商业险应该购买哪些

我们国家在社会保障制度方面做出了很大的努力，已经有了很大的进步。据卫生部公布的《2008年我国卫生改革及发展情况》显示，去年住院病人人均医疗费用为5446.5元(不包含每日住院津贴)。与以往相比，这部分费用已明显增长，且很大一部分属自付费用。因此，有关医疗专家指出，面对国内低水平、广覆盖的基本医保现状，商业医疗保险应当发挥积极的补充作用。紧接着大家还需要了解一下，就是一般这个医疗保障、住院费用其实只是住院的直接经济损失，很多人往往会忽略住院期间的其他间接经济损失。医学专家表示，实际上，如营养费、交通费、误工费、护理费用等与医疗费一样会为人们带来很大的经济负担。关于商业医疗保险，我们需要全方位的来认识一下。据小编了解商业医疗保险在赔付医疗费用的同时，也可在津贴等保障方面发挥作用。很多健康保险都可依据客户实际的住院治疗天数给予住院津贴补足，如依据不同保额，每日给付10元至500元不等的津贴。

问：我姓洪,今年31岁,是一名工程师,年收入18万元。太太在某民企工作,年收入6万元。有一子3岁。家庭每月生活支出8000元,每月还房贷1700元,每月给双方父母养老金2000元,每年旅游平均花费20000元。想为全家人购买保险,请问应该如何规划？答：客户家庭年固定支出约在16万元,年收入约24万元,年结余8万元。洪先生计划为全家人购买保险,考虑到洪先生是家庭主要收入来源,占家庭收入的67%,如洪先生有意外,将直接影响到整个家庭的收入水平。因此,首先需要确保洪先生自身的意外风险保障,应将保险重点放在洪先生身上,通过购买意外险/大病险等降低因洪先生收入来源减少对家庭的影响。其次,洪太太在民营企业,工作存在不稳定性,可适度购买医疗险/失业险等减低风险。儿子年龄尚小,应考虑将来教育/婚嫁等各类支出,可通过购买少儿教育险等为其将来入学筹集教育资金。家庭全部保险支出一般控制在家庭总收入的10%。

新生儿商业保险购买，应该买以下险种：1、意外险有意外医疗，选择报销额度高点的，且不设医保范围报销的，可以选择针对孩童特点的儿童意外保障。2、医疗险可以选择小额医疗，还可以配好百万医疗险，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险。3、选择少儿重疾险，将保额买的高一点，买重疾买保额，除了孩子的治疗费外，还需要考虑因孩子疾病耽误的收入，一般重疾保额是多少就会赔多少。

购买商业险时，深蓝君建议大家优先配置好四大基础险种。意外险：可以防范意外事件给人造成的伤害，例如车祸、溺水、烧伤烫伤等。重疾险：主要是防大病，买了重疾险，如果罹患癌症、急性心梗等大病，达到理赔条件，重疾险可以直接赔付一笔钱。百万医疗险：可以解决灾难性医疗费用支出，对我们的看病住院费用进行报销，比医保报销的更多、也更全，可以大大降低我们的医疗费用压力。定期寿险：对人的生命进行保障，如果被保人身故/全残，保险公司直接赔付保额。如果一个家庭支柱将这四种人身险都配齐了的话，一年的费用大概在五千左右。每个险种的产品的选择，还需要考虑很多细节因素。比如：从被保人自身考虑，他/她的性别、年龄、身体状况等因素都会影响保费。从保险产品的角度考虑，保险的保障期限、缴费期限、保额、附加责任等因素也会影响保费的高低。不同的人群、不同的保障责任搭配，对应的适合的产品和价格都是不一样的。一方面，保障责任越全面，对应的产品价格越高。另一方面，年龄越大，风险发生的概率越大，保费也就越贵。总之，商业险一年多少钱没有一个固定的正确答案，是需要根据被保人的实际情况、产品的保障情况来确定的！

新生儿商业保险购买，应该买以下险种：1、意外险有意外医疗，选择报销额度高点的，且不设医保范围报销的，可以选择针对孩童特点的儿童意外保障。2、医疗险可以选择小额医疗，还可以配好百万医疗险，不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件还有停售风险。3、选择少儿重疾险，将保额买的高一点，买重疾买保额，除了孩子的治疗费外，还需要考虑因孩子疾病耽误的收入，一般重疾保额是多少就会赔多少。

很多人想买医疗险，都是因为医疗险既便宜，保额还高，保险的杠杆率比较高，但是很多人却不会想买保险的主要目的是什么？其实买保险就是为了抵御风险，即使再厉害的人，他也会遇到疾病和意外的风险，所以我们先要搞清楚一个家庭可能面临的风险有哪些，一个家庭最怕遭遇风险，最需要保护的人就是家庭的经济支柱，因为上有老下有小，有些还有车贷和房贷，那么家庭经济支柱面临的风险有哪些呢？一、重大疾病。对于一般的工薪阶层，一旦得了重大疾病，三到五年是没有办法工作的，就会失去经济的来源，除了高额的治疗费还需要家人的陪护，所以很有可能会失去一份稳定的经济来源，生活品质也会大幅下降。很多家庭甚至要卖房卖车来治病。因病致贫的新闻也是看了很多，这个时候就需要医疗险，但仅仅有医疗险也是不够的，医疗险只能报销已经发生的费用，但是后期的费用又应该怎么办呢？所以这时候就需要重大医疗保险。二、身故风险，如果家庭的经济支柱不幸离开了，那么剩下的家庭成员生活还得继续，家庭损失了几十年的收入，孩子的学费怎么办？老人的养老怎么办？车贷房贷又来怎么办？经济支柱离开之后，寿险就会顶上继续给家人经济支持寿险的价格低，杠杆率高，是值得拥有的一款保险。三、意外伤害风险，意外险是唯一会导致伤残按照伤残等级赔付的险种，另外医疗险的优势是保费便宜保额高，缺点是无法保证续保，那么如果发生意外后期就会处于无保护的状态，没有办法抵御任何风险。所以我们建议要先给自己和家人按顺序购买医疗险，重疾险，寿险意外险，只有给孩子和老人的保险，孩子应该有重疾险加医疗险加意外险，老人年纪大能买的保险也是非常少的，医疗险又是比较严格的险种，所以要看看老人的身体，再决定是否能投保。还有一点就是百万医疗险，在选择的时候一定要不限社保用药，保险期间也尽可能长，很多保险公司的医疗险是不可以单卖的，只能作为附加险，投保重疾险的时候可以加上医疗险，如果附加的是限制社保用药的医疗险则也不会特别重要，所以如果单独购买的话，给孩子推荐复星联合乐享五年期，五年内不需要担心续保的问题，五年以内累计免赔额5000或者1万，并且不限社保用药，老人因为受到年龄的限制所以推荐购买太平无忧百万。

购买商业养老年金险时，你需要考虑以下几个关键因素：1.需求分析：首先，你需要明确你的需求。考虑你的养老规划，包括期望的退休年龄、生活水平、投资回报等因素。这将有助于你选择适合你的养老年金险产品。2.保险产品选择：根据你的需求和预算，选择适合的保险产品。养老年金险一般分为定额年金险和增额年金险。定额年金险的保额固定，适合对退休后每月领取固定养老金的人；增额年金险的保额逐年增长，适合期望退休后领取增长的养老金的人。3.保险公司选择：选择信誉良好、财务稳定的保险公司。你可以考虑公司的历史、经营状况、客户评价等因素。4.保单条款：仔细阅读保单条款，确保你完全理解保险责任、除外条款、退保规定等细节。如果有任何不明确的地方，可以向保险公司咨询。5.保费支付方式：根据你的财务状况和需求，选择合适的保费支付方式。一般有趸交和期交两种方式，趸交是指一次性支付全部保费，期交是指按期支付保费，一般有5年、10年、20年等期限。6.保单管理：购买保险后，你需要定期关注保单情况，包括保额、保费支付情况、保单状态等。如果需要变更信息或退保，要及时联系保险公司进行处理。最后，购买商业养老年金险时，要确保你选择的保险产品符合你的实际需求和经济能力。不要盲目追求高保额或复杂的保险条款，要根据自己的实际情况进行选择。同时，要注意与家人商量，确保选择的保险产品符合家庭的整体财务规划。