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万能险是一种兼具保障和投资功能的保险产品，其特点在于灵活性较高，通常包含以下几个主要组成部分：

1.保障功能：

万能险通常提供身故保障，即被保险人身故时，受益人可以获得约定的保险金。部分产品还可能附加重大疾病、意外伤害等保障。

2.投资功能：

万能险设有投资账户，保费的一部分会进入该账户进行投资运作。投资账户的收益通常与市场利率或保险公司设定的收益率挂钩，收益具有不确定性。

3.灵活性：

-保费缴纳：万能险的保费缴纳相对灵活，投保人可以根据自身经济状况选择缴纳金额和时间（需符合合同约定）。

-保额调整：投保人可以根据需求在一定范围内调整保额。

-账户价值提取：在合同允许的范围内，投保人可以部分提取投资账户的现金价值。

4.费用结构：

万能险通常会收取初始费用、风险管理费、保单管理费等。这些费用会从保费或账户价值中扣除，具体费用比例因产品而异。

5.收益分配：

万能险的投资账户收益通常以“结算利率”形式公布，收益不固定，可能随市场波动而变化。部分产品还可能提供最低保证利率，但具体保证利率因产品不同而有所差异。

6.风险提示：

万能险的投资收益不确定，可能存在投资风险。此外，如果账户价值不足以支付保障成本和费用，保单可能会失效。

需要注意的是，万能险的具体条款和功能因保险公司和产品不同而有所差异，投保前应仔细阅读保险合同和产品说明书，了解相关规则和风险。

发布于 2025-10-05
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