可保风险有哪些

首先明确的说，不一定哦。保险只能保障可保风险：风险分为可保风险以及不可保风险，可保风险又仅限于纯粹风险。所谓纯粹风险，是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。既有损失可能又有获得利机会的不确定性则称为投机风险。那么，是不是所有的纯粹风险都是可保风险呢？也不一定哈！对于消费者而言，纯粹风险成为可保风险必须满足下列条件：1.损失程度较高可保风险要求损失的程度较高。潜在损失不大的风险事件一旦发生，其后果完全在人们的承受限度以内，这样就没有保障的必要了。但对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。2.损失发生的概率较小可保风险还要求损失发生的概率较小。这是因为如果损失发生概率很大，则意味着纯保费会很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。如某地区自行车失窃率很高，有40％的新车会被盗，即每辆新车有40％的被盗概率，若附加营业费率为0.1，则意味着总保费将达到新车重置价格的一半。显然，这样高的保费是投保人无法承受的，而保险也失去了转移风险的意义。3.损失的发生必须是意外的损失的发生必须是意外的和非故意的。所谓“意外”，是指风险的发生超出了投保人的控制范围，且与投保人的任何行为无关。如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。4.损失是可以确定的损失是可以确定和可测量的，是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尤为重要。5.损失不能同时发生这是要求损失值的方差不能太大。如战争、地震、洪水等巨灾风险，发生的概率极小，由此计算的期望损失值与风险一旦发生所造成的实际损失值将相差很大。另外，保险标的到时势必同时受损，保险分摊损失的职能也随之丧失。这类风险一般被列为不可保风险。除了以上原则，损失还要具有确定的概率分布、存在大量具有通知风险的保险标的等，当然，这更多得是保险人需要衡量的因素。

我们随时都会有风险，所以就有了保险，但其实大家要知道保险公司并非什么风险都可以承保。可保的风险具有以下特性：1）首先风险必须不是投机性的；2）风险必须具有不确定性；3）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；4）风险必须是意外的；5）风险可能导致较大的损失；6）在保险合同期间内预期的损失是可以计算的。

可保风险是保险人可以接受承保的风险，可保风险的条件之一是风险应当是纯粹性风险。纯粹性风险是指只有损失机会，而无获利可能的风险。这种风险可能造成的结果只有两个，即没有损失或者造成损失。理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

可保风险的特征主要包括以下几点：1.风险不是投机性的：这意味着风险的发生不应该带有盈利的可能性，而是纯粹的风险，即只有损失的可能。2.风险具有不确定性：这包括风险是否发生、发生的时间以及产生的结果都是不确定的。这种不确定性是保险存在的基础，因为如果风险是确定的，那么就没有必要通过保险来转移它。3.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性：这意味着风险不是针对个别或少数对象，而是广泛存在的，这样才能满足大数法则的要求，使得保险人能够通过集合大量风险单位来分散风险。4.风险必须是意外的：即风险的发生应该是出于被保险人的意料之外，非故意引发的。5.风险可能导致较大损失：如果风险造成的损失很小，那么被保险人可能不需要通过保险来转移这种风险。保险主要是针对可能造成重大损失的风险。6.在保险合同期限内预期的损失是可计算的：保险人需要能够预测和计算预期损失，以便合理地确定保费和准备金。此外，可保风险还要求损失发生的概率不能太大，否则保险人在经济上可能无法承担。同时，可保风险通常是纯粹风险，即只有损失机会而无获利可能的风险。这些特征共同构成了可保风险的基本框架，是保险人决定是否承保以及如何承保的重要依据。

可保风险是指保险公司愿意承保的风险，通常具备以下几个要素：1.大量同质风险：可保风险需要在大量相似个体中存在，这样保险公司可以通过大数法则来预测和分散风险。例如，大量人购买车险，保险公司可以基于历史数据预测事故发生的概率。2.意外性和偶然性：风险事件的发生必须是偶然的、不可预见的，而非必然发生的。例如，意外事故或自然灾害属于可保风险，而自然衰老或必然发生的损耗则不在可保范围内。3.可衡量性：风险的发生概率和损失程度必须能够通过统计数据或经验进行量化。保险公司需要能够估算出可能的损失，以便合理定价。4.非投机性：可保风险必须是纯粹的风险，即只有损失的可能，而没有获利的可能。例如，火灾、疾病等属于纯粹风险，而股票投资等投机性风险则不可保。5.经济可行性：风险造成的损失必须在一定范围内，既不能过大导致保险公司无法承担，也不能过小使得保险成本过高。保险公司需要确保风险在自身承保能力范围内。6.合法性：风险必须符合法律和道德规范。例如，非法活动或故意制造的风险（如纵火）不在可保范围内。7.分散性：风险需要在时间和空间上具有分散性，避免集中发生。例如，地震、洪水等自然灾害虽然可保，但如果集中在某一地区或某一时间发生，可能会对保险公司造成巨大压力。这些要素是保险公司评估是否承保某一风险的基本标准，确保保险机制的可持续性和有效性。

在投资和财务管理领域，风险可分为可分散风险和不可分散风险。其中，可分散风险是可以通过多元化投资组合来降低的风险。这类风险通常源于个别公司的特定事件或行业内的特殊因素，而非整个市场的系统性波动。可分散风险的种类有很多，一些常见的例子包括：1.经营风险：由于公司的外部经营环境和条件以及内部经营管理方面的问题，可能导致公司收入的变动，进而引起投资者收益的不确定。比如，员工罢工、新产品开发失败等都属于经营风险。2.财务风险：这与公司筹集资金的方式有关。如果一个公司的资本结构中贷款和债券比重较大，那么它的财务风险就相对较高。因为必须支付的利息可能导致公司的营业收入变动，进而引发股东净收入的更大变动。3.信用风险：又称违约风险，指的是证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险。4.操作性风险：这种风险很大程度上是由投资者不同的心理素质、判断标准和操作技巧造成的。例如，对同一家公司的股票，不同的投资者可能会因为操作差异而导致截然不同的投资结果。为了降低可分散风险，投资者通常会构建一个多元化的投资组合。这样，当某些资产表现不佳时，其他资产的表现可能会弥补这部分损失。这种策略基于不相关或负相关的资产之间的相互作用，如股票市场和债券市场通常呈现一定的负相关性。总的来说，了解和识别可分散风险对于投资者来说至关重要。通过合理的资产配置和投资策略，投资者可以有效地降低这些风险，从而提高投资回报的稳定性。

可保风险是指符合保险承保条件的风险，通常需要满足以下几个基本特征：1.纯粹风险：可保风险通常是纯粹风险，即只有损失的可能性，而没有获利的可能性。例如，火灾、车祸、疾病等都属于纯粹风险，而投资风险则不属于纯粹风险，因为它可能带来收益或损失。2.可衡量性：风险导致的损失必须是可量化或可衡量的。保险公司需要能够评估潜在损失的规模和概率，以便合理定价和确定赔付金额。3.大量同质风险：保险公司需要承保大量具有相似特征的风险，以便通过大数法则来分散风险。如果风险过于独特或罕见，保险公司可能难以准确评估和定价。4.意外性和非故意性：风险的发生必须是偶然的，且非被保险人的故意行为所致。例如，故意纵火或自伤行为通常不在保险承保范围内。5.经济可行性：风险导致的损失必须是在经济上可承受的范围内。如果潜在损失过大，保险公司可能无法承担，或者保费会过高，导致保险产品不具备市场可行性。6.合法性：风险所涉及的活动或标的必须是合法的。例如，非法活动或违禁品通常不在保险承保范围内。常见的可保风险包括：财产风险：如房屋、车辆、设备等因火灾、盗窃、自然灾害等导致的损失。人身风险：如因疾病、意外伤害、死亡等导致的医疗费用、收入损失或丧葬费用。责任风险：如因过失导致他人人身伤害或财产损失而需承担的法律赔偿责任。信用风险：如借款人无法按时还款导致的损失。需要注意的是，并非所有符合上述特征的风险都会被保险公司承保，具体承保范围和条件会因保险公司和保险产品的不同而有所差异。

可保风险通常指的是符合承保人承保条件的特定风险。一般来说，可保风险需要具备以下几个条件：1.纯粹风险：可保风险应当是只有损失可能性而无获利机会的风险，即纯粹风险。例如，自然灾害、意外事故等导致的财产损失或人身伤害。2.偶然性和意外性：风险事件的发生应当是偶然的，且风险的发生必须是意外的和非故意的。这意味着风险的发生时间、地点、原因和损失程度等都是不确定的，且超出了投保人的控制范围。3.大量标的均有损失可能性：可保风险应当是大量标的都有遭受损失的可能性，但实际出险的标的仅为少数。这是大数法则在保险经营中的应用，使得保险人可以通过集合大量同质风险来分散和降低风险。4.重大损失可能性：风险应具有引起重大损失的可能性。如果潜在损失很小，那么这样的风险通常不需要通过保险来转移。根据上述条件，以下是一些常见的可保风险的例子：财产风险：如建筑物遭受火灾、地震、爆炸等损失的风险；船舶遭受沉没、碰撞等损失的风险。人身风险：如因生、老、病、死等原因导致的经济损失风险。这包括因意外伤害或疾病导致的医疗费用、收入损失等。责任风险：如因对他人造成的财产损失或身体伤害而依法应负的赔偿责任风险。例如，汽车驾驶员因交通事故造成他人伤害，需要承担的法律赔偿责任。信用风险：由于各种信用活动（如贷款、赊销等）导致的经济损失风险。需要注意的是，随着社会经济和经营技术的发展以及保险市场的竞争态势，传统可保风险的条件可能会出现弱化趋势。因此，在具体实践中，还需要根据具体情况来判断哪些风险是可保的。