商业养老保险推荐

以下是一些值得推荐的商业养老保险产品，涵盖养老年金险和增额终身寿险两类：

养老年金险推荐

复星保德信-星海赢家（青鸾版）

适用人群：兼顾自身养老与家庭责任的人群，如为父母或子女规划养老的人群，以及心态保守、偏好确定型年金的人群。

产品优势：

领取金额高，保证领取20年，终身保有不错的现金价值。

合资背景公司，中方为复星集团，外资方为美国保德信，经营稳健。

预期收益率高，75岁单利达到3.35%，80岁达到3.68%。

复保旗下有养老社区，总保费120万即可保证入住，并享受5-9折的旅居酒店资源。

复星保德信-星海赢家（火凤版）

适用人群：注重早期领取金额高的人群，或对寿命预期较长的人群。

产品优势：

80岁以前领取金额高，80岁以后养老金会跳水到原来的1/3左右。

以45岁女性，每年交20万，5年交，总保费100万为例，身故保障为领取前赔付Max（保费，现价），领取后保证领取10年。

复保旗下有养老社区，总保费120万即可保证入住，并享受5-9折的旅居酒店资源。

中荷人寿-金生有约（臻享版）

适用人群：看重活到85岁领取满期金的人群，或对身故保障有需求的人群。

产品优势：

身故保障能维持到80岁，保证领取至80岁的养老金，即25年的养老金，确定到手122万。

合资背景公司，中方股东为北京银行，外方股东为法国巴黎银行集团，资质背景较好。

安联人寿-安享至尊（分红型）

适用人群：有财富积累、年龄超过40岁的人群，或希望更早领取养老金的人群。

产品优势：

领取不错，现金价值高，加上安联人寿稳健的经营风格，值得推荐。

有财富积累的客户，年龄超过40岁，可以选50岁、55岁、60岁、65岁领取。

领取金额：（红利+年金）起步约为本金的3%，逐年递增，至85岁增加至4.6%。

现金价值：从投入本金的2/3，逐年递增，至80岁达到本金的91%。

预期收益率：75岁单利达到3.52%，80岁达到4.11%，明显跑赢银行利率。

利安人寿-安享颐生（青竹版2号）

适用人群：追求领取金额高、终身有现价的人群。

产品优势：

领取金额高，终身有现价。

以45岁女性，每年交20万，5年交，总保费100万为例，领取金额为本金的4.9%，终身领取。

身故保障：保证领取10年的养老金，相当于49.2万，低于缴纳保费时，身故会保证赔付保费没有领回的部分，一直到75岁后结束。

增额终身寿险推荐

光明至尊2024版（分红型）

适用人群：看重保险公司实力、追求高收益的人群。

产品优势：

综合实力强，光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚。

有机会博取较高收益，30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益超过2%；第20年近3%，最高无限接近3.6%。

可附加万能账户，附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%，实现资产二次增值。

一生中意尊享版（分红型）

适用人群：看重保司综合实力、产品保单权益等人群。

产品优势：

综合实力强，背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，妥妥的中外合资大公司。

有机会博取较高收益，30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第20年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.2%。

保单权益丰富，满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务。

福满佳2.0（分红型）

适用人群：看重产品前期收益、回本速度，同时兼顾产品保单权益等人群。

产品优势：

限时降低缴费门槛，如3年交只要3万元起。

保单权益丰富，满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务。

星福家2024（分红型）

适用人群：有强制储蓄、或者有个税抵扣需求等人群。

产品优势：

保司实力强，背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强。

封闭期短，30岁男性，年交10万，5年交，现价>已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品。

分红收益高，30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高红利IRR无限接近3.5%。