保险和理财如何进行合理规划？

望子成龙、望女成凤是很多家长的愿望，下面就介绍一下怎样进行儿童教育金理财规划。在进行儿童教育金理财规划时，家长们首先要了解的就是市面上有哪些教育金理财产品。目前市面上比较适合做儿童教育理财的产品有三大类，分别为：?一、储蓄类教育储蓄能够为孩子接受非义务教育积累资金，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率优惠，同时教育储蓄还可以免缴利息税。其安全性最好，但收益较低，抵御通货膨胀能力较弱，所以，不能将其作为教育理财的唯一方式。?二、保险类教育保险具有强制储蓄的作用，保证性大。保险公司的教育金保险一般针对的对象为出生满30天至14周岁左右的少儿，然后在孩子上高中开始，获得保险公司分阶段的现金给付，实际是一种分阶段储蓄，集中支付的方式。不过教育金保险虽然具有储蓄投资的功能，但更强调保障功能，收益水平不具备优势，因此在教育理财规划中建议进行适度配置。三、投资类债券类产品的风险收益水平比储蓄略高，其特点是安全性较好，收益相对稳定，但流动性相对较弱，而最受家长们追捧的就是国债。但是如果想为孩子积累更多的教育经费，那么就应当选择基金。基金产品类型较多，具有良好的流动性和灵活性。其中，基金定投可以作为一种相对稳健的教育理财方式，即投资者定期将一定数量的资金投资于基金，平均投资成本，使投资者获取相对稳定的长期收益。而针对以上三种儿童教育金理财产品，最好的规划方法就是进行适当的搭配，其中教育金由于具备强制储蓄和专款专用的特点，因此是必不可少的产品。所以建议家长们可以通过银行储蓄和教育金保险，或者基金定投和教育金保险来进行教育金的理财规划。以上就是我对怎样进行儿童教育金理财规划的解答，希望能够帮助到你。

家庭情况张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。理财分析张小姐家庭收入来源单一,风险承担能力较差。虽然有存款,但要买房和提高生活水平较困难。理财规划1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱,所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险,但是医保支付能力相对有限。此外,她可以为其母亲选择一款保险产品,意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资,每个月投入收入的30%-45%,不占用过多的比例。在进行投资的时候,一定要注意种类不宜过多,一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种,以便随时变现应对不时之需,也可以巧用银行现有产品组合。

现代家庭生活越来越富足,保险理财也成为家庭重点关注的话题之一。那么,对于一个中高收入家庭而言,哪些方面值得关注呢？我们一起来看看王太太一家的保险理财计划。家庭情况王先生：38岁,外资企业部门经理,月收入15000元王太太：35岁,银行职员,月收入5000元儿子：5岁有车有房,无贷款；基金、股票投资：20万；银行存款：10万元；保险：夫妻二人均有良好的社保；已为一家三口购买了足额的健康保险和意外保险。王太太关注的问题1、使现有资产保值增值,既能充分发挥闲余资金的作用,又能在急需时变成现金；2、希望宝宝能够接受良好的高等教育；3、父母亲已退休,今后巨大的医疗费用开支可能使家庭背上沉重的经济负担；4、为自己准备充足的养老金,保证退休后的生活品质不降低。专家建议王太太通过购买足额的健康和意外保险,解决了部分问题,但要使保障更全面,当务之急是考虑如何使资产保值增值。因此,建议王太太再购入适量分红保险,因为分红保险不仅使资产保值增值,更是保全资产的重要工具。

35岁的普通工人有意每年缴纳3000元左右为自己投资养老金，具体该如何安排呢?因为我们每个人都会老。再过20年，我们国家已经完全进入老龄社会，社保这只是基本生活有保障，所以在我们现在有能力的时候，为自己的养老作一些准备，是非常必要的，我们在一生中会遇到很多的问题，疾病和意外我们怎样面对。疾病：花很多的钱去医治意外：我们无法避免年老：我们无法改变那么就剩下的是就是我们怎样去解决这样的问题如果一一份计划花很少的钱就可以解决一生的问题。只有社保，有两个方案可仅供参考第一：可考虑重疾保险作一个社保的补充，周时也可作为养老保险，每年交费在3000元左右，66岁转为养老保险，并且保障是终身。每年保障有自动递增功能。保障会长大。第二：可考虑养老保险，保费也是在3000元左右，每年有较高的分红，可当强制储蓄，每月存300元就可让我们的老年生活过的有新尊言。

请大家记住如下的3点，就能明白自己如何缴费了：保障型保险：选择长期缴费，杠杆更高理财型保险：选择短期缴费，收益最大根据个人情况：一定要结合自己收入和现金流来选择保障型保险选择长期缴费保险缴费和房贷有些类似，缴费时间越短，总的费用越少；期限越长，总费用就越多。我们购买保险就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。所以在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。从上图可以看出，同样30万保额，5年缴费杠杆为12倍，而20年缴费为36倍，1元钱最大可以发挥36元的效果。所以对于保障型的保险建议选择最长缴费期，可以降低每期交费的压力，获得最高杠杆，非常符合我们购买保险的目的。另外，有不少产品在保险责任设计中，还提供了特别好的“豁免条款”，当投保人轻症、全残、身故时，可以免缴余下的各期保费。这样，选择较长的缴费期限就更是非常明智的选择了。

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不得不承认的是，如今投资环境确实不景气。但倘若因此就视投资理财如洪水猛兽，甚至干脆不去理财，未免有些因噎废食。不能因为利率下降，我们就不买余额宝、不买银行理财了，手中的钱，还是得有个好去处。纵观当前的各种理财渠道，其实都有各自的特点和作用。大师兄建议，大家该买还是买，但是要注意，分散配置。如何分散配置呢？比如可以参考“标准普尔家庭资产配置图”：如图所示，我们可以把我们的钱分为4份：“要花的钱”（10%）：这笔钱是专门用作短期消费，用于维持基本生存的钱，所以流动性一定要高，例如放银行卡、余额宝之类的活期理财方式。“保命的钱”（20%）：这部分钱相当于人生的安全垫。一部分可以用来买四大险种，用确定的小笔开销应对人生未知的风险，如：意外、疾病、死亡；一部分用来应急，应对家庭发生突发情况。可以看到，至少30%的钱，属于资产配置中的“防御性”资产，这笔钱我们就不要随意动用了。“生钱的钱”（30%）：这笔钱用来为家庭创造更多财富，一般可以投资基金和股票；但同时高收益也意味着高风险，我们需要做好已支付保费可能亏损的心理准备。“稳健升值的钱”（40%）：这笔钱的主要目的是给未来提前准备一笔钱，用于养老或孩子教育，但安全性一定要高，比如国债、银行存款。往外投资的钱，占了家庭资产的70%，这笔钱也是对抗通胀的主力，我们要合理占比，平衡好收益和风险的对冲能力。关于上面提到的一些理财方式，我也做了详细的对比分析，看看哪些适合你∶按照收益高低可划分为：低收益、中收益、高收益三档。这些可能是大家生活中接触较多的理财方式，但或许你还不知道这类产品—“增额终身寿”。增额终身寿本质上是一种寿险，保身故和全残，但它更是一种现金流规划工具：“终身锁定利率、终身复利增值”，非常适合用来对资金进行一种长期规划。下面，大师兄也会详细介绍。

不得不承认的是，如今投资环境确实不景气。但倘若因此就视投资理财如洪水猛兽，甚至干脆不去理财，未免有些因噎废食。不能因为利率下降，我们就不买余额宝、不买银行理财了，手中的钱，还是得有个好去处。纵观当前的各种理财渠道，其实都有各自的特点和作用。大师兄建议，大家该买还是买，但是要注意，分散配置。如何分散配置呢？比如可以参考“标准普尔家庭资产配置图”：如图所示，我们可以把我们的钱分为4份：“要花的钱”（10%）：这笔钱是专门用作短期消费，用于维持基本生存的钱，所以流动性一定要高，例如放银行卡、余额宝之类的活期理财方式。“保命的钱”（20%）：这部分钱相当于人生的安全垫。一部分可以用来买四大险种，用确定的小笔开销应对人生未知的风险，如：意外、疾病、死亡；一部分用来应急，应对家庭发生突发情况。保险搭配攻略：1000元配足360万保障可以看到，至少30%的钱，属于资产配置中的“防御性”资产，这笔钱我们就不要随意动用了。“生钱的钱”（30%）：这笔钱用来为家庭创造更多财富，一般可以投资基金和股票；但同时高收益也意味着高风险，我们需要做好已交保费可能亏损的心理准备。“稳健升值的钱”（40%）：这笔钱的主要目的是给未来提前准备一笔钱，用于养老或孩子教育，但安全性一定要高，比如国债、银行存款。往外投资的钱，占了家庭资产的70%，这笔钱也是对抗通胀的主力，我们要合理占比，平衡好收益和风险的对冲能力。关于上面提到的一些理财方式，我也做了详细的对比分析，看看哪些适合你∶按照收益高低可划分为：低收益、中收益、高收益三档。这些可能是大家生活中接触较多的理财方式，但或许你还不知道这类产品—“增额终身寿”。增额终身寿本质上是一种寿险，保身故和全残，但它更是一种现金流规划工具：“终身锁定利率、终身复利增值”，非常适合用来对资金进行一种长期规划。下面，大师兄也会详细介绍。