人寿万能型保险有哪些

　　通用保险行业简介：这种产品在扣除部分初始成本和担保成本后，进入个人投资账户，保证最低收入，一般为1.75%至2.5%，有些与一年银行的税率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。　　普遍保险的优势在于其基本利率，而不是顶部，每月结算利率的公告，其中大部分是5%至6%，每月结算，和复利的增长，可以有效地抵御银行利息的影响。波动和通货膨胀。账户更加透明，准入相对灵活，附加投资方便，人寿保险可以根据不同的年龄阶段进行改进或减少。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。　　弱势群体是劣势。对于那些不善于储蓄和缺乏自制力的投资者来说，他们可能无法挽救他们的养老金。合理的、坚持长期投资和强有力的自我控制的投资者是适合人群的。

在这里，也顺便跟大家说一下万能型保险与分红型保险的区别。万能型保险是指可以让消费者直接参与由保险公司为投保者建立的投资帐户内资金的投资活动；分红型保险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类。二者都属于人寿保险的一种，都属于投资型保险，但是两者之间有什么区别？（1）分设的账户不同分红型保险不设单独的投资账户，每年的分红是不确定的。万能型保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能（但保底利率一般很低）；（2）利润来源不同分红型保险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而万能型保险利润来自于投资收益；（3）收益分配方式不同分红型保险将上一年度公司可分配利润的70％分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红型保险的分红收益率是不确定的。万能型保险除了为投资者提供基本的收益外，还会根据保险公司经营情况给予不定额的分红；（4）缴费灵活度不同万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险交费时间及金额固定，灵活度差；（5）透明度不同分红型保险资金的运作没有向消费者具体说明，保险公司通常只是在每年保险合同周年日这一天，以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。

从去年以来，银行理财产品收益率不断下滑，因此不少消费者把目光转向了理财型保险产品中去，尤其是万能险。万能险具有交费自由、费用透明、保证收益的特点，还可为被保险人提供双重保障等特点。（1）交费自由相比较传统寿险，万能险的交费基本上不具备强制性。客户在支付了初期最低保费之后，就能够享有追加投资的权利。在接下来每一年中，客户可根据具体收益情况，随时追加投资。如果保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。（2）费用透明相比较其他保险，万能寿险的费用比较透明，所缴保费扣除初期费用、保障成本以及进入投资账户的比例都有列出明细。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，继而公布当月（当季）的结算利率。（3）保证收益扣除费用及保障成本后的保费将存入单独账户中，这个账户就用来投资。万能险一般是承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投保者按一定比例分享。当然，每家公司的保证收益有所不同，最终收益还是由保险公司的资金运用水平和综合管理能力来决定。需要提醒的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。

从去年以来，银行理财产品收益率不断下滑，因此不少消费者把目光转向了理财型保险产品中去，尤其是万能险。万能险具有交费自由、费用透明、保证收益的特点，还可为被保险人提供双重保障等特点。（1）交费自由相比较传统寿险，万能险的交费基本上不具备强制性。客户在支付了初期最低保费之后，就能够享有追加投资的权利。在接下来每一年中，客户可根据具体收益情况，随时追加投资。如果保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付。（2）费用透明相比较其他保险，万能寿险的费用比较透明，所缴保费扣除初期费用、保障成本以及进入投资账户的比例都有列出明细。保险公司每月（有的公司为每季度）进行保单账户价值结算，继而公布当月（当季）的结算利率。（3）保证收益扣除费用及保障成本后的保费将存入单独账户中，这个账户就用来投资。万能险一般是承诺在5年内给予客户每年2.5%左右的保底收益，其最大特点是在保证利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投保者按一定比例分享。当然，每家公司的保证收益有所不同，最终收益还是由保险公司的资金运用水平和综合管理能力来决定。需要提醒的是，万能险的保证收益并不是全部保费的收益率，而是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分。

在这里，也顺便跟大家说一下万能型保险与分红型保险的区别。万能型保险是指可以让消费者直接参与由保险公司为投保者建立的投资帐户内资金的投资活动；分红型保险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类。二者都属于人寿保险的一种，都属于投资型保险，但是两者之间有什么区别？（1）分设的账户不同分红型保险不设单独的投资账户，每年的分红是不确定的。万能型保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能（但保底利率一般很低）；（2）利润来源不同分红型保险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而万能型保险利润来自于投资收益；（3）收益分配方式不同分红型保险将上一年度公司可分配利润的70％分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红型保险的分红收益率是不确定的。万能型保险除了为投资者提供基本的收益外，还会根据保险公司经营情况给予不定额的分红；（4）缴费灵活度不同万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险交费时间及金额固定，灵活度差；（5）透明度不同分红型保险资金的运作没有向消费者具体说明，保险公司通常只是在每年保险合同周年日这一天，以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。

人寿万能型保险是一种结合了保障和投资的保险产品，它的主要优点和缺点如下：优点：1.保障全面：人寿万能型保险通常包含了寿险、重疾险、意外险等多种保险责任，可以为投保人提供全面的保障。2.投资灵活：万能账户中的资金可以进行二次投资，投资者可以根据自己的风险承受能力选择不同的投资组合，实现资产的保值增值。3.费用透明：万能型保险的费用包括初始费用、管理费等都是明确的，投资者可以清楚地了解自己的保费使用情况。4.长期收益较高：通过长期的投资和复利计息，万能型保险的收益率通常要高于银行存款和定期存款。缺点：1.投资收益不稳定：虽然万能型保险的投资收益相对较高，但是由于受到股市、债市等市场因素的影响，投资收益仍然存在一定的波动性。2.万能账户费用较高：为了维持保险公司的运营成本，保险公司会从万能账户中扣除一定比例的初始费用和管理费，这部分费用会直接影响到投资者的实际收益。3.退保损失较大：如果投保人在短期内退保，除了需要承担一定的手续费外，还会因为已经进行的投资收益扣除而导致实际的现金价值低于所交保费，产生较大的经济损失。总的来说，人寿万能型保险适合那些追求全面保障、希望进行长期投资并且能够承受一定投资风险的投资者。在购买前，建议详细咨询专业的保险顾问，根据自己的实际情况和需求来选择最适合自己的保险产品。

万能型保险是一种灵活的保险产品，具有以下特点：1.灵活性：万能型保险允许保险持有人根据需要调整保险金额、保费支付方式和保险期限等，以适应个人的变化需求。2.投资收益：万能型保险将一部分保费用于投资，保险公司会根据投资回报的情况向保险持有人支付分红或利息。这使得万能型保险具有投资增值的潜力。3.现金价值：万能型保险有一个现金价值账户，保险公司会将部分保费用于账户中，这些资金可以用于支付保费、借款或提前解除保险合同。4.风险保障：万能型保险提供了一定的风险保障，保险公司会在保险持有人身故或合同到期时支付保险金额或现金价值。5.税收优惠：万能型保险可能享受税收优惠，例如现金价值增长不会被征税，借款利息可能可免税等。6.长期保障：万能型保险通常提供长期保障，可以为保险持有人提供一定的经济保障，尤其适用于退休规划或家庭财务规划。需要注意的是，万能型保险也存在一些风险和限制，例如投资回报不稳定、费用较高、现金价值可能受市场波动影响等。因此，在选择万能型保险时，保险持有人应该充分了解产品的特点和风险，并根据自身需求和风险承受能力做出合理的决策。

万能型保险是一种结合了保险保障和投资功能的保险产品，其好处主要包括以下几个方面：1.灵活性：万能型保险通常允许投保人根据自身需求调整保费和保额。例如，在资金充裕时可以增加保费，资金紧张时可以减少保费，甚至在保单现金价值足够的情况下暂停缴纳保费。2.投资功能：万能型保险的保费中一部分会进入投资账户，由保险公司进行投资运作，投保人有机会获得投资收益。投资收益通常与市场表现挂钩，但具体收益取决于保险公司的投资策略和市场环境。3.保障功能：万能型保险提供身故保障，即在被保险人身故时，受益人可以获得身故保险金。部分产品还可以附加其他保障，如重大疾病、意外伤害等。4.现金价值积累：万能型保险的现金价值会随着时间增长，投保人可以在需要时通过保单贷款或部分提取的方式使用现金价值，但需要注意这可能会影响保单的保障功能和投资收益。5.透明度较高：万能型保险通常会定期向投保人提供保单账户的报告，包括现金价值、投资收益、费用扣除等信息，投保人可以较为清晰地了解保单的运作情况。6.长期储蓄功能：万能型保险适合有长期储蓄需求的人群，通过长期缴纳保费和积累现金价值，可以实现一定的财富积累目标。需要注意的是，万能型保险的费用结构较为复杂，包括初始费用、管理费、风险保费等，这些费用可能会影响保单的现金价值和投资收益。投保人在选择万能型保险时应仔细阅读条款，了解相关费用和风险。