保险必买种类有哪些？不同人群如何选择？

对于四类产品相对而言，传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年(每月)拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。

不同意外保险如何选择　　意外险保费低，一两百元的费用，就能得到10万元的保额。根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属意外险。　　一般意外险的保障期为1年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求；旅游意外险期限较短，通常为7天，只保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的危险性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车(含地铁、轻轨)、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险的保障范围最小、时间最短，只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。　　不同的意外险针对的需求，选择因人而异：普通人一般只需要投保一份额度适中(如20万元)的意外险就足够了；交通意外险更适合经常出差的人；偶尔出出远门的旅游者，可以选择专门的旅游意外险，不但保额高、保费便宜，有些还能提供紧急援助服务；至于航空意外险，则只适合每年坐飞机次数在4～5次以下的人，如果乘坐次数多，买交通工具险和航空意外险(年度险)更划算。?

1.儿童。儿童购买返还性健康保险建议购买短期，保障到孩子十八周岁。因为孩子在不同的年龄阶段可能罹患的重疾的机率都是不同的，例如婴幼儿时期，罹患白血病的概率就非常高，到了成年之后，罹患白血病的机率就会逐渐降低。　　2.成年人。一般我们到了成年的时候，因为要承受巨大的生活的压力，生活又没有规律可言，所以罹患重大疾病的机率也很高。一般成年人罹患的重疾有胃癌、肺癌，女性还有子宫癌、乳腺癌等等。所以购买返还性健康保险一定要涵盖这些疾病的保障。　　3.老年人。老年人因为年龄大，罹患重大疾病的机率很高，所以买保险会受到很多限制，甚至会出现保费“倒挂”现象。建议老年人购买返还性健康保险一定要趁早。

不同人群在购买人身意外险时，应根据自身的特点、需求及经济状况进行合理选择。以下是一些建议，供不同人群参考：1.少儿：-注重伤残保障，选择能够按比例赔付意外伤残保险金的保险产品。-考虑购买可叠加的意外险，以增强保障力度。-选择不受社保范围限制、0免赔、100%报销的意外医疗保险。-可附加意外住院津贴，为孩子提供更全面的医疗保障。2.成人：-综合考虑意外身故和意外伤残的保额，确保足够的保障力度。-关注意外医疗、意外住院津贴以及猝死保障等附加保障。-选择高性价比的保险产品，如综合意外险，以提供全方位的安全保障。3.中老年人：-根据年龄和健康状况筛选意外险产品，确保所选产品符合实际需求。-注重医疗保障，选择包含意外医疗和住院津贴的保险产品。-考虑购买专为老年人设计的意外险，如大护甲5号父母意外险等。4.高危职业人群：-选择针对高危职业设计的意外险产品，如“勇者无惧”等。-确保所选产品能够提供全面和专业的保障，覆盖工作中可能面临的各种风险。此外，还有一些通用的购买建议：-在购买前仔细阅读保险合同，了解保障范围、免责条款及理赔流程。-根据自己的经济状况合理选择保额和保费支付方式。-选择信誉良好的保险公司，确保可靠的保障和优质的服务。综上所述，不同人群在购买人身意外险时，应结合自身特点和需求进行选择，以确保获得最合适的保障。

商业养老保险主要分为以下几类，每类产品有不同的特点和适用人群：1.传统型养老保险传统型养老保险提供固定的养老金领取方式，保障性较强，适合追求稳定收益和风险承受能力较低的人群。这类产品的收益相对稳定，但灵活性较低，适合长期规划养老需求。2.分红型养老保险分红型养老保险在提供基本养老金的基础上，还能享受保险公司分红。分红金额与保险公司经营状况相关，收益具有一定波动性，适合希望获得潜在更高收益且能接受一定风险的人群。3.万能型养老保险万能型养老保险具有较高的灵活性，允许投保人根据自身需求调整保费和保额。其收益与市场利率挂钩，适合对资金流动性有较高要求且愿意承担一定市场风险的人群。4.投资连结型养老保险投资连结型养老保险将保费投资于股票、债券等金融产品，收益与市场表现直接相关。这类产品风险较高，但潜在收益也较大，适合风险承受能力较强且有投资经验的人群。5.年金型养老保险年金型养老保险以定期领取年金为主要特点，适合希望在退休后获得稳定现金流的人群。这类产品通常具有较长的保障期限，适合长期养老规划。选择建议：-如果追求稳定性和保障性，传统型或年金型养老保险是不错的选择。-如果希望获得潜在更高收益且能接受一定风险，可以考虑分红型或万能型养老保险。-对于风险承受能力较强且有投资经验的人群，投资连结型养老保险可能更适合。选择商业养老保险时，需结合自身需求、风险承受能力和长期规划进行综合考虑。另外新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

医疗险主要分为以下几类：1.百万医疗险：保额较高，通常为百万级别，适合应对重大疾病或意外导致的高额医疗费用。特点是保费较低，但通常有1万元的免赔额。2.中端医疗险：保额适中，覆盖范围较广，包括住院、门诊、特殊治疗等。适合需要更全面保障的人群。3.高端医疗险：保额高，覆盖范围广泛，包括国内外高端医院、私立医院、特殊治疗等。适合追求高品质医疗服务的人群。4.专项医疗险：针对特定疾病或医疗需求设计的保险，如防癌医疗险、牙科医疗险等。5.小额医疗险：保额较低，通常用于覆盖小额医疗费用，如门诊、药品费用等。如何选择医疗险：1.明确需求：根据自身健康状况、就医习惯和预算，确定需要的保障范围和保额。2.比较产品：对比不同产品的保障内容、保费、免赔额、续保条件等，选择性价比高的产品。3.关注续保：选择续保条件宽松的产品，避免因健康状况变化或理赔记录影响续保。4.了解条款：仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款、理赔流程等。5.考虑附加服务：一些医疗险提供增值服务，如就医绿色通道、健康管理等，可以根据需求选择。推荐几款热门医疗险产品：-蓝医保（好医好药版）：覆盖范围广，提供高端医疗服务，适合追求高品质医疗的人群。-尊享e生2025：保额高，续保条件宽松，适合需要长期保障的人群。-心医保（长生版）：保障全面，保费适中，适合大多数家庭。选择医疗险时，建议根据自身需求和预算，综合考虑产品的保障内容和性价比。