买保险有哪些坑

保险之所以这么不被人所接受，很大的原因是因为保险销售人员不当销售，下面这些问题希望可以帮助到大家认识到购买保险的坑，以及正确认识保险。1、虚假宣传：保险公司的每一份保险的相关条款中，责任，义务，风险等都已经明确告知。但部分保险销售为了促成交易，自己私印传单，避开风险，虚假宣传。2、不告知客户存在风险：在收益率，或者保障上大肆渲染，对其中的风险或者不予理赔的项目一带而过，甚至不予告知。3、不告知客户相关费用：手续费，佣金，等其他费用在购买之前不告知，待成交后，客户发现账户金额与之前相差甚远，无奈合约已签。4、欺瞒无法理赔项目也可理赔：有时候，客户可能是冲着保险其中某个单一理赔项目才购买的保险，销售人员为了所谓的销售业绩，随意承诺客户。一旦出现意外，客户将无法得到理赔。5、故意隐瞒或者篡改客户信息：如今的保险行业监管严格，部分销售使用了违规的销售方式，为了逃避保险公司的处罚，故意隐瞒或者篡改客户联系方式，等待保险公司对客户的回访期过期后，再将客户联系方式改回。

市场上的保险现状在很多保险经纪的口中，保险几乎是万能的（还真有一种保险叫万能险）。灾难来临时，一份保险是全家的保障；没有事故时，保险可以做投资的工具；需要钱的时候，可以从里面贷款应急；据说甚至还可以避遗产税。这么好的产品，不买简直就是对不起自己、对不起家人。保险的真实情况实际情况如何呢？诺德仕愿意坦然告诉大家：今天购买了这些保险的人，有很大一部分会以既没有投资、也贷不了款而收场。最悲惨的是，如有意外，连保险理赔都拿不到一分钱！保险的陷阱这其中的陷阱就在于——故意混淆保险功能和投资功能，把不确定的，说成确定。保险的逻辑一份保险，是需要支付保费的，你一旦停止支付保费，保险就会失效。失效的保险，在你出意外的时候，当然是不会赔偿的。而且年龄越大，每年支付的保费越高。但是保费到底是怎么支付的？好像并没有出现每年保费的账单？我的保险经纪都是告诉我：您付多少钱，连付多少年，以后就不必再付了，并没有要求我每年付钱。这是因为，保险公司会认为：你先付的钱，通过投资会有收入，也许这些收入就足够支付你每年的保费了。所以保险公司会直接从收入里扣钱，不需要再向你索要保费。保险的陷阱问题来了，投资是个说不准的事情，万一我的投资不但没有收入反而亏钱了呢？万一我的投资收入不够继续交每年的保费呢？关键的骗局就在这里。这种情况下，有两种保险，一种是：保险公司收钱以后，通过各种手段（再投保等等），保证客户将来即使投资完全失败，保险依然会有效。另一种是：保险公司才不管你的死活，你投资失败，交不出保费，保险就完全失效！后一种情况下，投资一旦失败，你所有的钱就打了水漂。没有回报，没有贷款，连保险也不再存在，你交的所有钱，分文不剩！而很遗憾，现在购买的海外保险，主要就是这一种。?如何分辨不同的保险如何辨别不同的保险呢？诺德仕来教一下大家。保险经纪应该都会给你出一个预测表。打开表格，直接查Guranteed的情况，看这种情况下DeathBenefit（死亡理赔）会不会变成0。有保障的保险比如一份有保障的保险，应该是这样的：在Guarantee的状态下，虽然其他价值都已经完全清零，但是NetDeathBenefit（红框部分）一直是3百万美元不变。这表示不管你投资亏损得如何，保险公司依然会在你死亡时，赔付你3百万美元。?没有保障的保险而没有保障的保险，则如下图。在缴纳了66万美元的保险费以后，仅仅过了20年，就什么都没有了，没有投资，没有贷款，保险也归零。这66万美元，完全打了水漂。?这样的保险为什么还能卖出去呢？因为客户根本看不到这张图，他们是被下面这张图诱惑，或者说是欺骗的。

两全保险表面看似全面，生死都能赔，但是它其中也藏着一些套路。1、保费贵返钱说起来好听，其实是让你多交钱。两全保险的保费比单纯的保障型保险贵了好几倍，几十年累计下来，要多交十几万。2、保值差保障期满未出险，将钱返还给你的时候，那也是几十年后的事情了，到那个时候，因为通货膨胀，那些钱早就缩水了。3、收益低很多保险代理人在跟你介绍两全保险产品时，说后期返还的收益很高，其实也是不存在的，说不定返还给你的钱还没有你交的总保费多，收益算下来跟存银行差不多。

深蓝君身边有多位朋友都通过电话渠道购买了保险，有刚毕业的大学生，也有BAT的员工，还有50多岁阅历丰富的大叔，虽然收入不同阅历不同，但是都成了电话销售的客户。深蓝君是不建议大家冲动的从电话渠道购买保险的，主要基于如下2个原因：推销为主：电销渠道只服务于某一个保险公司，所有推销的目的都是为了达成销售，在这种情况下，销售人员只是会不断的多角度的强调这款保险有多好，无论投保人有任何异议，销售人员都有已经提前准备的话术来应对，千方百计地打消用户顾虑来促成销售。没有从实际出发：保险本没有好坏之分，只有合适与否的区别。在电销过程中，销售人员不会顾及大家月收入是5千还是5万，不会按照家庭的具体情况来进行合理设计。买了一份不适合自己的保险，那么自然就没有钱买对的保险了。下面我们看一下，如果通过电话购买保险，需要注意哪些坑？防坑指南1：保费返还，因小失大中国人喜欢储蓄，而且又爱占便宜，所以电话销售当中绝大部分的产品都是返还型的保险。不花钱免费得到几十年保障，最后还收保单现金价值超过了已支付保费金和利息，感觉很划算。相比之下，一年期消费型的意外险，要是没出险，每年交的钱都打水漂了...事实真的如此么？很多返还型的意外险，如果计算收益的话，每年收益也就在2%左右，目前5年期的银行定存为3%左右，而5年期的国债为4.17%。而很多经济学家测算，目前国内实际的通货膨胀是在5%以上。所以我们为了返还交的越多，我们亏的越多，并不划算。防坑指南2：保障并不好在电话销售的产品中，销售人员在介绍产品时会过分强调某几个优点，比如赠送一份全球SOS求救功能、或者最高1000万保额等。但是对于保险的缺点却是只字不提，同样在《细数「返还型意外险」七宗罪，真的值得买吗？》这篇的文章中，我们已经说得很清楚了，很多返还型意外险最高百万保额只是特定的交通意外。对于下面这些意外情况：高空坠物身故马路行走被撞身故游泳溺亡失足坠亡意外遇刺身故对于上述的意外情况，只能赔付5-10万的保额。另外返还型的意外险大多数伤残只保全残，因车祸失了一条腿，两三百元的100万保额一年期意外险会赔偿60万，而年缴几千的返还型意外险可能是0。电话销售有什么优点？老实说深蓝君一直仔细在想电话买保险有什么优势，可能缴费比较灵活，很多都可以月缴，而且部分可以通过信用卡扣款。其他的来讲，真的没有感觉到太多的优势。

买保险时可能会遇到的“坑”主要包括以下几个方面：1.合同条款不清晰：保险合同中可能存在难以理解的专业术语或复杂的条款。因此，在购买保险前，应仔细阅读保险合同，并确保理解其中的所有内容。如果有任何不确定的地方，应咨询专业人士或向保险公司寻求解释。2.保险责任与除外责任：需要特别注意保险合同中的保险责任和除外责任条款。保险责任规定了保险公司在哪些情况下会承担赔偿责任，而除外责任则列出了保险公司不承担赔偿责任的情况。如果不清楚这些条款，可能会导致在需要理赔时遇到困难。3.推销误导：有些保险代理人或销售人员可能会为了推销保险而夸大其词或提供不准确的信息。因此，在购买保险时，应保持警惕，不要轻信销售人员的承诺，而是要以保险合同中的条款为准。4.隐瞒或虚假告知：在购买保险时，需要如实告知个人的健康状况、职业风险等信息。如果隐瞒或虚假告知，可能会导致保险公司在理赔时拒绝赔偿。5.保费与保障期限：需要注意保险合同的保费支付方式、支付期限以及保障期限等条款。一些保险产品可能会采用复杂的费率计算方式或设置较长的等待期，这些都可能影响到保险的实际保障效果。6.分红型保险的陷阱：对于分红型保险，需要仔细阅读分红条款，了解分红的计算方式、分配比例等信息。一些销售人员可能会夸大分红收益，但实际上分红水平可能受到多种因素的影响，并不一定能达到预期。为了避免这些“坑”，建议在购买保险时采取以下措施：仔细阅读并理解保险合同中的所有条款；咨询专业人士或向保险公司寻求解释；不要轻信销售人员的承诺，以保险合同中的条款为准；如实告知个人的健康状况、职业风险等信息；注意保费支付方式、支付期限以及保障期限等条款；对于分红型保险，要谨慎评估分红收益的预期。

给宝宝买保险时，确实存在一些需要注意的“坑”。以下是一些常见的误区和需要注意的事项：1.不要忽视少儿特定疾病的保障：一些保险计划是少儿和成人共用的，这类计划可能不会对少儿特定疾病提供全面的保障。因此，在选择保险时，应关注是否为专门为儿童设计的保险计划，以确保对少儿常见病的保障。2.注意投保顺序：很多父母在为孩子购买保险时，往往愿意投入大量资金。然而，正确的投保顺序应该是先为大人购买保险，然后再考虑孩子。因为父母是家庭的经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。3.仔细阅读保险条款：保险条款是购买保险的前提保障，具有法律效力。在购买前，应充分了解保险的具体保障范围和不保的内容，以避免未来可能出现纠纷。4.谨慎选择返还型保险：虽然返还型保险看似既有保障又能返还保费，但实际上这类保险通常保费较高、保障较少，且返还的保费收益率很低。因此，在购买前应仔细比较不同产品，并考虑是否需要这种类型的保险。5.注意保费的合理性：在为宝宝购买保险时，应根据家庭的经济状况和实际需求来选择合适的保费和保额。不要盲目追求高保额而忽视了保费的合理性。6.及时办理少儿医保：少儿医保是国家提供的福利，可以报销一部分医疗费用。在为宝宝配置商业保险前，应确保已经办理了少儿医保。7.了解保险产品的等待期：一般情况下，第一次给宝宝买保险需要等待30天或90天后才能获得报销。在购买前应了解清楚保险产品的等待期，以避免在未来需要报销时遇到麻烦。总之，在给宝宝购买保险时，应谨慎选择、仔细阅读条款，并根据家庭的实际需求和经济状况来做出决策。

买保险时可能会遇到的坑包括以下几点：1.高收益陷阱：有些保险产品打着高收益的旗号吸引消费者，但实际上保险的主要功能是提供风险保障，而非投资获利。高收益往往伴随着高风险，可能存在市场波动、保险公司经营状况等多种因素影响收益的情况。在购买这类产品时，应仔细阅读保险条款，了解收益的不确定性。2.保障范围不清：购买保险前必须清楚了解保险产品的保障范围。一些消费者对保险条款未进行仔细阅读，导致在发生疾病或事故时无法获得理赔。因此，应认真阅读保险条款，特别是保障范围、免责条款等重要内容。3.忽略条款细节：保险条款中往往包含许多细节，如等待期、免赔额、理赔时效等，这些都可能对理赔产生重要影响。忽略这些条款细节可能会在理赔时遇到麻烦。4.不良保险代理人的误导：一些不良保险代理人可能为了追求业绩而夸大保险产品的功能和收益，隐瞒重要信息，误导消费者购买不适合的保险产品。在选择保险代理人时，应选择有资质、信誉好的代理人。5.网络销售的风险：虽然网络销售方便快捷，但也存在一些风险。一些网络平台可能推出看似优惠的保险产品，但实际上这些产品可能存在保障不足、条款复杂等问题。在购买网络保险产品时，应仔细甄别。6.隐瞒健康信息：在购买保险时，消费者需要如实告知自己的健康状况。隐瞒重要的健康信息可能会导致在理赔时被保险公司拒赔。7.不及时报案：在发生保险事故后，应及时向保险公司报案。报案不及时可能会影响保险公司的理赔调查，甚至导致无法理赔。8.理赔资料不齐全：申请理赔时，需要提供完整的理赔资料。资料不齐全可能会导致理赔延误或被拒赔。在申请理赔前，应仔细阅读保险条款，了解理赔所需的资料清单，并及时准备好相关资料。为了避免这些坑，消费者在购买保险时应保持理性、谨慎的态度，仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险产品的保障范围、责任免除、理赔流程等重要内容，并根据自身实际需求和风险承受能力来选择合适的保险产品。

对于老人买保险可能遇到的坑，我可以给出以下一些概括性的建议：1.不明确自身需求：老年人在购买保险前，应首先明确自己的需求，是想保障医疗费用、获取稳定的养老金还是担心意外风险。不同的需求对应不同的保险产品，因此明确需求是避免误区的第一步。2.不了解保险产品和条款：在购买保险前，老年人应仔细阅读产品说明，了解保险责任、免除责任等重要信息。有些保险产品可能会有年龄限制或者对某些疾病有特别约定，如果不了解这些，可能会导致买了保险却得不到应有的保障。3.忽视价格与保障内容的平衡：价格虽然是考虑的重要因素之一，但老年人不应只看价格高低，还要结合保障内容来综合考虑。价格高的产品并不一定就是最好的选择，而是要寻找性价比较高的保险产品。4.不注意续保条件：对于老年人来说，长期稳定的保障尤为重要。在选择保险产品时，应注意续保条件是否宽松、是否有保证续保等条款。有些保险产品可能会在续保时提高费率或者重新核保，这对于老年人来说可能会带来不便。5.被高收益承诺所迷惑：一些投资型保险可能会以高收益为卖点吸引老年人。然而，高收益往往伴随着高风险。老年人在选择投资型保险时应谨慎，最好是选择风险较低、收益稳定的产品。6.忽视社保的基础作用：社会基础医疗保险是普惠性保险，不限制投保人身体健康、不限投保年龄、价格低、起付线低、报销比例相对较高。有社保做基本保障，购买商业医疗保险的价格会更低。因此，老年人在购买商业保险前，应先确保自己已经参加了社会基础医疗保险。7.保额选择不当：有些老年人可能会选择保额较低的保险以节省保费，但这可能导致保费总额超过保额，出现保费倒挂的现象。同时，低保额对治疗所需要的医疗费用来说可能微不足道。因此，老年人在选择保额时应根据自身实际情况和需求进行合理选择。8.忽视退保风险：不同的保险产品其保障范围、交费方式等有所差异，退保后将失去正常的保险保障。如想再次投保，可能会面临保费上涨、重新计算等待期甚至被拒保等风险。因此，老年人在决定退保前应充分考虑这些风险。综上所述，老年人在购买保险时应明确自身需求、了解保险产品和条款、平衡价格与保障内容、注意续保条件、谨慎对待高收益承诺、重视社保的基础作用、合理选择保额以及充分考虑退保风险等方面的问题，以避免陷入误区。