什么是养老年金

养老年金是一种专门为养老资金储备设计的年金保险。其主要目的是为被保人提供稳定的现金流，以确保在老年时有足够的经济支持。以下是关于养老年金的一些关键点：

1.稳定现金流：养老年金能够在被保人达到一定年龄（如退休年龄）后，提供定期（如每年或每月）的养老金支付。这种支付是稳定的，不会受到外界经济波动的影响，为被保人提供了一种可靠的收入来源。

2.抵御长寿风险：随着人们生活条件和品质的提升，长寿变得越来越普遍。然而，这也带来了“长寿风险”，即活得太久而可能导致积蓄耗尽的问题。养老年金的“活多久、领多久”特性，有效地抵御了这种风险。

3.锁定利率：投保养老年金可以锁定一定的利率，如3.5%的复利收益。这意味着无论市场利率如何变动，被保人都能享受到这一固定利率带来的收益。某些产品甚至能提供更高的长期复利收益。

4.身故赔付：养老年金通常包含身故责任。如果在领取养老金前身故，通常会赔付累计已交保费和现金价值的较大者。开始领取养老金后身故的赔付规则可能因产品而异，但通常会提供一定的现金价值赔付。

5.保险期限与缴费方式：养老年金的保险期限可分为定期和终身两类。缴费方式也灵活多样，包括固定年限缴费（如趸交、3年或20年交）和按年龄缴费（如缴费至55周岁、60周岁等）。

6.补充社保不足：虽然许多人都有社保作为基本的养老保障，但社保的养老金支付可能无法满足所有人的生活需求。养老年金可以作为社保的补充，提供更高品质的晚年生活。

总的来说，养老年金是一种为养老提供稳定现金流的保险产品，具有抵御长寿风险、锁定利率、提供身故赔付等特点。它可以作为社保的补充，为被保人提供更高品质的晚年生活保障。