投保前疾病有哪些

关于投保前患有的疾病,可以从几个方面进行分析：正在接受治疗的疾病理财险人通常将半休、全休人员；患有癌症、癫痫、心脏病心功能不全二级以上、心肌梗塞、高血压二期以上、肝硬化、慢性肾炎、尿毒症、再生障碍性贫血等重大疾病患者排除在可保对象之外,如果投保时被理财险人隐瞒病情,将导致理财险人解除合同或不承担理财险责任。应该接受治疗的疾病经健康检查发现被理财险人患有某种应当接受治疗的重大疾病时,理财险人当然拒绝承保；但对于非重大疾病,理财险人也可能同意承保,不过,该疾病及其可能引起的关联疾病,将被排除在理财险责任之外。曾经患过而已治愈的疾病现在有种倾向,对于复发的旧病投保时应当告知病史,理财险人概不承担责任,这显然是不公正的。曾经患过的疾病,既然医学上认定已治愈,以后又生同样的疾病,应属于重新患病,理财险人应当承担责任,这就像曾经动过手术,不能就此将以后的所有手术都排除在理财险责任之外样。问题是有些疾病只是某段时间病情稳定不发病,而不是真正治愈,对于这种情况,如果有医学上的论证,理财险人当然不承担责任。投保时已怀孕对于投保时已怀孕的被理财险人,理财险人对其分娩不承担理财险责任。

　　先保险而后是储蓄理财，再后是保险的附加作用(家庭资产保全;生前家庭财产安排，合理避税等)。　　意外伤害保险+意外医疗+住院费用报销+重大疾病+养老　　1)意外伤害保险+意外医疗：用意外险卡单就可以了。最低100元就有比较高的保障。　　2)住院医疗：除了能报销社保不报的部分，还能报销自费药，及住院前后30天的门急诊费用。　　并能报销某些重大疾病后期的门诊费用。　　3)重大疾病：保障40种重大疾病，保障是每日增长，抵御通胀，到老了没有理赔可转换成养老金。　　并有癌症二次给付。

关于投保前患有的疾病,可以从几个方面进行分析：正在接受治疗的疾病意外险人通常将半休、全休人员；患有癌症、癫痫、心脏病心功能不全二级以上、心肌梗塞、高血压二期以上、肝硬化、慢性肾炎、尿毒症、再生障碍性贫血等重大疾病患者排除在可保对象之外,如果投保时被意外险人隐瞒病情,将导致意外险人解除合同或不承担意外险责任。应该接受治疗的疾病经健康检查发现被意外险人患有某种应当接受治疗的重大疾病时,意外险人当然拒绝承保；但对于非重大疾病,意外险人也可能同意承保,不过,该疾病及其可能引起的关联疾病,将被排除在意外险责任之外。曾经患过而已治愈的疾病现在有种倾向,对于复发的旧病投保时应当告知病史,意外险人概不承担责任,这显然是不公正的。曾经患过的疾病,既然医学上认定已治愈,以后又生同样的疾病,应属于重新患病,意外险人应当承担责任,这就像曾经动过手术,不能就此将以后的所有手术都排除在意外险责任之外样。问题是有些疾病只是某段时间病情稳定不发病,而不是真正治愈,对于这种情况,如果有医学上的论证,意外险人当然不承担责任。投保时已怀孕对于投保时已怀孕的被意外险人,意外险人对其分娩不承担意外险责任。

1、平安盛世同福重疾险：支持30-55周岁的结节、慢病等次标体人群投保，健康告知仅3条，无论是血压和肝脏等指标异常人群，还是有结节、糖尿病等既往病史人群，亦或是有慢性病的高龄老人，只需付合3项健康告知的要求（传统重疾险有16项健康告知），便可无需体检，顺利投保享有权益！2、中国人保i无忧2.0重大疾病保险：像预算不足的朋友就可以先选择保至70周岁，提高关键期的保障力度，如果预算充足直接选择终身即可。3、君龙超级玛丽9号重疾险：很灵活，必选责任包含了重疾赔1次。如果想要重疾赔二次，还可以根据需求和预算在可选责任里添加“第二次重疾保险金”。而且“第二次重疾”的责任是相当好，同种重疾（不同部位）也能赔！

心脑血管疾病是现代社会中常见的健康问题之一，因此，针对这类疾病的保险产品也逐渐增多。作为保险分析师，我将为您介绍一些常见的心脑血管保险。首先，心脑血管保险通常涵盖了多种疾病，包括但不限于心脏病、脑卒中、高血压等。这些保险产品的主要目的是为了提供保障，以应对意外发生时的医疗费用和治疗费用。此外，一些心脑血管保险还提供了一定的理赔金额，以帮助被保险人应对因疾病导致的收入损失。具体来说，心脑血管保险通常分为两种类型：定期寿险和重大疾病险。定期寿险是一种在一定期限内提供保障的保险产品，如果被保险人在保险期间内罹患心脑血管疾病，保险公司将根据合同约定支付相应的保险金。而重大疾病险则是一种长期保障的保险产品，无论何时被保险人被诊断出患有心脑血管疾病，都可以获得一定的保险金。至于费用和报销标准，不同保险公司和产品之间可能存在差异。以一线城市为例，一般来说，定期寿险的保费较为便宜，通常在每年几百到几千元不等。而重大疾病险的保费则相对较高，因为它提供了更全面的保障。报销标准方面，一般来说，保险公司会根据实际情况来进行赔付，具体金额会根据保险合同的约定以及医疗费用的发票等证明文件来确定。

寿险在疾病方面的投保通常没有特别限制。大多数寿险产品，无论是定期寿险还是终身寿险，对于被保险人的健康状况通常只有一些基本的询问，例如是否有遗传性疾病、是否患有艾滋病等。对于已经患有其他疾病的人，大多数寿险产品也没有将其作为拒保的理由。然而，具体能否投保还需根据保险合同的具体条款和健康告知要求来确定。如果被保险人患有某种疾病，可能会在健康告知环节中被问及，并可能需要提交相关的医疗证明文件以供保险公司评估。一些特定的疾病可能会影响保险的费率或者导致被保险人无法购买某些保险产品。例如，如果被保险人患有高血压、糖尿病或其他慢性疾病，可能会被要求支付更高的保费或者被拒绝承保。此外，一些特定的寿险产品可能会对某些疾病进行限制或者排除，例如心脏病、癌症等。因此，如果您有关于自己健康状况的疑问，或者需要了解特定寿险产品的承保条件和限制，建议咨询专业的保险顾问或保险公司。他们可以根据您的具体情况提供详细的建议和指导。

前症疾病（PreexistingConditions）是指在投保前已经存在的健康问题或疾病。保险公司在核保时通常会关注这些疾病，因为它们可能影响被保险人的健康状况和未来的医疗需求。前症疾病的范围较广，具体包括但不限于以下几类：1.慢性疾病如高血压、糖尿病、慢性肾病、慢性阻塞性肺病（COPD）、哮喘等。2.心血管疾病如冠心病、心肌梗死、心律失常、心脏瓣膜病等。3.癌症包括任何类型的癌症，无论是否已治愈或处于稳定期。4.精神健康问题如抑郁症、焦虑症、双相情感障碍、精神分裂症等。5.神经系统疾病如癫痫、帕金森病、多发性硬化症等。6.自身免疫性疾病如类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮、克罗恩病等。7.器官功能异常如肝病（如肝炎、肝硬化）、肾病（如肾功能不全）、甲状腺疾病等。8.既往手术或重大疾病史如心脏手术、器官移植、中风等。9.遗传性疾病如血友病、囊性纤维化等。10.其他健康问题如肥胖、睡眠呼吸暂停综合征、慢性疼痛综合征等。保险公司的处理方式核保评估：保险公司会根据前症疾病的严重程度、治疗情况和稳定性进行评估，可能做出加费、除外责任、延期承保或拒保的决定。除外责任：某些保险产品可能将前症疾病列为除外责任，即相关疾病的治疗费用不予赔付。等待期：部分保险产品对前症疾病设有等待期，等待期过后才可能获得保障。需要注意的是，不同保险公司和保险产品对前症疾病的定义和处理方式可能有所不同，具体以保险合同条款为准。

在投保过程中，保险公司通常会对某些疾病进行限制或拒保。这些疾病通常包括但不限于以下几类：1.严重心脑血管疾病：如冠心病、风心病、肺心病、心肌病、脑出血、脑梗塞等。由于这些疾病可能导致突发的严重健康状况，保险公司往往会选择不承保。2.严重肝脏疾病：例如肝硬化和丙型肝炎。这些疾病可能引发严重的健康问题和并发症，因此保险公司可能会限制或拒绝承保。3.严重肾脏疾病：包括尿毒症和糖尿病肾病等。肾脏疾病的治疗和护理成本较高，且可能导致长期健康问题，因此也是保险公司谨慎考虑的对象。4.严重血液系统疾病：如再生障碍性贫血和白血病。这些疾病的治疗过程复杂且费用高昂，因此保险公司可能会选择不承保。5.严重免疫系统疾病：例如系统性红斑狼疮等。免疫系统疾病的治疗和预后具有较大的不确定性，因此也可能被保险公司列为不保范围。6.严重精神疾病：如精神分裂症等。精神疾病可能对个人的行为和决策能力产生影响，从而增加保险公司的风险。7.中晚期恶性肿瘤：由于恶性肿瘤的治疗难度大、复发率高，且费用昂贵，因此保险公司通常会对此类疾病进行限制或拒保。需要注意的是，不同的保险公司和保险产品可能有不同的规定和条款。因此，在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解保险公司对疾病的定义、承保范围、免责条款等内容。此外，如果个人患有上述疾病或有相关病史，在投保时应如实告知保险公司，以避免可能的纠纷。