买保险有哪些坑

保险之所以这么不被人所接受，很大的原因是因为保险销售人员不当销售，下面这些问题希望可以帮助到大家认识到购买保险的坑，以及正确认识保险。1、虚假宣传：保险公司的每一份保险的相关条款中，责任，义务，风险等都已经明确告知。但部分保险销售为了促成交易，自己私印传单，避开风险，虚假宣传。2、不告知客户存在风险：在收益率，或者保障上大肆渲染，对其中的风险或者不予理赔的项目一带而过，甚至不予告知。3、不告知客户相关费用：手续费，佣金，等其他费用在购买之前不告知，待成交后，客户发现账户金额与之前相差甚远，无奈合约已签。4、欺瞒无法理赔项目也可理赔：有时候，客户可能是冲着保险其中某个单一理赔项目才购买的保险，销售人员为了所谓的销售业绩，随意承诺客户。一旦出现意外，客户将无法得到理赔。5、故意隐瞒或者篡改客户信息：如今的保险行业监管严格，部分销售使用了违规的销售方式，为了逃避保险公司的处罚，故意隐瞒或者篡改客户联系方式，等待保险公司对客户的回访期过期后，再将客户联系方式改回。

两全保险表面看似全面，生死都能赔，但是它其中也藏着一些套路。1、保费贵返钱说起来好听，其实是让你多交钱。两全保险的保费比单纯的保障型保险贵了好几倍，几十年累计下来，要多交十几万。2、保值差保障期满未出险，将钱返还给你的时候，那也是几十年后的事情了，到那个时候，因为通货膨胀，那些钱早就缩水了。3、收益低很多保险代理人在跟你介绍两全保险产品时，说后期返还的收益很高，其实也是不存在的，说不定返还给你的钱还没有你交的总保费多，收益算下来跟存银行差不多。

深蓝君身边有多位朋友都通过电话渠道购买了保险，有刚毕业的大学生，也有BAT的员工，还有50多岁阅历丰富的大叔，虽然收入不同阅历不同，但是都成了电话销售的客户。深蓝君是不建议大家冲动的从电话渠道购买保险的，主要基于如下2个原因：推销为主：电销渠道只服务于某一个保险公司，所有推销的目的都是为了达成销售，在这种情况下，销售人员只是会不断的多角度的强调这款保险有多好，无论投保人有任何异议，销售人员都有已经提前准备的话术来应对，千方百计地打消用户顾虑来促成销售。没有从实际出发：保险本没有好坏之分，只有合适与否的区别。在电销过程中，销售人员不会顾及大家月收入是5千还是5万，不会按照家庭的具体情况来进行合理设计。买了一份不适合自己的保险，那么自然就没有钱买对的保险了。下面我们看一下，如果通过电话购买保险，需要注意哪些坑？防坑指南1：保费返还，因小失大中国人喜欢储蓄，而且又爱占便宜，所以电话销售当中绝大部分的产品都是返还型的保险。不花钱免费得到几十年保障，最后还收保单现金价值超过了已支付保费金和利息，感觉很划算。相比之下，一年期消费型的意外险，要是没出险，每年交的钱都打水漂了...事实真的如此么？很多返还型的意外险，如果计算收益的话，每年收益也就在2%左右，目前5年期的银行定存为3%左右，而5年期的国债为4.17%。而很多经济学家测算，目前国内实际的通货膨胀是在5%以上。所以我们为了返还交的越多，我们亏的越多，并不划算。防坑指南2：保障并不好在电话销售的产品中，销售人员在介绍产品时会过分强调某几个优点，比如赠送一份全球SOS求救功能、或者最高1000万保额等。但是对于保险的缺点却是只字不提，同样在《细数「返还型意外险」七宗罪，真的值得买吗？》这篇的文章中，我们已经说得很清楚了，很多返还型意外险最高百万保额只是特定的交通意外。对于下面这些意外情况：高空坠物身故马路行走被撞身故游泳溺亡失足坠亡意外遇刺身故对于上述的意外情况，只能赔付5-10万的保额。另外返还型的意外险大多数伤残只保全残，因车祸失了一条腿，两三百元的100万保额一年期意外险会赔偿60万，而年缴几千的返还型意外险可能是0。电话销售有什么优点？老实说深蓝君一直仔细在想电话买保险有什么优势，可能缴费比较灵活，很多都可以月缴，而且部分可以通过信用卡扣款。其他的来讲，真的没有感觉到太多的优势。

买保险时可能会遇到的“坑”主要包括以下几个方面：1.合同条款不清晰：保险合同中可能存在难以理解的专业术语或复杂的条款。因此，在购买保险前，应仔细阅读保险合同，并确保理解其中的所有内容。如果有任何不确定的地方，应咨询专业人士或向保险公司寻求解释。2.保险责任与除外责任：需要特别注意保险合同中的保险责任和除外责任条款。保险责任规定了保险公司在哪些情况下会承担赔偿责任，而除外责任则列出了保险公司不承担赔偿责任的情况。如果不清楚这些条款，可能会导致在需要理赔时遇到困难。3.推销误导：有些保险代理人或销售人员可能会为了推销保险而夸大其词或提供不准确的信息。因此，在购买保险时，应保持警惕，不要轻信销售人员的承诺，而是要以保险合同中的条款为准。4.隐瞒或虚假告知：在购买保险时，需要如实告知个人的健康状况、职业风险等信息。如果隐瞒或虚假告知，可能会导致保险公司在理赔时拒绝赔偿。5.保费与保障期限：需要注意保险合同的保费支付方式、支付期限以及保障期限等条款。一些保险产品可能会采用复杂的费率计算方式或设置较长的等待期，这些都可能影响到保险的实际保障效果。6.分红型保险的陷阱：对于分红型保险，需要仔细阅读分红条款，了解分红的计算方式、分配比例等信息。一些销售人员可能会夸大分红收益，但实际上分红水平可能受到多种因素的影响，并不一定能达到预期。为了避免这些“坑”，建议在购买保险时采取以下措施：仔细阅读并理解保险合同中的所有条款；咨询专业人士或向保险公司寻求解释；不要轻信销售人员的承诺，以保险合同中的条款为准；如实告知个人的健康状况、职业风险等信息；注意保费支付方式、支付期限以及保障期限等条款；对于分红型保险，要谨慎评估分红收益的预期。

给宝宝买保险时，确实存在一些需要注意的“坑”。以下是一些常见的误区和需要注意的事项：1.不要忽视少儿特定疾病的保障：一些保险计划是少儿和成人共用的，这类计划可能不会对少儿特定疾病提供全面的保障。因此，在选择保险时，应关注是否为专门为儿童设计的保险计划，以确保对少儿常见病的保障。2.注意投保顺序：很多父母在为孩子购买保险时，往往愿意投入大量资金。然而，正确的投保顺序应该是先为大人购买保险，然后再考虑孩子。因为父母是家庭的经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。3.仔细阅读保险条款：保险条款是购买保险的前提保障，具有法律效力。在购买前，应充分了解保险的具体保障范围和不保的内容，以避免未来可能出现纠纷。4.谨慎选择返还型保险：虽然返还型保险看似既有保障又能返还保费，但实际上这类保险通常保费较高、保障较少，且返还的保费收益率很低。因此，在购买前应仔细比较不同产品，并考虑是否需要这种类型的保险。5.注意保费的合理性：在为宝宝购买保险时，应根据家庭的经济状况和实际需求来选择合适的保费和保额。不要盲目追求高保额而忽视了保费的合理性。6.及时办理少儿医保：少儿医保是国家提供的福利，可以报销一部分医疗费用。在为宝宝配置商业保险前，应确保已经办理了少儿医保。7.了解保险产品的等待期：一般情况下，第一次给宝宝买保险需要等待30天或90天后才能获得报销。在购买前应了解清楚保险产品的等待期，以避免在未来需要报销时遇到麻烦。总之，在给宝宝购买保险时，应谨慎选择、仔细阅读条款，并根据家庭的实际需求和经济状况来做出决策。

买保险时可能会遇到的“坑”主要包括以下几点：1.过分追求高收益：有些保险产品打着高收益的旗号，但实际上保险的主要功能是提供风险保障。高收益往往伴随着高风险，而且可能受到市场波动等多种因素的影响。在购买这类产品时，应仔细阅读保险条款，了解收益的不确定性。2.保障范围不清：在购买保险前，应清楚了解保险产品的保障范围。有些消费者在购买保险时，没有认真阅读保险条款，导致在发生某些情况时无法获得理赔。因此，要仔细阅读保险条款，特别是保障范围、免责条款等重要内容。3.忽视条款细节：保险条款中往往包含很多细节内容，如等待期、免赔额、理赔时效等。这些细节可能会对理赔产生重要影响。例如，在等待期内发生保险事故，保险公司可能不予理赔。4.不良保险代理人的误导：一些不良保险代理人可能为了追求业绩，夸大保险产品的功能和收益，隐瞒重要信息，误导消费者购买不适合的保险产品。在选择保险代理人时，要选择有资质、信誉好的代理人。5.网络销售的风险：随着互联网的发展，越来越多的保险产品通过网络销售。虽然网络销售方便快捷，但也存在一些风险。例如，一些网络平台可能推出看似优惠的保险产品，但实际上这些产品可能存在保障不足、条款复杂等问题。6.隐瞒健康信息：在购买保险时，消费者需要如实告知自己的健康状况。如果隐瞒重要的健康信息，可能会导致在理赔时被保险公司拒赔。7.未及时报案：在发生保险事故后，要及时向保险公司报案。如果报案不及时，可能会影响保险公司的理赔调查，甚至导致无法理赔。8.理赔资料不齐全：在申请理赔时，需要提供完整的理赔资料。如果理赔资料不齐全，可能会导致理赔延误或被拒赔。在申请理赔前，要仔细阅读保险条款，了解理赔所需的资料清单，并及时准备好相关资料。为了避免这些“坑”，建议在购买保险时做到以下几点：正确了解自己和家人的潜在风险和保障需求；选择符合自身需要的寿险产品；选择合格的保险销售人员；看清保险责任和免除责任；认真填写投保书并如实告知；明确保险受益人；签收保险合同回执并如实完成回访。同时，不要过分追求高收益、不要跟风买保险、不要太注重回报率而忽视保障范围等。

对于老人买保险可能遇到的坑，我可以给出以下一些概括性的建议：1.不明确自身需求：老年人在购买保险前，应首先明确自己的需求，是想保障医疗费用、获取稳定的养老金还是担心意外风险。不同的需求对应不同的保险产品，因此明确需求是避免误区的第一步。2.不了解保险产品和条款：在购买保险前，老年人应仔细阅读产品说明，了解保险责任、免除责任等重要信息。有些保险产品可能会有年龄限制或者对某些疾病有特别约定，如果不了解这些，可能会导致买了保险却得不到应有的保障。3.忽视价格与保障内容的平衡：价格虽然是考虑的重要因素之一，但老年人不应只看价格高低，还要结合保障内容来综合考虑。价格高的产品并不一定就是最好的选择，而是要寻找性价比较高的保险产品。4.不注意续保条件：对于老年人来说，长期稳定的保障尤为重要。在选择保险产品时，应注意续保条件是否宽松、是否有保证续保等条款。有些保险产品可能会在续保时提高费率或者重新核保，这对于老年人来说可能会带来不便。5.被高收益承诺所迷惑：一些投资型保险可能会以高收益为卖点吸引老年人。然而，高收益往往伴随着高风险。老年人在选择投资型保险时应谨慎，最好是选择风险较低、收益稳定的产品。6.忽视社保的基础作用：社会基础医疗保险是普惠性保险，不限制投保人身体健康、不限投保年龄、价格低、起付线低、报销比例相对较高。有社保做基本保障，购买商业医疗保险的价格会更低。因此，老年人在购买商业保险前，应先确保自己已经参加了社会基础医疗保险。7.保额选择不当：有些老年人可能会选择保额较低的保险以节省保费，但这可能导致保费总额超过保额，出现保费倒挂的现象。同时，低保额对治疗所需要的医疗费用来说可能微不足道。因此，老年人在选择保额时应根据自身实际情况和需求进行合理选择。8.忽视退保风险：不同的保险产品其保障范围、交费方式等有所差异，退保后将失去正常的保险保障。如想再次投保，可能会面临保费上涨、重新计算等待期甚至被拒保等风险。因此，老年人在决定退保前应充分考虑这些风险。综上所述，老年人在购买保险时应明确自身需求、了解保险产品和条款、平衡价格与保障内容、注意续保条件、谨慎对待高收益承诺、重视社保的基础作用、合理选择保额以及充分考虑退保风险等方面的问题，以避免陷入误区。

购买平安保险时，以下是一些需要注意的潜在问题或“坑”：1.条款理解不清：保险条款通常较为复杂，尤其是免责条款、等待期、保障范围等。如果未仔细阅读或理解，可能导致理赔时出现纠纷。建议在购买前充分了解条款内容，避免因误解而影响权益。2.保障范围有限：部分平安保险产品的保障范围可能有限，例如某些疾病、意外或特定情况不在保障范围内。购买前需确认保障内容是否符合自身需求。3.等待期限制：许多保险产品设有等待期（如重疾险通常为90天或180天），在等待期内发生保险事故，保险公司可能不予赔付。需了解等待期的具体规定。4.保费与保额不匹配：某些产品的保费较高，但提供的保额相对较低，性价比可能不高。购买前可以对比不同产品的保费与保额，确保符合自身预算和需求。5.续保问题：一些短期保险产品（如医疗险）可能存在续保不稳定的问题，例如产品停售或健康状况变化导致无法续保。需了解产品的续保政策。6.免赔额和赔付比例：部分产品设有免赔额或赔付比例限制，例如医疗险可能只赔付超过免赔额的部分，或按一定比例赔付。需仔细了解这些细节。7.健康告知不充分：购买保险时，健康告知是重要环节。如果未如实告知健康状况，可能导致理赔时被拒赔。需确保健康告知真实、完整。8.附加条款和附加险：部分产品可能附带附加条款或附加险，这些内容可能增加保费，但保障效果有限。需评估附加条款的实际价值。9.理赔流程复杂：部分保险产品的理赔流程可能较为复杂，需要提供大量证明材料。需提前了解理赔流程和要求，避免因材料不全或流程不熟悉而影响理赔。10.销售误导：在购买过程中，可能存在销售人员夸大保障范围或隐瞒重要条款的情况。建议通过官方渠道或独立第三方了解产品信息，避免被误导。总之，购买平安保险时，需仔细阅读条款、了解保障范围、评估性价比，并确保健康告知真实，以避免后续可能出现的纠纷或问题。