寿险都有哪些

1、现金流风险：即由新业务大量减少和大量保单退保造成的风险。2、投资风险：《保险法》颁布以前，我国保险公司的投资活动非常混乱。保险公司大量投资于三产、房地产、拆借，结果造成大量呆账、逾期贷款。3、利差损风险：据测算，1999年以前的保单会导致我国寿险业利差损每年增加约20亿元，到2004年底寿险业利差损总额占到行业总资产的9％左右。且由于保险公司普遍存在财务数据失真现象，真实的利差损风险可能被大大低估。4、资产负债匹配风险：由于缺乏有效的风险控制机制，我国寿险业资产负债失配问题相当突出。特别是一些公司为追求高速增长，在寿险产品定价时，往往不能全面考虑资产的期限、收益、利率、汇率未来的可能变动等因素，而仅从市场竞争的角度出发，甚至简单模仿其他公司的产品定价。

人寿保险存在的四种风险：1、现金流风险：即由新业务大量减少和大量保单退保造成的风险。2、投资风险：《保险法》颁布以前，我国保险公司的投资活动非常混乱。保险公司大量投资于三产、房地产、拆借，结果造成大量呆账、逾期贷款。3、利差损风险：据测算，1999年以前的保单会导致我国寿险业利差损每年增加约20亿元，到2004年底寿险业利差损总额占到行业总资产的9％左右。且由于保险公司普遍存在财务数据失真现象，真实的利差损风险可能被大大低估。4、资产负债匹配风险：由于缺乏有效的风险控制机制，我国寿险业资产负债失配问题相当突出。特别是一些公司为追求高速增长，在寿险产品定价时，往往不能全面考虑资产的期限、收益、利率、汇率未来的可能变动等因素，而仅从市场竞争的角度出发，甚至简单模仿其他公司的产品定价。

寿险是国内众多保险中最不受关注也最不被人理解的保险，对于大多数消费者来说，寿险是不了解寿险的作用，死亡之后才用上的保险，觉得可能不吉利；对于销售人员来说，介绍半天客户也没有购买的意愿，保费和佣金都比较低，所以都不愿意去卖；对于保险企业来说，开发的产品销售不出去，浪费了企业资源，所以开发的也比较少。寿险一般分为三种类型：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。一年期寿险1、一年期寿险根据字面意思也可以理解，就是保险期限一年，只需要交一年的保费但是也只保一年。它的有点就是比较便宜，比较简单灵活，缺点是续保可能是问题，比较适合资金不算丰富的年轻人作为临时保障。终身寿险保终身的产品，人死亡之后就会获得一定的赔付，优点是必定赔付，因为人终究会死亡。但是价格比较贵，适合已经购买了足够定期的寿险的人群，以及企业者和有钱人，如何在死亡身故之后把自己拥有的财富传承下去是有钱人必须思考的问题，终身寿险是传承方式之一。定期寿险定期寿险是保障一段时间，一段时间可以是10年20年或者30年等等，建议购买，保费男性一年1000元左右，女性则只需要几百块。买寿险需要关注的问题1、受益人的选择定期寿险支持指定受益人，发生理赔，理赔金直接赔付给受益人。指定的收益人：一般合同里会写明受益人是谁。法定的受益人：如果合同里没有指定收益人，则按照继承法将理赔金赔付给继承人。2、支持给父母孩子或者配偶投保，有的人买的是一份保障，有的人却想靠保险一夜暴富，近来一些为了骗保不择手段的新闻一件接一件，一般寿险都是只支持给自己购买，但是有的也支持给别人买。3、免责条款免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。

寿险产品主要包括以下几种类型：1.定期寿险：是指在保险合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司将按照合同约定的保险金额进行赔付。如果保险期限届满被保险人仍然生存，保险公司将不再承担保险责任，也不退还保险费。2.终身寿险：是指保险合同的有效期为终身，或者保险期间至被保险人到达某一特定年龄（如100岁）时为止。无论被保险人在何时死亡或全残，保险公司都将按照合同约定的保险金额进行赔付。3.生存保险：是指被保险人在保险期间生存时才能获得保险金的保险。生存保险可以进一步分为定期生存保险和终身生存保险。4.死亡保险：是指被保险人在保险期间死亡时才能获得保险金的保险。死亡保险一般与生存保险一起提供，作为综合保障计划的一部分。以上是寿险的一些主要产品类型，不同的寿险产品有不同的特点，投保人可以根据自己的需求和经济状况选择适合自己的产品。

平安寿险主要包括以下类型：1.定期寿险：提供一定期限的保障，如果在保障期限内身故，则保险公司会给付保险金。2.终身寿险：提供终身保障，无论何时身故，保险公司都会给付保险金。3.生存保险：以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。即当被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存，保险人负责给付保险金。4.生死两全保险：无论被保险人在保险期限内死亡还是保险期满时生存，都能获得保险人给付的保险金。它结合了定期寿险和生存保险的特点。5.养老保险：主要针对老年人的养老问题，提供养老金以保障老年人的生活。请注意，以上信息可能并不全面，平安寿险的具体产品种类可能会因市场变化、公司策略调整等因素而发生变化。如果您对平安寿险的具体产品感兴趣，建议您直接访问平安保险公司的官方网站或咨询其客服人员，以获取最准确、最全面的信息。

万能寿险（UniversalLifeInsurance）是一种结合了终身寿险保障和投资理财功能的保险产品。它的主要特点包括灵活性、投资增值和保障功能。以下是万能寿险的一些常见类型和特点：1.传统万能寿险-提供终身寿险保障，同时允许保单持有人根据自身需求调整保费和保额。-保单的现金价值会根据保险公司设定的利率进行增长。2.指数型万能寿险（IndexedUniversalLifeInsurance,IUL）-现金价值的增长与特定的市场指数（如标普500指数）挂钩。-通常设有保底利率和封顶利率，以平衡风险和收益。3.变额万能寿险（VariableUniversalLifeInsurance,VUL）-允许保单持有人将现金价值投资于多种投资选项（如股票、债券、基金等）。-投资回报直接取决于市场表现，风险和收益较高。4.保证型万能寿险（GuaranteedUniversalLifeInsurance,GUL）-提供终身保障，但更注重保障功能而非现金价值增长。-保费和保额通常固定，适合注重长期保障的人群。5.低费率万能寿险（Low-LoadUniversalLifeInsurance）-通过降低管理费用和销售费用，使保单持有人获得更高的现金价值增长。-适合注重长期投资回报的人群。6.附加保障型万能寿险-在传统万能寿险的基础上，附加额外的保障（如重大疾病、意外伤害等）。-提供更全面的保障，但保费可能较高。万能寿险的核心特点包括：-灵活性：允许调整保费和保额，适应不同阶段的需求。-现金价值：保单积累的现金价值可用于支付保费、提取或贷款。-终身保障：提供终身寿险保障，确保受益人获得身故保险金。不同保险公司和产品可能在细节上有所差异，具体条款和费用需参考保单合同。

国内寿险主要分为以下几类：1.定期寿险：提供固定期限的保障，例如10年、20年或至特定年龄（如60岁）。如果被保险人在保障期内身故，保险公司会赔付保额；如果保障期满后被保险人仍然生存，合同终止，通常不返还保费。2.终身寿险：提供终身保障，无论被保险人在何时身故，保险公司都会赔付保额。终身寿险通常具有储蓄功能，保单可能积累现金价值。3.两全保险（生死合险）：如果在保障期内被保险人身故，保险公司赔付保额；如果保障期满后被保险人仍然生存，保险公司也会给付满期金。两全保险兼具保障和储蓄功能。4.分红型寿险：在提供寿险保障的同时，保险公司将部分经营盈余以分红形式分配给保单持有人。分红金额不固定，取决于保险公司的经营状况。5.万能寿险：结合了寿险保障和投资功能，保单持有人可以根据自身需求调整保费和保额。万能寿险的现金价值会根据投资收益增长，但收益不保证。6.投资连结保险（投连险）：将保费的一部分用于投资，保单的现金价值与投资表现挂钩。投连险的收益和风险均由保单持有人承担，保障功能相对较弱。7.团体寿险：由企业或组织为员工集体投保的寿险，通常作为员工福利的一部分。保障范围和期限由投保单位与保险公司协商确定。8.少儿寿险：专门为未成年人设计的寿险产品，通常包含身故保障和教育金等功能。这些寿险产品各有特点，适用于不同的保障需求和财务规划目标。具体选择需根据个人情况和需求进行考量。

平安寿险主要包括定期寿险、终身寿险、两全保险、养老保险等类型。此外，还有针对特定需求的险种，如健康保险、意外伤害保险等。这些险种的具体特点和保障范围各不相同，可以根据个人需求和预算进行选择。除了以上基本险种，平安寿险还提供了一些特色产品，如分红保险、万能险、投连险以及少儿保险等。这些产品结合了保障与投资功能，或者专为特定人群（如未成年人）设计，以满足不同客户的需求。需要注意的是，虽然这里列举了平安寿险的多种险种，但具体的保险产品和保障范围可能因个人需求和购买时的具体条款而有所不同。在选择保险产品时，建议详细了解保险公司的产品信息，并根据自己的实际需求和预算进行选择。总的来说，平安寿险提供了丰富的保险产品以满足不同客户的需求，从基本的寿险保障到更具投资性质的保险产品，都有相应的选择。在选择时，建议咨询专业的保险顾问或代理人以获取更详细的信息和个性化的推荐。