网上买保险攻略，轻松投保不踩坑

看完三款产品的对比测评，很多人可能还是不清楚，如何挑选一款便宜又实用又适合自己购买的百万医疗险。下面我将从5个方面为大家全面盘点。第一轮pk：四大基础保障挑选标准：四大基础保障齐全，且保障完善回顾一下，百万医疗险最基础的保障有四类：从上文三款产品来看，蓝医保在基础保障方面很不错。四项保障都有，且保障齐全，市面上很多产品都符合这个条件。不过蓝医保虽然四项保障都有，但特殊门诊归类到了大病医疗中。一般来说，特殊门诊保障是3项：癌症门诊治疗、器官移植抗排异治疗、门诊肾透析。前两项都是属于重大疾病，一项是癌症，另一项是重大器官移植，医享无忧和其他百万医疗险没有区别。主要有问题的是在门诊肾透析，透析主要分为两种，一种是长期的，主要针对慢性肾功能衰竭的末期阶段，也就是尿毒症，大部分都属于重大疾病范畴。另外一种是短期的，比如急性的肾功能损伤，通过几周透析，肾功能恢复后，就不用再去医院治疗。这两种情况，蓝医保的保障就会弱一些，可能存在部分费用无法报销的情况。不过，影响倒也不是很大，本身百万医疗险包含出院后30天的门急诊费用，也能解决一大部分短期的肾透析需求。保障略差一些的产品主要体现在住院前后门急诊。很多时候，生病不一定立即住院，出院也不等于痊愈，这前后的药费、检查费、诊疗费，也有不少。优秀产品的住院前后门急诊都是30天，略差一点的是住院前是7天，出院后是30天。还有更差的一类产品，就是有很明显的保障缺失。比如新华康健华尊，不含门诊手术。再比如泰康尊享2021，计划一总保额50万，但癌症治疗限额只有10万。这就是比较严重的问题了。我们购买百万医疗险，就是为了获得高额的医疗保障，癌症又是十分高发的大病，10万保额显然是不够的。这种产品都可以直接不看。第二轮pk：续保条件挑选标准：保证续保时间长短建议优先选择20年保证续保的，只要买了，就能一次性锁定20年的长期保障。本文测评的三款产品都拥有非常优秀的保证续保期~第三轮pk：外购药保障挑选标准：包含外购药，报销比例高在各大保险公司的理赔报告中，癌症理赔占比常年稳定在70%。不少癌症病人，为了减轻化疗、放疗的痛苦，都是靠靶向药续命。但靶向药很贵，有时候医院也会面临「没药」的局面。很多医院并不是像我们想象的那样，完全不差钱。医保部门对医院有考核，医院自己也有盈利压力。有些药开得越多，可能医院就会亏得越多，这类药品慢慢地就会从院内转向院外。如果百万医疗险不含外购药，保障就缺了一大块。比较优秀的产品如蓝医保、好医保长期医疗（20年版）的外购药保障，都写在主险合同中，主险保证续保20年，外购药同样保证续保20年。保障详情上，蓝医保是0免赔，100%报销，好医保则是1万免赔额，90%报销。蓝医保更好一些。而平安e生保·长期医疗的外购药属于附加险，并不能保证续保，保障可持续性就差一些。其他不含外购药的产品咱也可以直接略过了。第四轮pk：增值服务挑选标准：必备增值服务没缺失增值服务我们首先盯住3点：绿色通道、住院垫付、质子重离子蓝医保、好医保长期医疗（20年版）、平安e生保都含有，妥妥的优秀~咱们进入下一轮~第五轮pk：免赔额挑选标准：免赔额高低&优惠百万医疗险基本都有1万元的免赔额，这点大家都一样。不过，针对大病，某些产品的免赔额会直接降到０元。还有一些产品，百万医疗险也在免赔额上有创新，主要是以下三种：家庭共享免赔额多年共享免赔额免赔额递减蓝医保、好医保长期医疗险（20年版），重疾险不是零免赔，但都提供1万重疾关爱金，正好补上重疾的免赔额，也能算是零免赔。不过，重疾关爱金只有一次，也就是说，首次重疾是零免赔，后续再次发生重疾就是1万免赔了。大师姐小结——总体来说，蓝医保和好医保长期医疗（20年版）表现很突出，综合性价比比市面上很多百万医疗险都要优秀。细节上略微有些差异：四项基本保障、续保条件——好医保更好些；外购药——蓝医保更好些。但这种「好」，几乎看不出来差别，如果是百分制，可能就是一个98分，一个99分。价格也是各有高低，不同投保条件下不同情况，很难说谁更便宜。所以，不管是从保障，还是价格考虑，选哪一款产品都是没错的。如果你年龄在55岁以下，两款都能买，又非要从中选一款的话，更建议选择蓝医保。为什么呢？两者销量都很大，如果是普通产品，规模越大，单位成本就会越低，但保险产品的规模效应并不明显，产品销量越大，赔付率只会越接近本身的精算假设，而不会显著降低。这时候，投保人群整体的健康状况，就会对赔付率产生极大的影响。投保人群越健康，赔付率就会越低，产品也就能持续经营下去；反之，赔付率高，保险公司出现亏损，产品就难以持续经营。这两款产品中，好医保健康告知宽松是出了名的，即使不看具体内容，单看字数也能比较出来：好医保健康告知蓝医保健康告知对一些有健康异常的人来说，健康告知宽松当然是好。但对好医保的投保人群来说，健康告知宽松却增加了保险公司未来的赔付压力。相反，蓝医保健康告知更严格，最终投保的人群健康状况更好，未来赔付压力自然会小一些。要知道，蓝医保、好医保长期医疗险（20年版），都是20年保证续保，它们都保留了涨价的权利。当保险公司赔付压力不断增大，谁更容易忍不住而涨价呢？答案还是比较明显的。这也是我更倾向于蓝医保的原因。当然，如果身体上有健康异常，健康告知过不了，那就另当别论了。

购买年金保险时，普通人要避免踩坑，可以遵循以下几个步骤：1.了解年金保险的基本概念：年金保险是一种长期投资工具，通常用于为退休生活提供稳定的收入来源。因此，在购买之前，您需要了解年金保险的基本特点、功能和适用场景。2.确定购买年金保险的目的：在购买年金保险之前，您需要明确自己的需求，是为了养老、子女教育还是其他目的。这将帮助您更好地选择合适的保险产品。3.对比多家保险公司的产品：在购买年金保险时，建议您对比多家保险公司的产品，以便找到最适合自己的保险方案。您可以通过保险公司的官方网站、第三方保险比价平台或者咨询保险顾问来了解不同产品的特点。4.关注保险公司的信誉和实力：购买年金保险时，选择一家有良好信誉和实力的保险公司非常重要。您可以查看保险公司的评级、资产规模、历史业绩等信息，以评估其偿付能力。5.仔细阅读保险合同：在购买年金保险之前，请务必仔细阅读保险合同，了解保险的保障范围、保费、领取年限等关键信息。如果不懂的地方，可以寻求专业人士的帮助。6.评估自己的风险承受能力：在购买年金保险时，您需要评估自己的风险承受能力，确保保险投资与自己的风险承受能力相匹配。如果您对投资风险敏感，可以选择风险较低的保险产品。7.定期关注保险公司的信息披露：购买年金保险后，您需要定期关注保险公司的信息披露，了解保险公司的经营状况、财务状况等信息。这将帮助您及时发现问题并采取相应的措施。通过以上步骤，普通人购买年金保险时可以避免踩坑，找到最适合自己的保险方案。

购买保险时，为了避免“踩坑”，可以遵循以下几个原则：1.明确需求：在购买保险之前，首先要明确自己的需求。考虑自己的家庭状况、经济状况和风险承受能力，确定需要哪些类型的保险。2.了解保险产品：在购买之前，仔细阅读保险合同和条款，了解保险的保障范围、除外责任、理赔流程等关键信息。3.选择知名保险公司：购买保险时应选择有良好信誉和口碑的保险公司，这样的公司通常更可靠，且理赔服务更有保障。4.比较不同产品：不要急于购买，而是应该比较不同保险公司提供的类似产品，看哪个最适合自己的需求。5.注意保费与保额的平衡：保费和保额之间需要找到一个平衡点。不要为了追求高保额而支付过高的保费，也不要为了节省保费而选择过低的保额。6.谨慎选择附加险：一些保险公司会提供附加险，增加额外的保障。在选择附加险时，要仔细考虑其必要性和成本效益。7.咨询专业人士：如果有条件，可以咨询保险经纪人或专业的保险顾问，他们可以提供更专业的建议和指导。8.避免被高压销售策略影响：一些销售人员可能会使用高压销售策略来推销产品。在购买之前，要确保自己有足够的时间来考虑和比较不同产品。9.注意保险合同中的细节：签订合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于续保、退保、理赔等方面的规定。10.保持更新：随着时间的推移和个人情况的变化，可能需要调整保险计划。定期评估自己的保险需求，并根据需要进行调整。遵循以上原则，可以在购买保险时避免很多潜在的“坑”。

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