储蓄型保险到底该不该买

买保险应该先关心能不能实现保障的功能，只要能在合理的预算内，可以解决你担心的问题，就我觉得买消费型还是储蓄型的并没有那么重要我来普及一下储蓄型适合的人群。。现在市场上上的重疾险产品的类型太多的，要想准确的区分到底什么时候买消费型什么时候买储蓄型重疾险就太难了！！你现在你能看到的解释，都是靠着我个人理解来说明的。根据我过往测评过上千款保险产品的经验来看，一般我会按照有没有身故赔偿来简单的区分消费型和储蓄型。（当然有的个别产品是没法按照我说的这种情况划分的，所以我强调的是一般。）储蓄型重疾险怎么选？关于储蓄型，我大致划分成了三类：传统型、多次赔付型和返还型。1、传统型重疾险传统型重疾险，就是现在最流行的的产品，以前线下投保的产品，99%都是这种传统型重疾险，也是现在很多知名大公司主推的重疾险。这类产品不大但保障疾病，而且还捆绑重疾险和寿险共用保额，通常都是保终身的，但是价格就比较贵了，这种就适合预算充足，并且偏爱大公司的人。传统型重疾险也是基本的保障都有的，个别产品会有保障不到的地方，还有条款定制相对不合理的地方，但是大体上来看，保障也没太大问题，只是价格偏贵，35岁的人买50万的保额，一年要交1万多块钱，所以这种的更适合预算充足，喜欢更大公司产品。?2、多次赔付型重疾险多次赔付型重疾险，这是近年来才流行起来的。市面上的重疾险也是竞争激烈，大部分的公司都在保障内容上下功夫了，多次赔付重疾险一般也是保障终身、带身故责任的，它最明显的特点是：传统的重疾险就只能被保一次，然后合同就没用了。但是，大家都知道得了癌症并不代表死亡，心脑血管疾病也是非常高发的。也是一种重大疾病。这类重疾险可以多次赔付，按理来说，一个人如果实在运气真的很差，得了三种不同的重大疾病，那么买了这类产品就能赔付三次！?虽然没有明确的数据来表示得了一次大病又得一次大病的概率，但确实重疾能多次赔付看起来保障更好了，也抓住了很多人的痛点，这类产品就适合那些没有安全感、追求更全保障、预算很充足的人。3、返还型重疾险返还型的重疾险一般是只能在一段时间内有保障，或者是直接保障终身的，除了有死亡责任之外，到期还能返钱，听起来就非常美好：有病治病，没病返还已支付保费。就是看起来这么好的重疾险，我却不推荐普通家庭购买。

保险是一种可以帮助人们分担风险和减少潜在损失的金融产品，购买保险的重要性和必要性因人而异，取决于个人情况和需求。 以下是一些可能需要考虑购买保险的情况： 家庭成员需要经济保障：如果你有家庭成员依赖你的经济支持，例如配偶、子女、父母等，购买适当的保险可以在你不在时给他们提供一定的经济保障。 风险较高的职业或活动：如果你的工作或业余爱好存在一定的风险，例如建筑工人、冒险家、运动员等，购买适当的保险可以帮助你在发生意外时获得一定的保障。 财产需要保护：如果你拥有贵重的财产，例如房屋、车辆、艺术品等，购买适当的保险可以帮助你减少潜在的财产损失。 需要医疗保障：如果你担心医疗费用过高或担心没有足够的医疗保障，购买医疗保险可以帮助你分担医疗费用和减少风险。 需要注意的是，每个人的情况和需求都是不同的，购买保险之前，应该认真评估自己的风险和保险需求，并了解不同的保险产品和保险条款。最好在购买前仔细阅读保险合同和说明书，并与保险公司代表进行沟通和确认，以确保了解产品的细节和限制。

在购买储蓄型保险之前，您需要考虑以下几个因素：1.资金安全性：储蓄型保险通常具有保本特性，这意味着您的投资本金可以得到保障。然而，收益可能因保险公司和产品的不同而有所差异。因此，在选择储蓄型保险时，请务必了解其资金安全性和预期收益。2.投资期限：储蓄型保险通常具有一定的投资期限，如5年、10年等。在这个期限内，您的资金将被锁定，无法随意支取。因此，在购买前，请确保您有足够的耐心和投资期限。3.流动性：虽然储蓄型保险具有保本特性，但其流动性可能不如其他投资工具，如银行储蓄账户或货币市场基金。如果您需要在短期内取出资金，可能会面临一定的损失。因此，在购买前，请确保您能够承受潜在的流动性限制。4.税收优势：某些储蓄型保险产品可能具有税收优势，如免税或延税。这可以帮助您减少应纳税收入，从而降低税收负担。然而，这种优势可能因国家和地区而异，因此在购买前，请咨询专业的税务顾问以了解具体的税收政策。5.与您的财务目标相匹配：在购买储蓄型保险之前，请确保该产品符合您的财务目标和需求。例如，如果您的目标是为子女教育储备资金，那么您可能需要选择一款具有较高收益率的产品；而如果您的目标是为退休储备资金，那么您可能需要选择一款具有稳定收益和长期增长的产品。总之，在购买储蓄型保险之前，请确保您充分了解其特点、风险和潜在收益，并确保它与您的财务目标和需求相匹配。如有需要，可以寻求专业理财顾问的建议。

保险该买。保险的本质是规避风险，可以对冲未来可能发生的各种风险，以小博大，为个人和家庭提供保障。保险可以作为理财工具，通过购买保险，能够以较小的资金投入，获取更大的保障。保险可以提供安全感，购买保险后，当风险发生时，可以获得相应的赔偿，从而减少经济损失。保险可以提供更全面的保障，比如基本社保和商业保险相互补充，可以对社保不予报销的部分医疗费用进行报销，从而减轻医疗负担。

需要根据自身情况确定。保险的本质是转移风险，一方面可以为个人和家庭提供保障，另一方面也可以促进社会的稳定和发展。但是，是否购买保险还需要根据具体情况来考虑。一般来说，对于重大风险和无法承担的损失，购买保险是比较必要的；对于小概率风险和可以自行承担的损失，则可以考虑不购买保险。总的来说，购买保险需要根据风险承受能力、风险大小、经济状况等因素进行综合考虑，选择合适的保险产品，以获得更好的保障和经济效益。

保险是一种风险管理工具，可以帮助人们转移风险，减轻因意外、疾病、死亡等事件带来的经济损失。购买保险可以提供一定的经济保障，对于个人和家庭的财务安全具有一定的积极作用。但是，购买保险也需要根据个人和家庭的具体情况来决定，包括经济状况、健康状况、风险承受能力等因素。购买保险时需要仔细阅读保险合同，了解保险条款和保障范围，选择适合自己的保险产品。因此，是否购买保险应该根据个人和家庭的具体情况来决定，而不是简单地回答“该买”或“不该买”。

长期储蓄保险是一种保险产品，旨在为投保人提供长期的储蓄和保障。关于是否应该购买长期储蓄保险，这取决于个人的财务状况、风险承受能力和未来规划。购买长期储蓄保险的优点包括：1.强制储蓄：长期储蓄保险可以帮助投保人养成定期储蓄的习惯，确保资金在长时间内得到积累。2.长期保障：长期储蓄保险通常包含一定的保障成分，如身故保障、疾病保障等，为投保人和家人提供长期的经济保障。3.稳定的收益：长期储蓄保险通常提供一定的投资收益，虽然收益率可能不高，但相对稳定，适合风险承受能力较低的人群。然而，购买长期储蓄保险也存在一些需要考虑的因素：1.保费较高：长期储蓄保险的保费通常较高，需要投保人有足够的经济能力承担。2.灵活性较差：长期储蓄保险通常需要在一定期限内持续缴纳保费，提前解约可能会损失部分或全部已缴纳的保费和投资收益。3.投资机会成本：购买长期储蓄保险意味着将一部分资金用于保险投资，可能会错过其他更高收益的投资机会。综上所述，是否购买长期储蓄保险需要根据个人的实际情况进行权衡。如果希望获得长期稳定的收益和保障，并且有足够的经济能力承担保费，那么购买长期储蓄保险可能是一个不错的选择。然而，如果更看重资金的灵活性和高收益，或者经济能力有限，那么可能需要考虑其他投资或储蓄方式。

返还型保险，也称为返还型重疾险或储蓄型保险，其特点是在保险期间若未发生保险事故，保险公司会在保险期满时返还所交保费或者合同列明的保险金额。关于是否应该购买返还型保险，这是一个相对复杂的问题，因为它取决于个人的财务状况、保障需求和投资理念。购买返还型保险的考虑因素包括：1.保障与储蓄并重：返还型保险既提供保障，又有储蓄功能。如果被保险人在保险期间未发生保险事故，到期可以获得一定金额的返还，这相当于一种长期的储蓄计划。2.保费相对较高：与消费型保险相比，返还型保险的保费通常较高。因此，购买时需要权衡保费与潜在回报之间的关系。3.长期承诺：返还型保险通常是长期合同，需要持续缴费多年。因此，在购买前需要评估自己的财务状况和长期规划，确保能够承担得起持续的保费支出。4.投资回报：虽然返还型保险提供了一定的储蓄功能，但其投资回报率可能不如其他投资渠道高。因此，如果更看重投资回报，可能需要考虑其他投资方式。综上所述，是否购买返还型保险取决于个人的具体需求和偏好。如果希望获得长期的保障和储蓄功能，并且能够承受相对较高的保费支出，那么返还型保险可能是一个不错的选择。然而，如果对投资回报有更高要求，或者希望以更低的成本获得保障，那么可能需要考虑其他类型的保险产品。在购买任何保险产品之前，建议仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见。