想给孩子买保险？建议这么买！

为孩子配置保险时，建议遵循“先保障后增值”的原则，优先覆盖疾病、意外等核心风险，再根据家庭预算和需求规划教育金等。以下是为孩子买保险的具体建议：

一、核心保障配置

少儿医保

作用：少儿医保是国家福利，可以覆盖孩子的基础医疗费用，包括住院、门诊等，且无健康告知、可带病投保。

建议：孩子出生后尽快办理，一般出生3个月内办理可报销出生后的医疗费用。

百万医疗险

作用：补充医保报销上限，覆盖高额医疗费用，如孩子罹患重大疾病时的高额治疗费用。

核心指标：

续保稳定性：优先选择保证续保期长的产品，如保证续保20年的产品，避免因产品停售或孩子健康状况变化而失去保障。

保障范围：应包含外购药、质子重离子治疗等先进疗法，且免赔额较低。

推荐产品：如人保金医保2号、平安e生保长期医疗险等，这些产品保障全面，续保稳定。

少儿重疾险

作用：确诊合同约定疾病时一次性赔付，可以弥补家长因照顾孩子而产生的收入损失，以及孩子后续的康复费用。

核心指标：

保额：建议至少50万起，以覆盖高额治疗费用和家长收入损失。

保障期限：预算充足可选终身，预算有限可选保30年，等孩子成年后再自行配置。

少儿特疾：应覆盖白血病、脑癌等高发疾病，且额外赔付比例越高越好。

推荐产品：如北京人寿大黄蜂12号（焕新版）、招商仁和青云卫5号等，这些产品保障全面，性价比高。

意外险

作用：覆盖孩子因意外导致的身故、伤残和医疗费用，如摔伤、烫伤、猫抓狗咬等。

核心指标：

意外医疗：应0免赔、100%报销，且不限社保用药。

保额：意外身故/伤残保额根据监管规定设定，意外医疗保额建议1万-5万。

推荐产品：如平安小顽童6号、美亚“宝贝无忧”儿童个人意外险等，这些产品保障全面，适合孩子。

二、预算分配与购买建议

预算有限（如1000元/年）：

建议配置少儿医保+百万医疗险+意外险，以覆盖孩子的基础医疗和意外风险。

预算适中（如3000元/年）：

建议配置少儿医保+百万医疗险+重疾险（保30年，50万保额）+意外险，以提供更全面的保障。

预算充足：

在配置上述保障的基础上，可以考虑为孩子配置教育金保险，为孩子未来的教育费用提供保障。但需注意，教育金保险的收益通常不高，主要作用是强制储蓄和专款专用。

三、购买注意事项

如实告知健康状况：在购买保险时，务必如实告知孩子的健康状况，避免因隐瞒病情而导致理赔纠纷。

关注保险条款：仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款、理赔流程等内容，确保自己购买的保险符合需求。

定期评估保险需求：随着孩子年龄的增长和家庭经济状况的变化，应定期评估保险需求，适时调整保险配置。