国寿鑫福临门划算吗

国寿鑫福临门年金保险是否划算需结合个人需求判断，其优势在于前期返还高、万能账户复利增值，但存在主险收益低、身故保障弱、万能账户收益不确定等不足。以下是对其特点的详细分析：

优势

前期返还高：国寿鑫福临门年金保险在投保后第5年开始连续5年返还年交保险费的100%，第10年开始至合同期满每年可领取年交保险费50%的年金。这种返还方式可以减轻交费压力，消费者在第五年如果没有交费能力，可以拿每年返还的钱去交费。

万能账户复利增值：国寿鑫福临门年金保险可搭配万能账户，如鑫尊宝万能寿险（庆典版），保底利率为2.5%，现行结算利率较高（如5.3%，但会变动）。前期返还金如果不领取可以进入万能账户，万能账户余额越多，复利发挥的作用就越明显，消费者获得的收益就越多。

保障与理财结合：国寿鑫福临门年金保险不仅提供身故保障，还具备年金给付和满期保险金等功能，可以实现资金的保值增值。

不足

主险收益低：国寿鑫福临门年金保险的主险收益并不算太高。例如，在不搭配万能账户的情况下，主险的真实收益率可能只有1.507%左右。即使附加万能账户后，按照中档利率也需要经过20年后才会有比较高的收益，实际收益率可以达到3%~4%之间，这样的实际收益在同类产品中也不算出色。

身故保障弱：国寿鑫福临门年金保险的身故保障对于客户而言并不友好。它只赔付已交保费，而许多年金险产品都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，对于客户来讲更为有利。

万能账户收益不确定：虽然万能账户的保底利率为2.5%，但实际收益取决于结算利率，而结算利率会随市场环境和保险公司投资策略变动。这意味着投保人可能无法获得预期收益。

投保年龄限制较严：国寿鑫福临门年金保险的投保年龄为出生满28天以上、60周岁以下的人群，而许多年金险产品都会让0~70周岁的人投保，因此此款产品的投保年龄约束相对较严。