定期寿险VS终身寿险，选哪个更划算？

寿险的意义与功用对每个家庭来说都很重要，每一个对家庭负责的人都应该购买一份寿险。当你爱的人突然离世，可以为家人留下一笔财富。近期有人咨询我，定期寿险买到80岁还是70岁？哪个更划算？今天就给大家介绍一下。??一、什么是定期寿险？首先，大家要知道，寿险不只保身故，定期寿险的理赔条件是身故或全残。即被保险人在保险期间内，如果因意外或疾病，造成身故或全残，则保险公司按保险合同约定给付保险金。可以说，寿险是为家人买的。主要目的就是在被保人身故后，可以给家人留下一笔财富，保障他们的后续生活。如果家里有小孩，也可以让孩子的未来的生活和成长有支撑和保障。??二、定期寿险的好处？定期寿险并非保障终身，而是保障一定的年限或保障到被保险人一定年龄的寿险。定期寿险的性价比高，投保门槛低，保障比较高。而且定期寿险在给付保险金时，可以免缴纳所得税和遗产税的。如果我们经济条件有限制，至少能够通过定期寿险保障责任。??三、定期寿险买到70岁还是80岁？哪个更划算？寿险是肯定要买的，但是保障时间要如何选择呢？我在这里举个例子，保至被保险人80周岁的擎天柱定期寿险，比保至被保险人70周岁的保费每年多1320元。如果把少交的1320元用于理财产品，连续投30年。那么，按年化收益率7％来计算，当被保险人70周岁时，合计本息共26.2万元。而当被保险人80周岁时，合计本息共51.6万元，刚刚超过基本保额的50万元。保至被保险人80周岁的收益将大于保至被保险人70周岁。??以上是从经济角度来分析考虑的，保至被保险人80周岁是最佳的选择。但是如果我们回归到寿险的意义与功能上来看，寿险是为家庭留下一笔财富，尽到我们为完成的责任。随着我们的年龄增大，所承担的家庭责任也越来越小。到了被保险人60周岁、70周岁的时候，基本已完成所应承担的家庭责任，对寿险的需求已经不再那么迫切了。所以，只买至被保险人60周岁、70周岁也是可以的。只是说，我建议，在有限的预算之内，尽量买高保额。也就是说经济条件允许的情况下，定期寿险保至被保险人80周岁是最好的选择。

很多朋友觉得自己买了医保或百万医疗险，看病治病的费用都能报销，再花上几千块去买重疾险，实在不太划算。但是事实真是如此吗？今天，我们就来聊聊买重疾险划不划算这个话题，进而再告诉大家怎么买重疾险比较划算？一、买重疾险到底划不划算？我们都知道，重疾险的价格并不便宜，每年保费少则几千，多则上万。我们花这么多钱来买重疾险真的划算吗？我们来算一笔账，假设小王30岁开始买的重疾险，30万保额，每年交1万，交20年，如果他50岁那年发生理赔，就等于赚了30万。当然，这是忽略了通胀的情况。如果我们算上通胀的因素，又会如何呢？我国近几年的通胀率在5%-10%之间，我们取最低值来算一下，这20年小王一共交了20万保费，折算一下，即20年后的12.8万，而得到的30万保额相当于现在10.75万。也就是说，我们以为自己用20万保费撬动了30万保额，但事实上，在通胀的影响下，我们用12.8万换来了10.75万的保单。这样算下来，购买重疾险没有我们想象的那样划算。但就因为它没有我们想象中划算，就不买了吗？当然不是的。深蓝君希望大家明白一个道理：买重疾险是为了抵御大病带来的经济风险。所以，重疾险的赔付意味着疾病的发生。假设一个人买完重疾险一年后，就不幸罹患重疾，那保险公司就会赔付一笔钱。这笔钱可能是它所交保费的几十倍。在财务上看，他的投资再“划算”不过了，但若是有得选，谁愿意要这种“划算”呢？人这一生患重疾的概率并没有我们想象中低，有数据统计，男性一辈子患重疾的概率为74%，而女性则是68%，我们很难保证自己这一生不发生重疾。所以，我们要衡量重疾险买得划不划算，不能简单地去算它的价格便宜不便宜，收益高不高，而是要看它到底能不能给我们提供充足的保障。二、定期重疾险VS终身重疾险，哪个更划算？重疾险该买还是得买的，但在挑选的时候，到底是选定期重疾险还是终身重疾险呢？哪个更划算？定期重疾险，只保障一段时间，比如保20年、30年，或保到70岁、80岁；而终身重疾险顾名思义，能保障一生。下面，深蓝君挑选了几款重疾险进行保费测算，看看到底是保定期划算还是保终身划算？从上图来看，30岁人群投保50万保额，30年交，保至70岁每年要3000-4000元，保至终身每年要5000-8000元。光从保费上来看，终身重疾险明显要保至70岁的定期重疾险比要贵上许多。但如果结合保障来考虑，定期重疾险一旦合同期满，保障就没了。如果还想要购买，岁数已经超过重疾险承保年龄，而且身体情况也难以通过健告。而终身重疾险的优点在于保障时间和生命等长，不用担心保障裸露的问题。总的来说，如果从保障上来看，购买终身重疾险会更合适；如果结合保费来看，购买定期重疾险更为划算。三、预算6000多，重疾险怎么买划算？那么，如果重疾险的保费预算有6000元的话，应该怎么买会比较划算呢？这里深蓝君挑选了一些中端重疾险产品，能够保障终身，价格在6000多元。直接说结论：如果追求性价比，推荐选择康乐一生2021，保障很全面，价格也很便宜，60岁前患重疾能多赔50%，而且投保前15年还有重疾医疗津贴。如果想要前症保障，可以选择康惠保旗舰版2.0，能保障20种前症，赔付比例为15%，极大提到了理赔概率；而且60岁前患重疾还能多赔60%。如果想要高保额，那么超级玛丽5号也很不错，可附加疾病额外赔，60岁前重疾多赔80%，轻症多赔10%，中症多赔15%。

在测评表格的末尾，我们加入了擎天柱终身寿险，目的是给大家厘清一个认识上的误区。有些朋友觉得：定期寿险只保几十年，到期人还活着，保费就白交了。而终身寿险保一辈子，任何时候离开家人都能获得一笔钱，不是更划算么？对此，深蓝君想说：选择定期寿险或终身寿险，有两个条件很重要：个人对保额的需求预算拿文中开篇的例子来看，150万的家庭责任，持续20年，那么，这位家庭经济支柱对保额的需求至少是150万，保费如下（按30岁来算）：如果买擎天柱定期寿险：2145/年；如果买擎天柱终身寿险：20850/年；可以看到，价格差距还是挺大的。如果已经为自己和家人配备了完善的意外、重疾等保障，还有预算来支撑每年2万的保费，那就可以考虑配置终身寿险。否则，如果贸然选择一份低保额的终身寿险，保额完全不足以抵御风险，那还谈什么财富传承呢？从本质上来看，终身寿险是保障+储蓄的结合。你交给保险公司的钱，一部分拿来做保障，另一部分保险公司拿去做投资，以支付那笔“必然”的身故赔付。而定期寿险则是纯保障型的产品，可以做到非常高的杠杆。所以，深蓝君还是强烈推荐普通家庭购买定期寿险，终身寿险由于杠杆低，普适性并不强。以我们过往的案例来看，就算很多高净值的用户，也会通过定期寿险和终身寿险的搭配，加大保额，增强杠杆作用。

终身寿险和年金险都是人寿保险的常见类型，它们有各自的特点和适用情况。选择哪种保险类型最好，需要根据个人的具体情况和需求来决定。终身寿险是指在保险合同有效期内，如果被保险人死亡，保险公司将支付保险金给受益人。这种保险类型通常用于为家庭提供长期保障，确保家庭在经济上稳定。年金险是一种特殊的人寿保险，它在被保险人生存期间定期支付一定的金额给受益人。这种保险类型通常用于为退休生活提供经济保障，确保被保险人在退休后能够获得稳定的收入。选择终身寿险还是年金险，需要考虑以下几个因素：1.保险需求：不同的保险类型满足不同的需求。如果需要为家庭提供长期保障，终身寿险可能更适合；如果需要为退休生活提供经济保障，年金险可能更适合。2.预算限制：保险费用是选择保险类型时需要考虑的重要因素。终身寿险和年金险的费用不同，需要根据自己的预算选择适合自己的保险类型。3.投资策略：终身寿险和年金险的投资策略也不同。终身寿险通常用于投资高风险资产，以期获得更高的回报；而年金险通常用于投资低风险资产，以确保稳定的收入。综上所述，选择终身寿险还是年金险需要根据自己的具体情况和需求来决定。建议在选择之前咨询专业的保险顾问或者理财师，以便更好地了解自己的保险需求和预算限制，以及不同保险类型的优缺点和适用情况。

终身寿险和年金保险都是人寿保险的常见类型，它们各有优缺点，选择哪个更适合您取决于您的个人情况和需求。以下是一些关于终身寿险和年金保险的基本信息，以帮助您做出决策。终身寿险是一种保障期限为终身的保险，通常在保险期间内提供死亡保障。终身寿险通常包括两种类型：定期寿险和终身寿险。定期寿险只能在特定的期限内提供保障，而终身寿险则保障被保险人终身。终身寿险的优点是可以在被保险人死亡时为其家人提供经济保障。年金保险是一种以年金方式提供经济保障的保险。年金保险通常在被保险人生存期间定期给付保险金，以保障被保险人的生活品质。年金保险的优点是可以为被保险人提供稳定的收入来源，特别是在被保险人退休后。选择终身寿险还是年金保险，需要考虑以下几个因素：1.您的财务状况：终身寿险和年金保险都需要支付保费，您需要根据自己的财务状况来决定是否能够承担这些费用。2.您的保险需求：如果您需要为家人提供经济保障，或者希望在退休后有稳定的收入来源，那么终身寿险和年金保险都是不错的选择。3.您的风险承受能力：如果您对风险比较敏感，或者希望在保险期间内获得更多的保障，那么终身寿险可能更适合您。4.您的投资目标：如果您希望通过保险来实现投资目标，那么需要根据自己的投资偏好来选择适合自己的保险产品。总之，选择终身寿险还是年金保险需要综合考虑多个因素，如果您不确定如何选择，可以咨询专业的保险顾问或者财务规划师。

在选择购买保险的渠道时，保险经纪和保险公司都是可考虑的选项，但哪个更合适取决于个人的具体需求和情况。保险经纪通常代理多家保险公司的产品，因此他们能提供更多的选择，帮助客户从众多保险产品中找到最适合自己的。保险经纪往往能够根据客户的需求和预算，提供定制化的保险方案。他们的专业知识和经验也能在理赔时提供有力的支持。而直接从保险公司购买保险，可能更加直接和便捷。保险公司通常有自己的销售团队和客服团队，能够提供一对一的服务。一些保险公司也会提供额外的增值服务，如健康咨询、风险评估等。然而，无论选择哪种方式购买保险，都需要注意以下几点：1.了解自己的需求：在购买保险前，首先要明确自己的需求，包括保障类型、保额、保障期限等。2.比较产品：无论是通过保险经纪还是保险公司，都要对不同的保险产品进行比较，选择性价比最高的产品。3.了解条款：在购买保险前，一定要仔细阅读保险合同和条款，确保自己了解保险的范围、免责条款等内容。选择保险经纪还是保险公司购买保险，并没有绝对的优劣之分。重要的是根据自己的需求和情况，选择最适合自己的购买方式。如果您想获取更多保险的知识，或者需要个性化的保险规划服务，可以考虑咨询bob体育半岛入口 这样的专业保险测评平台。bob体育半岛入口 提供海量保险科普内容，以及专业的保险规划师团队，能够为您提供更加全面和专业的服务。