小孩重疾险有哪些坑

重疾险近年来是保险市场的宠儿，下面就谈一谈平安重疾险的那些坑。1、按身故而不按大病赔偿现在不少重疾险的身故不是按保险金额赔付，而是退还已缴的保险费。如果相同保额、相同价格，身故不赔保额，而是退费的话，就等于在客户应享有的三项保险责任中凭空抽掉了“身故”一项，这对投保人来说，明显属于不公平条款。2、虚假保险责任有的重疾险在保险公司的保险责任外，还有额外的保险责任，比如大病后豁免未交的各期保险费”算作“另一条保险责任”，而重大疾病理赔后，合同责任已经终止，跟本就不需要什么保费各期保险费了。3、保险公司随意更改条款事实上，重大疾病、重大手术范围及保险费率问题是保险合同的核心内容之一，对其进行调整实际上是对合同内容做出了实质性的变更。并且保险人对这些内容做调整前，因事先和投保人协商并获得同意。因此我们在投保时，要特别注意合同中是否有类似的条款，如果有的话，最好是舍弃，因为公司可随意更改条款，虽然说会经过你同意，对由于你对保险不熟，一旦改动了重要内容你也不会有所察觉。重疾险的保险陷进一般是体现在上以上几个方面，但是值得注意的是，这几个方面并不只是在平安保险公司重疾险存在，别的公司重疾险一样会存在相同的问题，因为我们在投保时，要看清保险条款，这才是最重要的。

重疾险的坑，其实是大家对它理解不到位产生的，并不是说保险本身有坑。下列情况，大家需要注意一下：1、重疾险什么病都能保？在一些人眼里，只要买了重疾险，不管得了什么严重的病都可以得到赔偿。其实不是这样的，只有符合保险合同约定的疾病才有机会拿到理赔款。2、确诊就能赔？重疾的理赔条件分为三类：确诊即赔：如重度恶性肿瘤，只要确诊，就可以赔付保险金。实施了某种手术的：如重大器官移植。达到某种状态，持续了一段时间的：比如严重脑中风后遗症。并不是所有的重疾都是确诊就能赔的，有的需要实施某种手术，有的需要达到某种状态，要求都不一样，大家可以关注具体的条款约定。3、返还型重疾险最好？很多人觉得，有病赔钱，没病返钱的返还型重疾险好，但是一般不推荐大家买这种保险，因为它的价格非常贵，并且保障力度没有消费型的重疾险全面。

重疾险的坑，其实是大家对它理解不到位产生的，并不是说保险本身有坑。下列情况，大家需要注意一下：1、重疾险什么病都能保？在一些人眼里，只要买了重疾险，不管得了什么严重的病都可以得到赔偿。其实不是这样的，只有符合保险合同约定的疾病才有机会拿到理赔款。2、确诊就能赔？重疾的理赔条件分为三类：确诊即赔：如重度恶性肿瘤，只要确诊，就可以赔付保险金。实施了某种手术的：如重大器官移植。达到某种状态，持续了一段时间的：比如严重脑中风后遗症。并不是所有的重疾都是确诊就能赔的，有的需要实施某种手术，有的需要达到某种状态，要求都不一样，大家可以关注具体的条款约定。3、返还型重疾险最好？很多人觉得，有病赔钱，没病返钱的返还型重疾险好，但是一般不推荐大家买这种保险，因为它的价格非常贵，并且保障力度没有消费型的重疾险全面。

如果大家觉得是有必要给孩子配置重疾险的话，那我们再来聊聊，大部分父母给孩子挑选重疾险时会碰到哪些坑，或者说有哪些注意事项。误区一：先孩子后大人90%的父母都会犯的一个错误，就是尽一切能力先把孩子的保险先配齐了，然后再去考虑大人的保险。这个做法真的非常危险。父母可以说是孩子整个成长过程中最大的保护伞，是孩子能够健康成长最后的兜底，但是如果这把保护伞坏了呢？孩子年纪小，抵抗力差，这确实没错，但父母就能因此不需要保障？就能避免重大疾病的发生？来源：2020年泰康人寿理赔年报通过保险公司的理赔年报我们可以看到，罹患重疾的人群基本上是处于青壮年期的成年人，特别是80后、90后，重疾出现率更是明显提升。所以，父母们的重疾风险，也是每个家庭的重中之重。退一万步来分析，假设孩子没有重疾险，万一不幸罹患大病，会怎样？就算没有保险，治疗费用也可以通过社保可以报销一部分，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，父母在，至少有救治的希望。假设父母一方没有重疾险，万一不幸罹患大病，又会怎样？父母没有保险，一旦倒下，只能靠社保和积蓄来应对巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。所以保险一定先给家庭顶梁柱买，这样才能最大程度的转移风险。孩子最强有力的守护者不是保险，而是父母，所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。误区二：给孩子买重疾险带身故责任给孩子买带身故责任的重疾险，虽然没有什么原则性的问题，但真的没有必要啊！先从价格上来分析，带身故的重疾险肯定是比不带身故的重疾险要高，这就非常考验家庭的经济情况。我们以大黄蜂5号少儿重疾险举个例子：可以看到，带不带身故责任在价格上相差非常明显，所以这需要父母根据家庭经济情况考虑。再者，另外，法律为了保护未成年人，防止一些丧心病狂的人妄图伤害孩子骗取保险金，规定了未成年人身故的赔付限额：一、对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。二、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。所以，从经济和政策的角度，大师姐都不建议给孩子买带身故责任的重疾险。再说了，带身故与不带身故的保费差额，放在孩子重疾险的保额上不香吗？误区三：不会控制预算在给孩子买重疾险的过程中，很多父母都会犯一个错误：不会控制预算。买重疾险除了要挑选合适的产品之外，还有一个关键因素就是要控制预算，千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。父母们拼命工作赚钱，想把最好的一切给到孩子，但allin往往并不是最佳选择。保险不是普通的商品，特别对于重疾险来说，贵的产品不一定是最好的产品，也不一定是最适合孩子的产品。比如上图这位家长，给孩子买买买，最后发现想给自己和老公买保险时没钱了，退保也不合适，咬着牙买经济压力太大，进退两难。所以，给孩子买重疾险一定要量力而行，贵≠好，贵≠合适，一定要了解清楚再做决定。一般来说，少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍，这样可以保证万一罹患重疾，父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。当然，孩子年龄越小保费越低，甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块，预算允许，可以适当增加保额。最后，就到了关键的一步，如何给孩子挑选重疾险。

1.保障范围不清晰：有些重疾险的保障范围并不明确，导致在发生重大疾病时无法获得理赔。消费者在购买时应仔细阅读保险合同，了解保障范围，避免因为保障范围不清晰而无法获得保障。2.重疾定义模糊：不同保险公司对于重疾的定义可能存在差异，有些保险公司的定义较为宽泛，而有些则较为严格。消费者在购买时应选择定义较为明确的保险产品，以免在发生疾病时无法获得理赔。3.免赔额过高：免赔额是指在发生重大疾病时，保险公司不承担的部分。有些重疾险的免赔额较高，消费者在购买时应注意选择免赔额适中的保险产品，以免在发生疾病时需要自己承担较大的费用。4.理赔流程繁琐：有些保险公司的理赔流程繁琐，需要提供大量的证明材料，消费者在购买时应选择理赔流程简单、便捷的保险产品，以免在发生疾病时无法及时获得理赔。

重疾保险中存在一些常见的陷阱，需要特别注意。首先，有些保险公司会故意夸大保障范围，声称可以覆盖所有疾病，但实际上只包括少数几种高发疾病。其次，有些保险公司可能会对某些疾病的理赔条件进行限制，例如规定必须达到某种特定的状态才能获得赔偿。此外，还有一些保险公司可能会设置不合理的等待期，以防止投保人在短期内发生重大疾病。因此，在购买重疾保险时，消费者应该仔细阅读保险合同，了解具体的保障范围和理赔条件，并选择信誉良好、服务优质的保险公司。

小孩的重疾险有很多种，以下是一些常见的种类：1.少儿重疾险：专门针对儿童设计的重疾险，包括儿童常见的白血病、脑瘤、肝炎、肺炎等疾病。2.少儿特定疾病保险：专门针对儿童特定疾病设计的保险，如儿童癌症保险、儿童脑瘤保险等。3.少儿意外伤害保险：专门针对儿童意外伤害设计的保险，包括意外身故、意外残疾、意外医疗等保障。需要注意的是，不同的重疾险产品有不同的保障范围和保障额度，家长在选择时应根据自己的需求和经济能力进行选择。同时，建议选择有知名保险公司或大型保险代理机构推出的产品，以确保产品的可靠性和合法性。

小孩重疾险是指在孩子罹患严重疾病时，能够提供一定保障的保险产品。以下是一些常见的儿童重疾险所涵盖的疾病种类：1.恶性肿瘤（如白血病、脑瘤、骨肉瘤等）。2.急性心肌梗死。3.严重脑损伤。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术。5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。6.多个肢体缺失。7.严重Ⅲ度烧伤。8.重型再生障碍性贫血。9.主动脉手术。10.肌营养不良症。11.急性或亚急性重症肝炎。12.克隆病。13.慢性肝功能衰竭失代偿期。14.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。15.深度昏迷。16.双耳失聪。17.双目失明。18.瘫痪。19.心脏瓣膜手术。20.严重阿尔茨海默病。21.严重脑损伤。22.严重帕金森病。23.严重Ⅲ度烧伤。24.严重原发性肺动脉高压。25.严重运动神经元病。26.语言能力丧失。27.重型再生障碍性贫血。28.主动脉手术。29.I型糖尿病。30.严重的多发性硬化症。31.严重的肌营养不良症。32.急性出血坏死性胰腺炎开腹手术。33.经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病。请注意，这些疾病种类可能会因不同的保险产品和地区而有所不同。在购买儿童重疾险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解所涵盖的疾病种类和保障范围。