whp_hk（Norman）
少儿保险中，重疾险、医疗险和意外险是核心选择，推荐以下产品：
一、重疾险推荐
大黄蜂13号旗舰版
特点：癌症多次赔付（间隔3年，赔40%-50%保额），20种少儿特疾动态赔付（首年额外60%、次年130%），0岁男宝50万保额年缴仅2470元，适合预算有限但追求高保额家庭。
优势：对先天性疾病友好，3岁前确诊脊柱裂、先天性心脏病等赔20%保额；重疾不分组赔6次，覆盖128种重疾，首次赔100%，后续递增至150%；白血病等20种特疾额外赔200%，罕见病额外赔300%。
特色服务：开辟孕期投保通道，孕20-30周妈妈可为胎儿投保；特设暖箱津贴（每日500元）。
青云卫5号
特点：50万保额年缴3255元，可搭配复星妈咪保贝（30万保额，1600元/年）强化保障。
优势：适合预算较高、追求全面保障的家庭，尤其是有癌症家族史或早产儿家庭。
二、医疗险推荐
金医保少儿医疗
特点：保证续保20年，免赔额逐年递减（最低7000元），特药保障覆盖88种抗癌药（0免赔100%报销，含120万一针的CAR-T疗法）。
优势：0岁宝宝年缴600元，可撬动600万保额，适合长期抵御大病风险。
三、意外险推荐
小顽童6号
特点：0-17岁统一价150元/年，保额20万，意外医疗0免赔，社保内费用100%报销，私立医院就诊也可赔付；特设烧烫伤额外赔（最高20万）、骨折津贴（每日200元，最长90天）。
优势：性价比突出，适合基础保障需求。
小神童6号
特点：0-10岁200元/年，11-17岁260元/年，住院津贴双倍给付（意外住院每日300元，重症ICU每日600元）；扩展第三方责任（误伤他人或损坏财物最高赔5万元）、疫苗保障（接种不良反应最高赔10万元）。
优势：适合关注综合责任保障的家庭。
四、配置方案参考
基础版（年预算3000元内）
重疾险：大黄蜂13号旗舰版（50万保额，2470元/年）
医疗险：金医保少儿医疗（600元/年）
意外险：小顽童6号（150元/年）
总保费：3220元/年，覆盖重疾、医疗、意外三大风险。
进阶版（年预算5000-8000元）
重疾险：青云卫5号（50万保额，3255元/年）+复星妈咪保贝（30万保额，1600元/年）
意外险：小神童6号（260元/年）
总保费：5715元/年，强化特疾与先天性疾病保障。
五、投保建议
优先顺序：意外险→重疾险→医疗险。
保额选择：重疾险保额建议30万起，预算充足可选终身保障；医疗险优先选择0免赔额产品。
健康告知：如实填写，避免理赔纠纷。
续保稳定性：选择保证续保的医疗险，确保长期保障。
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