变得更加重视重视，保险意识得到了明显的增强，像是住院医疗险、手术医疗险、重疾险等医疗保险都受到了人们的青睐，其中属重疾险最受欢迎，看题目说提问者似乎有“45岁就不要买重疾险了”的想法，其实生活中有许多人都有这种想法：年龄大了就不用买重疾险了，或是都有居民社保了还买什么重疾险。但其实不然，接下来就给大家就这方面做出解答。已经45岁了是不是不用买重疾险了？这种想法其实是有些片面的。重疾险是对重大疾病进行赔付，而各种重大疾病的治疗费用和康复费用也在十几到几十万不等，可以说是非常昂贵了，因此重疾险的赔付金额也是相当高的。因为近年来重大疾病的发病率越来越高，同时发病年龄越来越低龄化，曾经有许多人都以为像是脑出血、脑梗都是老年病，但如今却并不是这样，这些曾经的“老年病”发病年龄越来越低龄化，未来的事情谁都说不准，买份重疾险也是给将来买份保障。如果觉得年龄比较大了买终身重疾险不是很划算，觉得浪费钱，那么可以根据身体状况选择一份定期重疾险。重疾险好在哪里？第一，重疾险具有针对性，是专门针对恶性肿瘤、脑出血、白血病等重大疾病的医疗保险；第二，重疾险具有高赔付的优势，能够更好地弥补因为患病而造成的收入损失；第三，重疾险在保障对象患病时相比较其他医疗保险更能够提供强有力的帮助。不管年龄有多大，买份保险作为将来的保障绝对不亏，只要选择正规的、规模较大的保险公司的保险产品，结合自己的身体状况酌情选择购买终身或是定期，那么在经济条件允许的情况下，结合自己的身体状况和家庭情况酌情购买，那么买到就是赚到。

从上面两个险种的讲述中，可以发现两者的区别还是很大的。重疾险最大一点区别于百万医疗险的就是补偿因重病导致的收入等潜在损失，本质不是为了付医药费。而患上重疾的人，治疗及康复期都不短，期间就别想工作了，收入也别指望患者了。长期的康复费用、护理费用、收入损失费用，这些都只能由重疾赔付的保险金来填补，百万医疗险是做不到的。而且，百万医疗险的健康告知比较严格，人如果上了年纪，买不了，那治病主要还得靠重疾险。所以，重疾险和百万医疗险，是互补关系，不可以替代对方。但预算不足的，可以先配置其中一种，等到预算足够了，再配齐。

从上面两个险种的讲述中，可以发现两者的区别还是很大的。重疾险最大一点区别于百万医疗险的就是补偿因重病导致的收入等潜在损失，本质不是为了付医药费。而患上重疾的人，治疗及康复期都不短，期间就别想工作了，收入也别指望患者了。长期的康复费用、护理费用、收入损失费用，这些都只能由重疾赔付的保险金来填补，百万医疗险是做不到的。而且，百万医疗险的健康告知比较严格，人如果上了年纪，买不了，那治病主要还得靠重疾险。所以，重疾险和百万医疗险，是互补关系，不可以替代对方。但预算不足的，可以先配置其中一种，等到预算足够了，再配齐。

有人会说，有了大病保险，可以不用买重疾险了？到这里，我们再总结一下大病保险，属于医保范围内，多数地区不用额外交钱，但只报销当地医保目录内的费用。重疾险是收入补偿型险，出险后可以一次性给付保额，而大病医保还是报销范围还是有限的，差别很大。除了巨额的医疗花销，重疾还会带来一连串的隐性损失，可能很多人在事前都没有料想到。以脑中风后遗症为例，基本下半辈子都无法工作了，可是家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费，一样都不会少。如果想请护工照顾，每个月又是一笔不少的开销。

可以的，一般来说，购买者可以根据自己的需要随时申请退保。退保后，购买者将不再享受重疾险所提供的保障，并且会收到相应的退保金额。退保金额通常是购买者已交保费扣除相应手续费后的余额。退保后，购买者是否可以重新购买重疾险，取决于保险公司的政策和购买者的个人情况。一般来说，购买者可以重新购买重疾险，但可能会面临一些限制和条件。保险公司可能会要求购买者重新填写健康问卷，进行健康体检，或者提高保费等。购买者应根据自己的需求和实际情况，选择适合自己的重疾险产品。总之，重疾险是一种为购买者提供在被诊断出患有重大疾病时的经济保障的保险产品。购买者应尽量避免在宽限期内断交，以免失去保险的保障。如果购买者断交了，将会对其享受保险公司承诺的保障产生影响。退保后，购买者可以重新购买重疾险，但可能会面临一些限制和条件。

实际上，40岁的人仍然需要购买重疾险，原因如下：一、40岁人群面临较高的健康风险40岁是人生的一个重要阶段，此时人们可能面临更高的健康风险。随着年龄的增长，人体的各项机能逐渐下降，患病的概率也在增加。特别是一些重大疾病，如癌症、心血管疾病等，在40岁左右的人群中发病率相对较高。因此，购买重疾险可以为这些潜在的健康风险提供经济保障。二、重疾险的保障作用重疾险是一种专门保障重大疾病的保险产品。一旦被确诊为合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定给付保险金。这笔保险金可以用于支付医疗费用、康复费用、家庭开支等，从而减轻个人和家庭的经济负担。三、40岁人群的家庭责任40岁的人通常已经成家立业，有子女需要抚养，有房贷、车贷等经济压力。一旦自己患病，不仅会影响自己的健康和生活质量，还会对家庭的经济状况造成严重影响。购买重疾险可以为家庭提供一定的经济保障，确保在遭遇不幸时，家庭能够维持正常的生活水平。四、重疾险的投保年龄限制虽然一些重疾险产品可能对投保年龄有一定的限制，但40岁仍然处于可以购买重疾险的年龄范围内。而且，随着保险市场的发展，越来越多的保险公司推出了适合不同年龄段人群的重疾险产品，以满足不同人群的需求。五、重疾险的早买早受益重疾险的保费通常与年龄和健康状况有关。年龄越大，保费越高；健康状况越差，保费也可能越高。因此，40岁的人尽早购买重疾险可以享受到相对较低的保费，并尽早获得保障。综上所述，40岁的人仍然需要购买重疾险。在购买时，可以根据自己的经济状况、健康状况和家庭责任等因素来选择合适的保额和保障范围。同时，也需要仔细阅读保险合同条款，了解保险产品的保障范围、免责条款等内容，以确保自己的权益得到保障。

有了大病医疗险后，是否还需要购买重疾险，这主要取决于个人的保障需求和财务状况。以下是一些考虑因素，可以帮助你做出决策：1.保障范围的差异：大病医疗险主要针对的是高额医疗费用，为参保人在面临重大疾病时提供经济保障。它通常包括特定的重大疾病，如癌症、心脏病等，并覆盖相关的医疗费用。然而，重疾险的保障范围更广泛，不仅涵盖重大疾病，还可能包括一些较轻的疾病状态，并且提供一次性给付的保险金，可用于弥补收入损失、支付康复费用等。2.赔付方式的不同：大病医疗险通常采用报销制，即被保险人需要先自行支付医疗费用，然后凭相关单据向保险公司申请报销。而重疾险则采用定额给付制，一旦被保险人被诊断为合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定给付保险金，无需被保险人先行垫付。3.财务状况与风险承受能力：购买保险时，需要考虑自己的财务状况和风险承受能力。如果你已经有足够的储蓄和投资来应对可能的医疗费用支出，或者你的大病医疗险已经提供了足够的保障，那么可能不需要再额外购买重疾险。然而，如果你希望获得更全面的保障，以应对重大疾病带来的各种经济风险，那么购买重疾险可能是一个明智的选择。综上所述，大病医疗险和重疾险在保障范围、赔付方式等方面存在差异。是否需要同时购买这两种保险，取决于你的具体需求和财务状况。在做出决策时，建议仔细比较不同产品的条款和保障范围，并咨询专业的保险顾问或医生，以确保选择最适合自己的保险方案。

重疾险是一种为被保险人提供重大疾病保障的保险产品，通常覆盖多种重大疾病。在选择重疾险时，是否购买某些附加保障或特定条款，取决于个人的需求和风险承受能力。以下是一些在重疾险中可能不需要购买的保障或条款：1.罕见病保障：罕见病的发病率极低，虽然保障范围广泛，但实际发生的概率较小。如果预算有限，可以考虑不购买罕见病保障。2.多次赔付条款：多次赔付条款允许被保险人在首次确诊重大疾病后，再次确诊其他重大疾病时获得赔付。虽然提供了更全面的保障，但多次赔付的保费通常较高。如果预算有限或认为多次患病的风险较低，可以考虑不购买多次赔付条款。3.特定疾病额外赔付：一些重疾险产品会为特定疾病（如癌症、心脏病等）提供额外赔付。虽然这些疾病的发病率较高，但额外赔付的保费也相对较高。如果预算有限，可以考虑不购买特定疾病额外赔付。4.轻症保障：轻症保障覆盖一些较为轻微的疾病或早期阶段的重大疾病。虽然提供了更全面的保障，但轻症赔付的金额通常较低。如果预算有限，可以考虑不购买轻症保障。5.返还型重疾险：返还型重疾险在保险期满或达到一定条件时，会返还已交保费或部分保费。虽然提供了储蓄功能，但返还型重疾险的保费通常较高。如果更关注保障而非储蓄，可以考虑不购买返还型重疾险。6.长期护理保障：长期护理保障为被保险人提供长期护理服务的费用补偿。虽然提供了额外的保障，但长期护理保障的保费通常较高。如果预算有限或认为长期护理的需求较低，可以考虑不购买长期护理保障。7.特定职业或活动保障：一些重疾险产品会为特定职业或高风险活动提供额外保障。如果被保险人从事的职业或活动不属于高风险类别，可以考虑不购买特定职业或活动保障。需要注意的是，以上建议仅供参考，具体是否购买某些保障或条款，应根据个人的实际情况和需求进行综合考虑。在做出决策前，建议仔细阅读保险条款，了解保障范围和保费情况。