重疾高发病有哪些

在2007年的时候，中国保险行业协会就和中国的医师协会合作制定了在我国保险行业统一的重大疾病，其中包括25种重大疾病，主要有6种核心的疾病，分别是恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，冠状动脉搭桥手术，重大器官移植术或造血干细胞移植术，终末期肾病。而且他们也建议保险公司在重大疾病的保障中应该加入另外19种，所以现在每一家保险公司的重大疾病都包含25种重大疾病，我们看一下25种高发性重疾有哪些？一、25种高发重大疾病1.??恶性肿瘤（不包括早期恶性肿瘤）2.??急性心肌梗塞3.??脑中风后遗症（永久性的功能障碍）4.??重大器官移植术或造血干细胞移植术，（须异体移植）5.??冠状动脉搭桥手术（需开胸）6.??终末期肾病（需透析治疗或者肾脏一处移植）7.??多个肢体缺失完8.??急性或亚急性重症肝炎9.??良性脑肿瘤（需要开颅手术或者经过放射治疗）10.?慢性肝功能衰竭失代偿期（其中不包括酗酒或者药物滥用所导致）11.?脑炎后遗症或者脑膜炎后遗症（永久性的功能障碍）12.?深度昏迷（不包括酗酒或者药物滥用）13.?双耳失聪（永久的不可逆的）14.?双目失明（永久的不可逆的）15.?瘫痪（永久完全瘫痪）16.?心脏瓣膜手术（需要开腔手术）17.?严重阿尔兹海默症（自主生活能力完全丧失）18.?严重脑损伤（永久性的功能障碍）19.?严重帕金森病（自主生活能力完全丧失）20.?严重三度烧伤21.?严重原发性肺动脉高压（有心力衰竭的现象）22.?严重运动神经元病（自主生活能力完全丧失）23.?语言能力丧失完全丧失24.?重型再生障碍性贫血25.?主动脉手术（需要开腔或者开腹手术）以上这25种重大疾病是在重大疾病的理赔中占有95%以上，其中前面六种是最常见的重大疾病。二、9种高发的轻症。虽然关于轻症目前还没有统一的规范和定义，但是通过理赔率的整理，发现高发的轻症有以下9种：1.??极早期恶性肿瘤（原位癌）2.??不典型性心肌梗塞3.??轻微脑中风4.??冠状动脉介入手术（非开胸）5.??心脏瓣膜介入手术（非开胸）6.??主动脉内手术（非开胸）7.??视力严重受损吧8.??特定面积三度烧伤9.??脑垂体瘤，脑囊肿，脑动脉瘤以及脑血管瘤。以上就是高发的重大疾病和轻症的相关内容，希望可以为你提供帮助。

去年，重疾险旧版本中，对于轻症是没有银保监会统一规范的，今年，1月31日之后，沿用的新版本，都是重疾险新定义，那么，重疾险的轻症高发病种有哪些？法定的是哪几种？本期我们就来具体了解一下。重疾险的轻症高发病种有哪些？1、法定3类轻症：新定义重疾险指出，法定的3种轻度疾病，分别是包括了：恶性肿瘤--轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。重疾险包括这3类高发和法定的轻症之时，重疾也是覆盖了的。2、依据重疾赔付率来看：重疾发病率最高的28类，其中6类是恶性肿瘤--重度、重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术和严重慢性肾衰竭。对应的轻症已经包括了法定的3类外，还有轻症中的--冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭。对于重症中的“重大器官移植术或造血干细胞移植术”，没有轻症对应的选项。关于重疾险的轻症高发病种有哪些？法定的是哪几种的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有但已经帮助。

市面上的重疾险产品种类非常多，想要找到一款适合自己的产品很不容易。下面，深蓝君就跟大家说说重疾保险购买技巧，再给大家推荐性价比高的重疾险产品。本篇内容，如下：重疾保险购买技巧有哪些？性价比高的重疾险有哪些？一、性价比高的重疾险有哪些？我们应该怎样选择一款适合自己的重疾险产品呢？深蓝君建议大家从以下几点来考虑：1、保额买多少？购买重疾险就是用来补偿患病时的收入损失，所以保额要充足。深蓝君建议大家以年收入的3-5倍作为一个衡量标准；如果你年收入10万元，一般来说就是30万-50万保额。2、保障期限选多久？如果预算充裕，那就直接购买保终身的重疾险产品；如果预算有限，建议考虑定期重疾险，保20年/30年，或保至固定年龄，如70岁/80岁等。3、身故责任要不要加？含身故责任的重疾险通常比较贵，而且身故和重疾责任共用一个保额，所以一般不建议附加身故责任。4、要不要选多次赔付？多次赔付的重疾险在赔付过1次，保障依然有效，间隔期后再患病，还能继续赔付。多次赔付主要是针对患过重疾后无法购买重疾险的情况来设计的。因此，要不要选择多次赔付，主要根据自己的实际情况来选。如果是有家庭病史、既往病史的朋友，可以考虑选择多次赔付重疾险。不过，多次赔付的价格比较贵，对于预算有限的朋友，更建议选择单次赔付重疾险。二、性价比高的重疾险有哪些？市面上的保险产品千千万，而且产品更新迭代速度非常快，对普通人来说，想要挑选出一款好的重疾险产品很不容易。为了帮助大家挑选到合适自己的产品，深蓝君测评了市面上195款重疾险产品，根据它们的保障、价格等，筛选出一些高性价比产品，并整理成榜单，大家可以根据自己的情况来挑选：1、预算3000-5000元，这些产品比较好！以上几款产品都是保到70岁，不含身故的重疾险，若想要高保额，可以考虑嘉和保2021，最高能买到90万保额；若看重癌症和心脑血管疾病保障的，可以考虑光武者1号·守卫盾。2、预算5000-8000元，这些产品比较好！这几款产品保障更为全面，而且能保障终身。其中，康惠保旗舰版2.0理赔门槛更低，保障20种前症，能赔15%保额；而超级玛丽5号60岁前保额高，重疾多赔80%，轻症和中症分别多赔10%和15%。3、预算8000元以上，这些产品比较好！可以看到，这几款产品不仅能保终身、含身故保障，还有重疾多次赔、癌症二次赔等。其中，比较推荐橙卫士1号，重疾不分组多次赔，价格也不贵，甚至比完美人生守护2021和鲲鹏1号这两款单次赔产品还有便宜几十块。

前一段时间，深蓝君就看到一些纠纷案例，都是由于等待期查出异常，但是等待期后才确诊重疾的情况。我们知道疾病从发现异常、检查、病理切片、确诊都需要很长的时间，也就是有一些朋友在等待期就已经查出了问题，但是还没有确诊，在等待期后才确诊的重疾。那么这种情况，保险还能赔吗？深蓝君直接说结论：这种情况主要就看合同条款的约定，目前遇到的条款中，一种可以赔付，一种不能赔。我们看一下这两种不同的条款：1、不利于消费者的条款：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本保险实际交纳的保险费（详见释义）给付首次重大疾病保险金，本合同终止。初次发生：指被保险人初次出现与约定疾病相关的症状或体征，而该症状或体征已足以引起一般人士注意并去医院寻求医疗检查，且被诊断为约定的疾病或在其后发展为约定的疾病。深蓝君解读：在合同中已经写明初次发生的定义，被保险人初次出现与约定疾病相关的症状或体征，就算没有罹患重疾，但是等待期有重疾的症状，等待期后确诊，都是无法获得赔付的。2、有利于消费者的条款：本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将按您累计已交纳的本合同的保险费数额（不计息）向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。深蓝君解读：条款说的很清楚了，等待期确诊就不赔，没有确诊，那么就是可以获得赔付的。所以大家如果真的特别在意等待期确诊的条款，自然可以选择后者。这就需要大家在条款、价格、保障范围中做一个权衡。所幸，对于大部分人来讲，安全度过等待期并不是很大的问题，可能这点也并不是特别考虑的因素。另外深蓝君找了很多的诉讼案例，都是关于等待期已经有了重疾的症状，有的是法院支持拒赔的，有的是支持理赔的。（2016）冀0202民初13号2015年1月1日购买重疾险2015年3月11日，合同生效72天后在医院进行门诊CT检查，检查结果提出甲状腺双叶异常。2015年5月28日查出甲状腺肿，于2015年6月3日被诊断为甲状腺乳头状癌，并进行治疗。2015年8月10日保险公司拒赔。这个案例就是由于等待期发生了“重大疾病”的相关疾病就诊，属于等待期内不赔付情况之一，最后法院判决保险公司无需赔付保险金。与此同时，深蓝君还能找到同样的案例，法院最后判决赔付了，不同地区的法院判决还是有些差异的，从务实的角度上来讲，并不能一刀切。

在保险领域，突发病通常指的是被保险人在保险合同有效期内突然患上的、非预知的、非自愿的疾病。这些疾病往往是突然发生的，没有明显的前兆或症状，且需要立即就医进行治疗。以下是一些常见的被视为突发病的疾病类型：1.心脏病：包括心绞痛、心肌梗死等，这些疾病可能由于冠状动脉供血不足等原因突然发作。2.中风：也称作脑卒中，是由于脑部血管突然破裂或因血管阻塞导致血液不能流入大脑而引起脑组织损伤的一组疾病。3.癌症：某些类型的癌症，尤其是恶性肿瘤，可能在早期没有明显症状，但一旦症状出现，通常表明疾病已经发展到一定阶段。4.肺炎：由细菌、病毒等感染引起的肺部炎症，可能突然发作并导致严重的健康问题。5.肝炎：肝脏的炎症，可能由病毒感染、酒精摄入过量、药物反应等多种原因引起。6.肾炎：肾脏的炎症性疾病，可能影响肾脏的过滤和排泄功能。需要注意的是，不同的保险产品可能对“突发病”有具体的定义和范围限制。因此，在购买保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解保险公司对“突发病”的界定以及相关的保障范围和赔付政策。此外，虽然上述疾病通常被视为突发病，但具体的保险赔付情况还需根据疾病的发病原因、被保险人的具体状况以及保险合同的规定来确定。例如，如果心脏病或中风是由被保险人长期的不良生活习惯或已知的慢性疾病引起的，那么在某些情况下，保险公司可能不会将其视为突发病进行赔付。因此，在申请保险赔付时，应提供详细的医疗记录和证明文件以支持赔付申请。

在重疾险领域，高发性重疾是指那些发病率较高、对被保险人健康和生活产生重大影响的疾病。以下是一些常见的高发性重疾：1.恶性肿瘤：包括各种癌症，如肺癌、肝癌、乳腺癌等。恶性肿瘤是重疾险中最常见的赔付疾病之一，其发病率和死亡率都相对较高。2.急性心肌梗塞：由于冠状动脉闭塞导致心肌缺血、坏死，从而引发的一系列严重症状。急性心肌梗塞是心血管疾病中的一种常见类型，具有发病急、病情重的特点。3.脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。脑中风后遗症的发病率和致残率都很高，对患者的生活质量产生严重影响。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术：包括肾脏、肝脏、心脏、肺脏等器官的移植，以及造血干细胞的移植。这些手术通常用于治疗终末期器官衰竭或某些血液系统疾病，手术费用高昂且术后需要长期的康复和治疗。5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：通过手术在冠状动脉狭窄的近端和远端之间建立一条通道，使血液绕过狭中位而到达远端，以改善心肌血液供应。这是治疗冠心病的一种有效方法，但手术风险较高。除了上述五种疾病外，高发性重疾还包括终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术以及严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎等。这些疾病不仅发病率高，而且治疗费用昂贵，对患者及其家庭的经济负担巨大。因此，购买包含这些高发性重疾保障的重疾险产品对于个人和家庭来说具有非常重要的意义。请注意，不同保险公司和产品可能对高发性重疾的定义和保障范围有所不同，具体条款需以保险合同为准。

性价比高的重疾险产品通常会提供全面的保障，同时在价格上相对合理。以下是一些性价比较高的重疾险产品特点及其简要介绍，供您参考：1.人保达尔文8号领航版：-优势：核保宽松，智能核保支持更多客户投保；首次确诊重/中/轻症分别额外给付较高比例的保额；保障期限与有效服务期一致，避免保障空窗期；价格亲民，尤其对于32岁左右的成年人来说，保费相对较低。2.瑞华健康达尔文10号：-亮点：意外导致的重疾可额外赔30%保额；重疾赔付后，轻中症还能继续赔付；提供多项可选责任，如癌症二次赔、重疾关爱金等；适合追求保障全面的人群。3.百年人寿康多保2024：-特点：轻中症责任可自由附加，灵活度高；可附加前症保障，覆盖疾病全链条；适合看重前症保障及身故保障的客户。4.工银安盛人寿御享欣生（龙腾版）：-卖点：重疾不分组多次赔付；自带少儿特疾额外赔付；提供多项可选责任，包括癌症多次赔、心脑血管疾病二次赔等；服务品质高，包括重疾先赔服务、就医绿通等。5.同方全球新康健2024无忧版：-保障全面：提供重疾不分组多次赔付，中轻症保障共用赔付次数；可选少儿特疾额外赔付；公司经营稳健，风险评级高。6.君龙人寿超级玛丽12号：-创新点：最长缴费期限可达35年，降低年缴保费压力；首创肺癌关爱金保障；可附加二次重疾赔付，同种或不同种重疾均可赔；适合预算有限且看重癌症保障的人群。请注意，以上推荐仅供参考，并不构成具体购买建议。在选择重疾险产品时，请务必根据个人实际情况和需求进行综合考虑。同时，也要仔细阅读保险合同条款，了解清楚保险责任、免责条款等内容。

就男性而言，其高发性重疾主要包括以下几种：1.心血管疾病：由于生活方式、饮食习惯及生理结构等原因，男性心血管疾病的发病率普遍高于女性。这类疾病主要包括冠心病、高血压和中风等。2.前列腺疾病：这是男性特有的疾病，随着年龄增长，前列腺组织可能发生变化，导致前列腺增生等问题。前列腺癌也是男性常见癌症之一。3.肝病：男性中肝病的发病率也较高，特别是酒精性肝病和病毒性肝炎。长期酗酒和不良生活习惯可能增加肝脏损伤的风险。4.糖尿病：男性相较于女性更容易出现胰岛素抵抗，进而引发糖尿病，尤其是2型糖尿病。肥胖、缺乏运动和不良饮食习惯都是重要诱因。5.呼吸系统疾病：包括慢性阻塞性肺疾病和肺癌等，在男性中也较为常见。吸烟是导致这类疾病的主要原因之一。6.各类癌症：除了前列腺癌，肺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌以及食管癌等也是男性高发的癌症类型。这些癌症的发病与多种因素有关，包括遗传、环境、生活习惯等。为了降低这些高发重疾的风险，男性应重视定期体检，保持健康的生活方式，包括戒烟限酒、均衡饮食、适量运动和保持良好心态等。此外，合理配置保险也是转移风险、保障家庭财务健康的重要手段。