保险如何分类？各类保险有什么特点？

最近后台不少人问保险的事，所以花了点时间梳理了一下，今天跟大家认真唠唠保险险种的那些事儿。在这篇我主要谈几个常见险种：意外险、寿险、健康险咱们挨个来聊。1.常见保险，意外险顾名思义，意外险保的是意外。可什么是意外，里面可大有讲头。所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件。意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔。中暑在一定程度上认为是可避免的，不是突发的。意外需要是外来的，所以猝死之类不赔。猝死是疾病，是由于自身身体机能变化造成，属于内因。意外需要是非本意的，所以自杀自残不赔。像前段时间的骗保案，有意开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。当然该赔的还是会赔，我们常见的交通事故、溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤等，都满足意外的定义，意外险都赔。2.常见保险，寿险寿险是最回归保险本质的产品。一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。寿险可分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险3.常见保险，健康险医疗险是报销型，看病花了多少报多少。重疾险是给付型，也就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱给你。先说重疾险。很多人不理解重疾险，感觉得了病社保和医疗险会报销，要重疾险何用？对标前面说的寿险，重疾险实际是一种“工作收入损失险”。一场大病下来，加上康复期总要两三年，在这其中，没有收入来源不说，生活费、护理费、康复费就是一笔不小的费用。而重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。可是，重疾险产品设计之复杂，让人瞠目结舌，以至于公子常说：买到一款好的重疾，就是成功的一半。总结：以上就是常见保险的一些基础知识，大家在购买保险的时候，最好是要结合自身情况和经济实力，来挑选适合自己的产品，同时也要擦亮眼睛，仔细阅读保险条款，避免买到不合适的产品。*BA

防癌险最大优势：（1）健康告知宽松防癌险是重疾险的一种，是针对癌症才赔付的险种。重疾险有着比较严格的健康告知，比如存在严重高血压、心脏病、糖尿病的朋友可能就买不到重疾险。特别是老年人，若购买重疾能够通过健康告知其价格也是比较昂贵，甚至有可能出现倒挂的可能性（即所交保费大于保额），此时可以考虑性价比较高的防癌险。（2）价格较为便宜由于防癌险只保癌症，所以价格也比重疾险要便宜不少，适合部分想加保的朋友。或者认为重疾险的价格太高，预算不足，可以先购买防癌险，等后期预算充足了再把重疾险补上。防癌险分类（一般分为三类）1.一年期防癌险：这种产品采用自然费率，看起来便宜，但是续保存在较大的隐患，与一年期医疗险产品类似，可能会出现续保困难的情况；2.定期防癌险：只关注癌症保障本身，没有返还分红等其他待遇，保障几十年的时间，所以价格也相对比较便宜；3.返还型防癌险：爱储蓄是中国人最大特点，所以很多保险公司也推出了返还型的防癌险。就是满期后，可以返还保费或者其现金价值。但是该类型的防癌险保费非常高。

我的一个最要好的同学的爱人突然被诊断为肝癌。那怕你家里再有钱,我们家里五口人,有父母,按理我们家的生活在当时应该是相当不错的了。可是我们一家人的生活却一直过得很艰难.没有别的原因，就是因为当时我的母亲一直身体不好,后又怀疑有癌症，最后还是剖腹探查，幸好不是癌症。岁出头,年轻有为,他的事业正处于良好的上升通道。在他得癌症以后直到一年以后病世,也是最深刻的一次，令我终生难忘。我一般都会买一点保险,慢慢地我成了保险公司的VIP我觉得，应该尽我的理解和能力，帮助更多象我同学和我家庭的人们，在风险还没有到来的时候，提早为自己和家人准备一份保障。

健康保险的分类主要依据保险保障的内容来划分，大致可以分为以下几类：1.医疗保险：这类保险主要为被保险人因疾病或意外伤害而接受治疗时产生的医疗费用提供保障。这包括医生的诊疗费、手术费、住院费、护理费以及医院设备使用费等。医疗保险通常可以作为社会医疗保险的补充，进一步减轻个人或家庭的经济负担。2.疾病保险：疾病保险是指在被保险人患上合同约定的特定疾病时，保险公司给付保险金的保险。这包括普通疾病保险和重大疾病保险。重大疾病保险通常针对的是一些严重的、治疗费用高昂的疾病，如癌症、心脏病等。一旦确诊，保险公司会按照合同约定给付保险金，以帮助被保险人应对高额的医疗费用和生活开支。3.失能收入损失保险：也称为收入保障保险，这类保险主要在被保险人因疾病或意外伤害导致残疾、丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时提供保障。保险公司会在一定期限内分期给付保险金，以弥补被保险人的收入损失。4.护理保险：护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。当被保险人因日常生活能力障碍引发护理需要时，保险公司会给付保险金以支付护理费用。护理保险的保险范围通常包括医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护等。此外，根据保险期限的不同，健康保险还可以分为长期健康保险和短期健康保险。长期健康保险的保险期间超过一年或者虽不超过一年但含有保证续保条款；而短期健康保险的保险期间则在一年及一年以下且不含有保证续保条款。总的来说，选择适合自己的健康保险产品需要根据个人的实际情况和需求来决定。在购买时，建议仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见。

家庭保险的分类可以从多个维度进行，以下是一些常见的分类方式：1.根据保险标的分类：-家庭财产保险：主要保障家庭财产因自然灾害、意外事故等原因造成的损失。这类保险通常包括房屋、家具、电器等家庭财产的保障。-家庭成员保险：主要保障家庭成员的人身安全，如意外伤害保险、健康保险、人寿保险等。这类保险旨在为家庭成员提供医疗、残疾、身故等方面的保障。2.根据保险责任分类：-灾害损失险：主要承保因自然灾害（如火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水等）或意外事故（如盗窃、抢劫等）造成的家庭财产损失。-盗窃险：是家庭财产保险的附加险，专门承保因盗窃行为造成的家庭财产损失。3.根据保险期限分类：-定期保险：在合同约定的期限内提供保障，期限结束后保险责任终止。这种保险通常适用于需要在特定时间段内加强保障的情况。-终身保险：为被保险人提供终身保障，无论何时发生保险事故，保险公司都将承担赔偿责任。这种保险通常适用于需要长期持续保障的情况。4.根据家庭成员需求分类（人身保险部分）：-意外险：为家庭成员提供因意外伤害导致的身故、残疾及医疗费用等保障。-医疗险：报销家庭成员因疾病或意外产生的医疗费用，减轻经济负担。-重疾险：针对重大疾病提供保障，一旦确诊即可获得相应赔偿，用于弥补因病导致的收入损失和后续治疗费用。-寿险：为家庭经济支柱提供身故保障，确保家庭在失去主要经济来源后仍能维持基本生活。此外，寿险还包括生存保险和两全保险等类型，可根据具体需求选择。需要注意的是，以上分类方式并非相互排斥，而是可以相互交叉和补充的。在选择家庭保险时，应根据家庭成员的实际需求和家庭经济状况进行综合考虑，选择最适合自己的保险产品组合。同时，也要注意仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免除责任、赔偿方式等关键信息。

年金险是一种以被保险人生存为条件，按照合同约定定期给付保险金的保险产品。根据不同的设计特点和给付方式，年金险可以分为以下几类：1.传统型年金险特点：固定收益，保障性强。保险公司按照合同约定的利率和期限，定期向被保险人给付年金。适合追求稳定收益和长期保障的人群。2.分红型年金险特点：除了固定年金给付外，还可享受保险公司经营成果的分红。分红金额不固定，与保险公司的经营状况相关。适合希望在稳定收益基础上获得额外收益的人群。3.万能型年金险特点：灵活性强，收益与市场利率挂钩。保单持有人可以根据自身需求调整保费和保额，同时享有最低保证利率。适合对资金流动性要求较高的人群。4.投资连结型年金险特点：收益与投资账户的表现直接相关，风险与收益并存。保险公司将保费投资于股票、债券等金融产品，收益不固定。适合风险承受能力较强、追求高收益的人群。5.终身年金险特点：给付期限为被保险人的终身，只要被保险人生存，年金就会持续给付。适合希望获得长期、稳定养老保障的人群。6.定期年金险特点：给付期限固定，通常为10年、20年等。合同期满后，年金给付终止。适合有明确资金需求期限的人群。7.即期年金险特点：投保后立即开始给付年金，适合需要短期内获得稳定现金流的人群。8.延期年金险特点：投保后经过一定年限才开始给付年金，适合为未来养老或子女教育储备资金的人群。每种年金险都有其独特的设计目标和适用场景，选择时需结合自身的风险偏好、资金需求和保障目标进行综合考虑。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

年金险是一种长期储蓄型保险，主要分为以下几类：1.传统型年金险传统型年金险的特点是收益固定，合同明确约定每年或每期领取的金额。这类产品适合追求稳定收益的人群，尤其是对风险承受能力较低的消费者。传统型年金险的收益通常与预定利率挂钩，预定利率越高，领取的金额越多。2.分红型年金险分红型年金险在传统型年金险的基础上增加了分红功能，保单持有人可以分享保险公司的经营成果。分红金额不固定，取决于保险公司的实际经营状况。这类产品适合希望获得潜在更高收益的人群，但需要注意分红的不确定性。3.万能型年金险万能型年金险结合了传统型年金险和万能账户的特点，保单持有人可以将部分保费存入万能账户，享受浮动收益。万能账户的收益通常有保底利率，实际收益可能高于保底利率。这类产品适合对资金灵活性有要求的人群，但需关注万能账户的管理费用和收益波动。4.投资连结型年金险投资连结型年金险将保费投资于股票、债券等资本市场，收益与市场表现挂钩。这类产品的收益潜力较大，但风险也较高，适合风险承受能力较强且有一定投资经验的消费者。5.养老年金险养老年金险专为养老需求设计，通常从约定的退休年龄开始领取年金，提供终身保障。这类产品适合为退休生活做长期规划的人群，能够提供稳定的现金流，缓解养老压力。6.教育年金险教育年金险是为子女教育费用储备的保险产品，通常从孩子进入大学或特定年龄开始领取年金。这类产品适合有明确教育规划的家庭，帮助缓解未来教育支出的压力。每种年金险都有其独特的特点和适用场景，消费者可以根据自身需求和风险偏好选择合适的类型。如果需要进一步了解或规划年金险，可以在bob体育半岛入口 平台提交保险问题，体验1对1保险规划服务。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。

年金险是一种以被保险人生存为条件，按约定周期给付保险金的保险产品。根据不同的设计特点和用途，年金险可以分为以下几类：1.传统型年金险传统型年金险是最基础的年金险类型，按照合同约定的时间和金额，定期向被保险人给付年金。这类产品通常具有稳定的收益和较低的波动性，适合追求稳健收益的人群。例如，投保后从60岁开始每年领取固定金额的年金，直至终身。2.分红型年金险分红型年金险在传统年金险的基础上增加了分红功能。保险公司将部分经营盈余以分红形式返还给投保人，分红金额与保险公司的经营状况挂钩。这类产品的收益具有一定的不确定性，但有机会获得额外收益，适合愿意承担一定风险以获取更高回报的投保人。3.万能型年金险万能型年金险结合了年金险和万能账户的特点，投保人缴纳的保费部分进入年金账户，部分进入万能账户。万能账户的资金可以灵活存取，并享受一定的保底收益。这类产品灵活性较高，适合需要资金流动性的人群。4.投资连结型年金险投资连结型年金险将保费投资于股票、债券、基金等金融工具，收益与投资表现直接挂钩。这类产品的收益潜力较大，但风险也较高，适合风险承受能力较强的投资者。5.即期年金险即期年金险在投保后立即开始给付年金，通常适用于一次性缴纳保费的情况。这类产品适合即将退休或已经退休的人群，能够快速提供稳定的现金流。6.延期年金险延期年金险在投保后经过一定年限才开始给付年金，适合年轻人为未来养老做规划。这类产品可以通过长期积累实现更高的收益。7.终身年金险终身年金险承诺在被保险人生存期间持续给付年金，直至身故。这类产品提供终身保障，适合希望获得长期稳定收入的人群。8.定期年金险定期年金险在约定的期限内给付年金，期满后停止给付。这类产品适合有明确资金需求期限的人群，例如子女教育金规划。各类年金险的特点不同，投保人可以根据自身的需求、风险承受能力和资金规划目标选择合适的类型。传统型和分红型适合稳健型投资者，万能型和投资连结型适合追求灵活性和高收益的人群，即期和终身年金险则适合需要快速或长期保障的投保人。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的年金险产品推荐：福瑞未来（计划三）福瑞未来（计划三）：领钱金额高，终身有现价福瑞未来（计划三），是目前领钱多的代表产品。同样的交费方案，它拿到手的养老金几乎是市面上最高，以上表为例：30岁女性，分5年累计投入25万，60岁开始每年能领2.4万，最长能领到106岁，几乎可以说是活多久领多久。它的现金价值持续时间也很长，比如到80岁，累计已领取50多万的养老金，如果此时退保，还能拿回20万现价。如果你想花更少的钱，稳定补充退休后的现金流，那就可以优先关注这款产品。