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辰沫

分红险的优势和权益主要包括以下几点：

优势：

1.有机会获取更高收益：分红险是在一定保证收益的基础上，依托保险机构的资管能力，去寻求更高的长期稳健回报。市面上的优质分红险产品，保证利益一般在2%2.3%左右，叠加红利收益后，总体预期收益率都在3.5%。

2.红利领取灵活多样：分红方式包括现金红利和增额红利，前者适合对流动性要求高的客户，后者适合有资产传承需求的人群。

权益：

1.保障与分红双重功能：分红险不仅提供基本的身故/全残保障，还有机会获得保险公司的盈利分红。

2.灵活的退保规则：虽然早期退保可能仅能拿回现金价值的部分，但持有一定年限后，退保损失会相对减少。需要注意的是，2025年行业退费标准显示，持有不足5年的保单退保损失率普遍超过15%，因此投资者需要做好资金规划。

2025年分红机制：

“保底收益浮动分红”形式：2025年主流产品多以这种形式运作，契合了市场对稳健收益的需求。保底收益作为安全垫，而浮动分红部分则有机会跑赢银行存款利率。

保障功能：

身故或全残保障：分红两全保险既提供身故或全残保障，又通过保单红利分配实现资金增值。

退保规则：

早期退保损失：如果持有保单不足5年退保，损失率可能超过15%，这意味着短期资金需求者可能面临流动性风险。

长期持有优势：锁定1020年的缴费周期有助于强制储蓄，适合教育金、养老金规划。

分红险在提供基础保障的同时，通过参与保险公司投资收益分配，有机会获得更高的收益。然而，投资者也需要理性看待“高收益演示”，并注意退保规则以避免不必要的损失。在选择分红险产品时，应优先考虑经营稳健、投资能力强的保险公司。

发布于 2025-06-28
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