意外险对比测评

以下从成人意外险、儿童意外险、老年人意外险、高危职业意外险四个维度，对2025年热门意外险产品进行对比测评，涵盖保障范围、保费、特色服务等核心维度：

一、成人意外险对比

产品名称核心保障保费（年）适用人群优势

人保大护甲6号150万意外身故/伤残+15万意外医疗（不限社保，0免赔，100%报销）355元18-55岁中高风险职业者、商务人士交通意外叠加赔付至高950万，新增骨折后期医疗费用保障

平安橙护卫3.06类职业可保，猝死理赔率行业第一价格需查询高危职业者（如电工、外卖员）24小时内急性病身故赔付，节假日驾乘私家车/营运汽车双倍赔付

众安战神旗舰版滑雪/跳伞等极限运动全涵盖，骨折手术费100%报销（含进口钢钉）价格需查询极限运动爱好者保障高风险运动，医疗费用覆盖全面

太平洋小蜜蜂5号150万意外身故保额+猝死50万保障，节假日驾乘双倍赔付356元通勤族、经常自驾或出差人群意外医疗不限社保，含住院津贴150元/天

二、儿童意外险对比

产品名称核心保障保费（年）适用人群优势

平安小顽童6号意外医疗20万保额（不限社保，0免赔，100%报销），拓展私立医院就诊520元0-17岁儿童面部意外美容医疗最高2万元，住院垫付、门诊绿通等增值服务

太平洋小神童6号意外医疗4万保额（不限社保，0免赔，100%报销），含监护人责任险68元0-17岁儿童保费低廉，保障基础全面，适合预算有限的家庭

三、老年人意外险对比

产品名称核心保障保费（年）适用人群优势

众安孝欣保3号50-85岁可投保，意外医疗不限社保（含自费药），骨折/关节脱位专项保障1万元按年龄分层50岁以上老年人，尤其慢性病患者无健康告知要求，住院津贴100元/天

太平洋孝心安5号意外医疗最高2万保额（不限社保），住院津贴最高100元/天，含ICU津贴150-378元50-85岁老年人保障全面，含ICU津贴，适合需要高保障的老年人

四、高危职业意外险对比

产品名称核心保障保费（年）适用人群优势

华泰高风险职业险4-6类职业可保，意外医疗不限社保，社保外费用报销比例90%200元起建筑工人、外卖骑手、高空作业者保障高危职业，社保外医疗费用可报销

众安勇者无惧5-6类职业专属，交通意外额外赔付，猝死保障50万元价格需查询高风险职业者打破职业限制，猝死保障高，支持按月缴费

五、综合对比与选购建议

成人意外险

优先推荐：人保大护甲6号（保障全面，交通意外叠加赔付高）。

备选方案：平安橙护卫3.0（高危职业首选）、太平洋小蜜蜂5号（性价比高）。

儿童意外险

优先推荐：平安小顽童6号（私立医院就诊，保障全面）。

备选方案：太平洋小神童6号（保费低廉，基础保障足够）。

老年人意外险

优先推荐：众安孝欣保3号（无健康告知，保障全面）。

备选方案：太平洋孝心安5号（含ICU津贴，适合高保障需求）。

高危职业意外险

优先推荐：华泰高风险职业险（社保外医疗可报销）。

备选方案：众安勇者无惧（猝死保障高，支持按月缴费）。

六、避坑指南

免责条款：酒后驾驶、未佩戴安全绳的高空作业、参与非法赛车等行为免赔。

理赔时效：优先选择理赔时效短的公司，如众安保险平均1.2天到账。

伤残鉴定：骨折180天后做鉴定可能升级伤残等级，多获赔7万。

职业分类：高危职业需选择专属产品，普通意外险可能拒赔。

七、总结

成人：关注保障范围和保额，优先选择交通意外叠加赔付高的产品。

儿童：侧重私立医院就诊和面部美容医疗保障。

老年人：关注骨折津贴和住院津贴，优先选择无健康告知的产品。

高危职业：选择专属产品，确保社保外医疗费用可报销。