老人意外险怎么选

为老人选择意外险时，需从保障范围、报销规则、增值服务、保费及健康要求等维度综合考量，以下是具体建议：

一、核心保障内容

意外医疗

保额：优先选择5万以上（如太平洋孝心安5号最高10万），覆盖骨折、摔伤等常见意外医疗费用。

报销范围：不限社保范围的产品更优（如人保大护甲6号），自费药也能报销。

报销比例：经社保后100%报销优于80%（如众安孝欣保3号），免赔额越低越好（0免赔更佳）。

住院津贴

关注每日津贴金额（如50-100元/天）及累计天数（如180天），重症监护（ICU）津贴额度更高。

骨折/脱臼保障

老人易发骨折，需关注是否包含骨折津贴、后期医疗费用（如人保大护甲6号）。

特色保障

救护车费用、电信诈骗损失（如太平洋孝心安5号）、公共交通意外额外赔付（如众安孝欣保3号）。

二、增值服务实用性

就医陪诊：子女不在身边时，陪诊服务可协助挂号、取药。

住院护工：提供住院期间的生活照料（如协助翻身、喂饭）。

上门护理：出院后提供康复护理（如换药、按摩）。

三、保费与投保限制

保费：100-300元/年为常见区间，如众安孝欣保3号轻享版139元起。

投保年龄：部分产品支持80岁以上投保（如太平洋孝心安5号），需确认是否需要健康告知。

四、推荐产品对比

太平洋孝心安5号

优势：医疗报销范围广（0免赔、不限社保）、增值服务全面（陪诊、护理）。

适用人群：注重医疗报销和增值服务的家庭。

人保大护甲6号（高龄版）

优势：医疗保额高（尊享版6万）、骨折保障丰富。

适用人群：需要高额医疗保障和骨折保障的老人。

众安孝欣保3号

优势：价格亲民（轻享版139元）、包含特定场景保障（公共交通意外）。

适用人群：预算有限但需要全面保障的家庭。

五、避坑指南

避免返还型产品：返还保费但保额低，实际性价比低。

注意免责条款：如既往症、康复治疗等可能不赔。

确认续保规则：优先选择续保无需健康告知的产品。

六、总结建议

预算充足：选太平洋孝心安5号，保障全面且服务贴心。

注重医疗保额：选人保大护甲6号，骨折保障更优。

预算有限：选众安孝欣保3号，性价比高且基础保障够用。

提示：投保前需确认老人是否符合健康告知（如是否患有严重慢性病），并优先选择能线上理赔的产品，减少理赔繁琐度。