中年人该配置哪些保险

很多朋友都想知道一个家庭该如何配置保险，下面就来介绍一下。家庭购买保险的顺序第1张保单为意外买单谁也不知道，意外和明天哪一个先到。一旦遭遇意外，家人生活谁来保障？意外险的保障范围：意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。第2张保单为健康买单一场大病，直接的医疗费用在30万至50万之间，康复也会多少影响以后的收入能力，一份重大疾病保险就非常有必要了。因此，需要购买重疾险的家庭要趁早规划，在风险保障方面，终身要比定期更可靠。这可是业内人士一致的建议。第3张保单“人生增值保单”这里说的“人生增值保单”是个笼统的概念，种类包含很多，但归纳起来都是解决“死亡”和“大病”这两大问题之后的保障。比如养老保险、子女教育保险、投连险和万能险。如果您上述保险都具备了，又有一定闲钱，就可以考虑这类保险了。这类保险具有一定投资风险，需要对风险有一定承受能力的家庭购买，但同时这类保险具有一定合理避税功能，有助于富裕家庭传承财富，是意外风险保障足额之外的一种选择。双十原则保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10倍的年收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。确定了重点保障对象之后，再根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%。五先五后原则1、先满足保障需求，后考虑投资需求众多消费者选择险种的过程中，存在一个误区：就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。2、先保家长，后保小孩很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全的保障、教育、储蓄计划。与此同时，家长们也忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的是自己。因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是对家庭财务贡献度最高的人。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。3、先满足保额需求，后考虑保费支出如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要关心保额，不要关心保费。投保人听说“买保险不要关心保费？”有点听不懂。其实很简单，保额比保费更重要。保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出，作为必要的保障额度，购买的太少显得保额不够，购买的太多影响你的财务结构。而保费则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。4、先满足保险规划，后考虑保险产品有人把保险代理人比喻为家庭财务医生，这话很有道理。因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。5、先满足人身保险，后考虑财产保险现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因而消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，处理好人身保险和财产保险的关系，人的保障比财富的保障始终更重要。以上就是我对一个家庭该如何配置保险的解答，希望能够帮助到你。

众所周知，随着人们生活水平的提升、工作节奏的加快以及人们对健康的日益重视，保险规划已经逐渐成了很多都市家庭要面临的问题了。那么，对于一般的家庭而言，应该按照怎样的思路来配置家庭保险呢？?NO1:家庭保险规划，应该包括哪些必要的险种？很多消费者有了保险意识后，在为家庭制定保单时，往往会比较迷茫：那么多种类的保险产品，到底应该选择哪些呢？一般来说，现代都市家庭的保险规划至少应该包括以下几个险种：1是重疾险；2是医疗险；3是寿险；4是意外险。以上四类保险产品，基本可以覆盖一个都市家庭、三口之家所面临的主要人生风险了。当然，在这些类别里如何挑选具体的保险产品，还需要再进一步研究，依照家庭收入、需求等来量身定制。下面我们不妨以两个收入层次，来大致讨论一下这个问题。NO2:家庭年收入较高，保险如何规划？如果一个家庭年收入比较高，保费预算相对充裕，应该如何规划保单呢？我们不妨按照上面的产品组合（重疾+医疗险+寿险+意外险）来进一步阐述一下。首先是重疾险，家庭的经济支柱不妨选择终身型的单次重疾和一些定期重疾相结合；保额至少应该在50W以上。孩子的重疾险可以选择终身型、多次赔付的，也可以选择重疾和教育金相结合的产品。当然重疾险是可以重复购买的，大家也可以先购买一份，日后再酌情增加。其次是医疗险。高保额的医疗险（也就是俗称的百万医疗险）和重疾险是比较好的搭档，建议大家选择一份，能有效应对大病时的经济负担。最后是寿险和意外险。寿险不妨选择一份定期寿险；意外险方面，夫妻都应该选购一份意外险，保额至少在50w以上；孩子的意外险有保额限制，且身故赔偿意义不大，更应该关注意外医疗险部分。NO3:家庭年收入一般，保险如何规划？如果一个家庭年收入一般，保费预算不充足，应该如何规划保单呢？同样，我们来按照上面的产品组合（重疾+医疗险+寿险+意外险）来规划一下。如果家庭保费预算紧张，夫妻双方可先考虑选购一份高保额医疗险和意外险，之后再根据能力酌情选择能负担的单次赔付的重疾险；当然，也可以在我们上面讲的产品搭配基础上适当降低保额，或者先选购意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。孩子的保险配置上，可以先选一份终身型的重疾险搭配意外险，保额可以适当降低，待将来经济好转后再增加。总之，保险规划不是一蹴而就的事，先配置一个基础，将来再不断查漏补缺，慢慢完善保障。NO4:以上产品的选购要点有哪些？了解了保险配置思路，接下来晓保再为大家简要介绍一些以上所涉及到的产品的选购要点。1首先是重疾险。在选购重疾险时，消费者可能会认为一款产品所包括的病种保障越多可能越好。其实并非如此。一般来说，一些基本型的重疾险是可以大概率保障一些未来可能会得的重疾，因此，过多的病种保障并不是完全有必要。当然，如果家族有某些罕见重疾史，可以有针对性挑选囊括该病种的产品。另外，在购买重疾险的时候，还要注意轻症的保障，保障额度一般在重疾额度的20%左右即可。2其次是高保额医疗险。高保额的医疗险虽然是重疾险很好的补充，在大病报销时占据绝对优势，但与此同时，消费者也要注意到它的免赔额规定。另外，这类短期健康险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险，不要盲目相信所谓的“保证续保”之说。3最后是寿险方面。对于一般都市家庭而言，重点关注消费型的定期寿险和终身寿险即可。它们都是以人的死亡（一般也包括高残）为赔付条件的。一般来说，只要不在免责条款之列，其他情况下，只要被保险人身故（高残），就可以得到一笔身故赔偿金。自然，这笔钱可以极大地缓解家庭几年内的经济状况，让生活平稳过渡。

在选择保险时，需要根据个人的风险承受能力、保险需求和财务状况进行综合考虑。以下是一些常见的保险类型，供您参考：1.人寿保险：保障被保险人的生命安全，分为定期寿险和终身寿险。定期寿险只保障一定期限，如10年、20年或至60岁、70岁；终身寿险则保障至被保险人去世。2.健康保险：保障被保险人的身体健康，分为医疗保险、重疾保险、住院保险等。医疗保险可以报销医疗费用，重疾保险则在被保险人患上重病时给予经济补偿，住院保险可以报销住院期间的费用。3.意外伤害保险：保障被保险人因意外伤害导致的身故、残疾或医疗费用。4.投资型保险：将保险与投资相结合，主要有分红险、万能险和投资连结险等。在选择保险时，需要根据自己的实际情况进行综合考虑，选择适合自己的保险产品。

不同职业的人群在配置保险时，应考虑到职业特性和风险等级。以下是一些建议，供您参考：1.1-3类职业（低风险职业）：-这类职业通常包括办公室工作人员、设计师、教师等，工作环境相对稳定，风险较低。-意外险：1-3类职业人群在投保意外险时通常不会受到太多限制，保费正常。-医疗险：医疗险对被保险人的职业类别的要求相对较低，但这类职业人群通常可以顺利投保。-重疾险：对于这类职业，部分重疾险产品可能会提供更优惠的费率和条件。-寿险：寿险对于1-3类职业人群的限制也较少，保费和保额一般较为合理。2.4类职业（中等风险职业）：-包括一些具有一定危险性的职业，如电工、中小型货车司机等。-意外险：4类职业人群在投保意外险时，保费可能会根据被保人的实际情况有所增加。-医疗险：这类职业人群通常可以投保医疗险，但可能需要关注特定的保障范围。-重疾险：由于职业风险的存在，部分重疾险产品可能会对这类职业人群设置一些限制。3.5-6类职业（高风险职业）：-如油井工人、高空作业工人等高风险职业。-意外险：5-6类职业人群在投保意外险时，往往保费较高且选择有限，有些高危职业甚至可能被拒保。-医疗险：从事高危职业的人群可能无法参保普通的医疗险。-重疾险：部分重疾险产品可能会对这类职业人群提供特定的保障方案。-寿险：寿险产品对这类职业的限制相对较少，但保费和保额可能会受到影响。总的来说，不同职业在配置保险时应考虑职业风险等级和保险产品的保障范围。在选择保险产品时，应仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障范围和免责条款。此外，还可以咨询专业的保险顾问以获取更具体的建议。请注意，以上建议仅供参考，具体保险配置应根据个人实际情况和需求进行选择。

对于中年人来说，保险配置需综合考虑风险保障、家庭经济责任以及未来规划等多个方面。以下是可以推荐给中年人的保险配置建议：1.重疾险：-重疾险是为防范重大疾病风险而设计的。当被保险人患上合同约定的重大疾病时，保险公司会给付一笔赔偿金。这笔赔偿金可以用于支付医疗费用、康复费用或弥补收入损失等。-中年人面临一定的健康风险，因此配置重疾险是很有必要的。选择重疾险时，应关注保障范围、赔付比例以及等待期等条款。2.医疗险：-医疗险可以报销因疾病或意外伤害导致的医疗费用。市面上广受欢迎的百万医疗险产品报销范围较广，可以覆盖社保报销后的剩余合理医疗费用。-对于中年人来说，医疗险能够作为社保的补充，减轻因医疗费用带来的经济压力。3.寿险：-寿险主要保障被保险人的生命风险。当中年人作为家庭经济支柱时，寿险的赔偿金可以在其身故后留给家人，以缓和家庭的经济困境。-定期寿险和终身寿险是两种常见的选择。定期寿险保障一定期限，如10年、20年等，适合有短期家庭经济责任的人群。而终身寿险则保障至终身，更多承担家庭财富传承和资产隔离的功能。4.意外险：-意外险主要保障因意外伤害导致的风险，包括意外身故、残疾以及医疗费用等。-中年人日常生活中可能面临各种意外风险，配置意外险可以提供一定的经济保障。综上所述，中年人可以考虑配置重疾险、医疗险、寿险和意外险等保险类型以全面保障自身和家庭的风险。在选择保险产品时，建议仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见以确保选购到合适的保险产品。

保险资产配置是一个涉及多方面因素的复杂过程，以下是一些建议的步骤和考虑因素：一、明确配置目标首先，需要明确保险资产配置的目标。这通常包括风险保障、财富增值、资产传承等。根据不同的目标，配置的保险产品和策略也会有所不同。二、了解保险产品类型在配置保险资产前，应对各类保险产品有所了解。常见的保险产品包括寿险、健康险、意外险、财产险等。每类保险产品都有其特定的保障范围和适用场景。三、评估风险承受能力和需求个人或家庭的风险承受能力和需求是保险资产配置的重要依据。通过评估自身的财务状况、家庭结构、职业特点等因素，可以确定合适的风险保障水平和保险产品组合。四、遵循配置原则在保险资产配置过程中，应遵循一些基本原则，如长期投资、风险分散和资产配置平衡等。这些原则有助于降低投资风险，提高保险资产的整体收益。五、调整与优化保险资产配置并非一成不变，而是需要随着个人或家庭情况的变化以及市场环境的变动进行调整和优化。定期审视保险资产组合，确保其符合当前的风险承受能力和需求。此外，在配置保险资产时，还可以考虑以下具体策略：1.买入长期持有战略：对于某些长期稳定的保险产品，如终身寿险或年金保险，可以采取买入并长期持有的策略。这种策略适用于那些看重长期稳定收益和保障的投资者。2.恒定比例战略：为了保持保险资产组合的稳定性，可以采取恒定比例战略。即设定各类保险产品在组合中的占比，并定期进行调整，以维持这一比例。这种策略有助于在市场波动时保持组合的平衡。综上所述，保险资产配置是一个动态的过程，需要根据个人或家庭的实际情况和市场环境进行调整和优化。通过明确配置目标、了解保险产品类型、评估风险承受能力和需求、遵循配置原则以及采取合适的配置策略，可以构建出符合自身需求的保险资产组合。

中产阶级在配置保险时，应考虑多个方面以确保全面的保障。以下是一些建议的保险配置方案：一、健康保险1.医疗保险：建议选择包含门诊、住院、手术等费用报销的医疗保险。可以考虑购买商业医疗保险，以补充国家基本医疗保险的不足。2.重疾险：针对重大疾病（如癌症、心脏病等）提供保障。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司会给付一定金额的保险金，可作为收入损失的补偿及康复费用的来源。二、财产保险1.住房保险：保障房屋因自然灾害、火灾、盗窃等风险造成的损失。2.汽车保险：为车辆提供损失和第三方责任的赔付保障。三、寿险和意外险1.定期寿险：以较低保费提供高保额，帮助家庭支柱将经济风险转移到保险公司。2.意外险：覆盖因意外伤害导致的身故、残疾及医疗费用。建议选择保额较高且意外身故/伤残赔偿比较高的产品。四、储蓄型保险既能够提供保障，同时也能够帮助家庭储蓄的保险产品。这类产品通常会将保费部分用于扣除风险保费后，将余下部分进行投资，可以根据家庭的风险承受能力和长期财务规划来选择。在配置保险时，中产阶级应根据家庭实际情况和需求进行考虑，包括家庭成员年龄、健康状况、收入水平、财产状况以及居住地的自然环境等因素。同时，要注意仔细阅读保险合同和条款，确保所选保险符合自身需求。此外，建议定期评估和调整保险配置，以适应家庭状况的变化。总的来说，中产阶级在配置保险时应注重全面性、合理性和个性化，以确保在面临各种风险时能够得到充分的保障。

中年人要买哪些保险，可以提供以下建议：1.健康保险：随着年龄的增长，健康问题可能会逐渐显现。健康保险，特别是医疗保险和重大疾病保险，能够为中年人提供医疗费用报销和重大疾病保障。在选择时，应注意保险的报销范围、报销比例以及免赔额等条款。2.意外伤害保险：由于身体机能可能开始下降，中年人遭遇意外伤害的风险相对较高。意外伤害保险能够在遭遇意外事故时给予一定的经济赔偿，用于支付医疗费用和伤残补偿。购买时需关注保险的保障范围、保险金额以及理赔条件。3.人寿保险：对于承担家庭责任的中年人来说，人寿保险可以确保在不幸身故后，家人能够得到一定的经济补偿，从而维持正常的生活。选择人寿保险时，应根据家庭经济状况和负债情况来确定保险金额和保险期限。4.养老保险：为了确保退休后有稳定的收入来源，养老保险对于中年人来说也是非常重要的。通过购买养老保险，可以为自己的晚年生活提供保障。在选择养老保险时，应关注保险的收益情况、领取方式以及保障期限。此外，还有一些其他类型的保险，如投资型保险，它结合了投资和保障的功能，既能提供一定的投资收益，又能提供保险保障。这类保险适合有一定投资需求的中年人。总之，中年人在选择保险时，应根据自己的家庭状况、健康状况和经济状况来确定需要购买的保险种类和保险金额。同时，选择正规的保险公司并仔细阅读保险条款也是非常重要的。