万能账户最忌讳的三个原因，你知道吗？

理财保险是一种新型的保险，既有保障功能，又有投资功能，所以深受人们的喜爱。只是关于保险账户理财的计算，似乎很多人看不懂，我们不妨拿个例子来说说，到底保险账户理财怎么计算？例如某种理财保险产品，按照缴费五年期来计算，可以按照缴费金额的百分之四给投保者生存保障金，规定的保险期为十年，到了时间后就可以拿回所缴的所有费用，另外这段时间还可以拿到公司的分红。表面上一看，投保者不仅仅是可以拿保单现金价值超过已支付保费金还可以拥有十年的保障，每年还可以拿到百分之四的收益，额外还有分红。只是真正的收益真的是这样计算吗？我们以每年交一万元的保费来计算，五年的话就是缴纳了五万元，每年可以返还的就是四百元，十年的话就是四千元的返还。十年到期拿回的已支付保费加返还的收益就是十点四万元，那么十年的总收益率也就仅仅只有百分之四，如果不算复利的话，这每年的收益率很少，可以忽略不计了。如果我们单纯看返还的话，是没有很高的价值。

万能险是可以在任意时间按照投保者的需求进行保费和保额调整的。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间内支付任何金额的保险费，并且，投保人可以任意降低或提高死亡给付金额，只要保单的现金价值足够支付给其的成本和费用即可。

万能险是指可调整支付保险费以及死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交的保费，除去初始费用、账户管理费等交给保险公司的费用之外，剩余保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。要注意，万能险的保证预期年化收益并不是全部保费的预期年化收益率，而是在扣除保障成本、手续费(初始费用、账户管理费等)之后进入投资账户资金的预期年化收益。通常在投保的最初5－10年里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。随着时间的推移，扣除手续费的比例越来越低，因此万能险需要长期投资才能体现预期年化收益性。投连险全称投资连结险，是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外，另一部分与保险公司投资预期年化收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资预期年化收益，同时承担相应投资风险。目前保险资金被允许在银行存款、国债、一定比例的企业债券和基金等渠道进行投资运用。

每种保险都会有不同的种类，再保险也是一样，但大家要知道的就是，再保险合同是独立的合同，但又以原保险合同作为基础。具有普遍意义的保险基本原则，也适用于再保险合同。再保险合同可以根据不同的基础分类：那么大家就和小编一起来看看，我们首先可以将这分为比例合同与非比例合同。前者以保险金额为基础；后者以赔款金额为基础。这两大方式的划分，是根据不同时期的客观需要，适应不同要求而产生的。每一类型中又可分为不同的几种方式。接下来大家还要知道，我们可以按分保安排从而分为临时分保合同、合同分保合同和预约分保合同。临时分保合同是根据业务需要临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐笔成交的一种分保办法。合同分保合同是由分出人和分入人以预先签订合同的方式确定双方的权利义务关系，在一定时期内对一宗或一类业务进行约定的一种分保方法。预约分保合同是介于合同分保和临时分保之间的一种分保方法。

　　相对于传统型保险，万能险虽然有诸多的投资优势，但也有万能险缺点。　　万能险缺点是太灵活有些人总想随意取出，达不到长期储蓄的目的，还有年纪大了保障成本增加，但可以到一定时候把保额降下来，就可以避免。　　由于万能险初始费用的存在，且该费用在投保第一年最高，其后依次递减。所以，万能险适合长期投资。如果投保时间不到3年，那么投资账户中的资金可能只有所缴保费的60%左右，已支付保费越少，获得投保人预期收益的难度就越大。　　其次，万能险并不适合即将或已经进入退休期的朋友，因为相对其他保险，万能险的保费较高。退休期的朋友更需医疗、养老方面的资金保障。一旦发生疾病，需要大笔额度的费用时，就只能选择断保费了。另外，万能险的风险保险费是根据年龄上升而提高的，年龄越大，投资已支付保费越少，显然年龄小投资更划算。　　第三万能险的保费较高。对于刚起步的年轻人和收入不高的朋友，都不太适合投资万能险，可选择其他投资路径。　　最后要注意的是，万能险只能作为家庭投资计划中的一部分，不要全额投入。虽然万能险风险很低，但同时收益相对较低，投资低迷期难抵上通货膨胀率。了解上面万能险缺点希望对你投保有一定帮助。

大家都迟早都会买保险的，而投保人大家还是要了解一下的，其实投保人是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人包括自然人和民事主体的法人、其他经济组织、个体经营户、农村承包经营户。投保人必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。同时，还必须对保险标的具有保险利益。简而言之，谁买保险，谁就是投保人。

万能账户是一种具有灵活性的储蓄保险产品。然而，万能账户并非适合所有人，以下三个原因可能是投资者在选择万能账户时需要考虑的忌讳：1.结算利率的不确定性：-万能账户通常会有一个保底利率，但实际结算利率会受到市场情况和产品设定的影响，存在不确定性。这意味着投资者可能无法获得预期的高收益。因此，在选择万能账户时，应关注其历史结算利率和波动情况，以更全面地评估其收益潜力。2.追加资金的限制与费用：-万能账户允许投资者追加资金，但追加资金往往受到一定限制，如与主险保费挂钩等。此外，追加资金时还可能产生额外的手续费，降低了投资者的实际收益。因此，在决定追加资金前，投资者应了解清楚相关的限制和费用情况。3.取钱的不灵活性及费用：-从万能账户中取钱可能会受到一定限制，如在账户成立后的前5年内取出资金，通常会产生退保手续费。这种不灵活性可能会影响投资者在紧急情况下的资金使用。因此，在投资前，投资者应了解清楚取钱的相关规定和费用情况，并合理规划好资金使用。综上所述，虽然万能账户具有一定的灵活性和潜在的高收益，但投资者在选择时仍需谨慎考虑上述三个忌讳点，以确保做出符合自身需求和风险承受能力的投资决策。

增额寿险是一种保额会随时间递增的保险产品，它既有保障属性也有收益属性。在购买和持有增额寿险时，确实存在一些需要特别注意的行为。以下是增额寿险最忌讳的三个行为：1.隐瞒疾病史：增额寿险在核保过程中会详细询问被保险人的健康状况，包括过去的疾病史和手术记录等。被保险人必须如实告知这些信息，因为隐瞒疾病史可能导致核保不准确。一旦发生保险事故，如果保险公司发现被保险人曾隐瞒疾病史，可能会以此为由拒绝赔付。因此，诚实告知健康状况是购买增额寿险时的基本原则。2.违规驾驶：增额寿险通常包含意外身故保障，但这类保障往往对驾驶员的行为有一定的限制。例如，酒后驾驶、无证驾驶等违法行为通常在保障范围之外。如果被保险人在驾驶过程中违反交通法规，并因此导致意外身故，保险公司可能会拒绝支付保险金。因此，遵守交通法规对于保持增额寿险的有效性至关重要。3.拖欠保费：增额寿险是一种需要定期缴纳保费的保险产品。如果被保险人长期拖欠保费或未按照合同规定缴纳保费，保险公司有权中止保险合同，甚至解除合同。一旦保险合同被解除，被保险人将失去保障，无法获得任何保险金。因此，按时缴纳保费是维持增额寿险保障的关键。总之，在购买和持有增额寿险时，被保险人应该避免隐瞒疾病史、违规驾驶和拖欠保费等行为，以确保保险合同的有效性并获得应有的保障。