兼顾保障功能

少儿教育金产品一般都有保费豁免功能，没有的也可以附加保费豁免定期险。不过，每款产品的保费豁免条款略有不同。家长们一定要看清保费豁免的具体含义：一旦发生约定的事故，到底是豁免主险保费、附加险保费，还是豁免全部应交保费。对于没有豁免条款的教育金保险，家长们在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

黎女士35岁,与爱人刘先生均在国企上班,月工资均在5000元以上。3岁的儿子今年9月份将读幼儿园,学费每月3000元。黎女士有房贷,每月须还银行1600元,20年还完。黎女士家庭收入稳定,有正常收入结余,注重理财和保障兼顾的产品,可月交并兼顾理财的险种是最佳的选择。鉴于黎女士及其爱人收入水平较高且收入稳定,扣除孩子教育成本及银行贷款,家庭月结余在6000元左右,建议黎女士选择可月交支付的保障险种,每月支出额度总和在2000~2500元左右,比较合理。黎女士的宝宝3岁,考虑到孩子经过九年义务教育后,教育成本直线升高的情况,建议选择少儿两全（分红型）险种,此险种一般从孩子15岁起到24岁,每年定期给付教育金。黎女士及其爱人,均在35岁上下,此年龄段的人群正处于工作和生活压力最大的阶段,同时处于大病高发期,建议黎女士及其爱人选择中长期的重疾保障计划并兼顾分红理财,最好选择月交品种,降低支付压力。

那有的朋友可能会问了，“我不擅长投资，就想找个安稳的方式来理财，为以后做准备，该怎么办呢？”别着急，市面上还有不少收益不错，且终身都可以领取的年金保险产品，下面我们就一起来看一看：以30岁女性，5年交，每年5万，约定60岁开始领取为例，来看看这几款产品的收益情况；虽然相比平安富赢金生年金保险，榜单上的产品要60岁才开始领取年金，但这类终身年金险，保单本身有现金价值，退保时可以直接拿到一大笔现金。举个例子，如果选择养多多3号（版本二），并在60岁时退保，就能直接拿到54.7万，减去已交保费的净收益也能有29.7万。与前面那款平安富赢金生年金保险相比，同样的投资时间，在要交的钱少了一半还多的情况下，净收益却只少了一点点，孰好孰坏，一眼便可见分晓；更重要的是，这类终身年金险的收益真正体现的时候还是在后期；我们把投资时间拉长，可以看到50年后的生存总收益达到了101.6w，相比交进去的保费，翻了4倍还多，IRR收益率达到了3.62%，还是非常可观的；深蓝君在这里也给大家一些选择上的建议，供大家参考：如果注重后期的整体收益：优先考虑乐养多，还是上述投保条件，它85岁、90岁的IRR收益率分别达到了3.80%和3.92%，在榜单中一马当先；如果想每年领钱时，领的更多：养多多3号（版本一）也是非常值得考虑的选择，上述条件下，每年可领3.96万元，比榜单上的其他产品要多2-6千元；90岁的IRR收益率也能达到3.91%，算是一名全能型选手。如果想更加稳健：也可以看看养多多3号（版本二），它有的20年保证领取期，如果我们在还没领满20年之前就不幸逝世了，20年内未领的生存金会一次性打给我们的家人；相信看到这里大家对平安富赢金生年金保险值不值得买，已经有自己的判断了。当然，以上建议仅供参考，每个人的实际情况不同，适合的产品也有所不同。

分红保险是有保障功能的。但是需要注意的是，分红型保险的保障功能是很弱的，而且收入也不确定，主要有以下原因：1、分红型保险的分红主要是依据保险公司的经营状况来进行决定的，所以并不可以保证每期都会有分红，并且分红多少都是有可能的，具体金额难以确定；2、分红资金池是不透明的；3、分红型保险只保本，不保息。

不是所有的意外险都会兼顾意外医疗。虽然一些意外险产品中会包含医疗费用的保障，但并非所有的意外险都包含这一保障。因此，在购买意外险时，需要仔细阅读保险合同，了解其中的保障范围和条款。这样可以确保自己购买的保险产品符合个人需求，并在遭遇意外事故时得到适当的保障和赔偿。请注意，即使意外险包含了医疗费用保障，也需要注意其报销范围和限制条件。例如，一些产品可能只报销因意外事故导致的医疗费用，而不包括因疾病或其他原因产生的医疗费用。此外，还可能存在报销比例的限制，以及最高报销金额的限制等。因此，在购买意外险时，除了了解保障范围外，还需要注意其报销条件和限制，以确保自己能够得到充分的保障和赔偿。

护理险主要是为了在被保险人因年老、疾病或伤残导致日常生活能力障碍并需要长期护理时，提供经济支持或护理服务的一种保险。关于是否存在兼顾保障与收益的护理险，答案是肯定的。目前市场上确实存在这类产品，它们在设计上既考虑到了被保险人的护理保障需求，又能够在一定程度上为投保人提供资产增值的机会。这类兼顾保障与收益的护理险通常具有以下特点：1.护理保障功能：当被保险人因特定原因（如年老、疾病、伤残等）导致失能，并需要长期护理时，保险公司会按照合同约定给付护理保险金，以补偿护理费用或提供护理服务。2.资产增值机会：与传统的护理险不同，兼顾保障与收益的护理险通常还具有一定的投资功能。保险公司会将部分保费投资于资本市场，以期获得收益，从而提高保单的现金价值。这意味着，在提供保障的同时，投保人还有机会获得一定的投资回报。然而，需要注意的是，虽然这类产品看似兼顾了保障与收益，但投保人在选择时仍需谨慎。一方面，要仔细阅读合同条款，了解保障范围、给付条件以及投资策略等关键信息；另一方面，要根据自己的风险承受能力和需求来合理配置保险和投资的比例，以确保在获得保障的同时，也能实现资产的合理增值。总的来说，市场上存在兼顾保障与收益的护理险产品，但投保人在选择时应充分了解产品特性并谨慎决策。

保险保障功能是保险的基本功能，主要体现在以下几个方面：1.分散风险：保险能够将少数成员因自然或意外事故所造成的损失分摊给多数成员来承担，从而实现风险的分散。这种机制使得个人或企业能够更好地应对不确定的风险事件，减少因风险带来的经济损失。2.经济补偿或给付：当保险合同约定的事故发生或达到约定的条件时，保险公司会按照合同约定进行经济补偿或给付。这种补偿或给付可以帮助被保险人或受益人度过经济困难，维持正常的生活和生产秩序。3.促进社会公众心理安定：保险的存在和运作可以为人们提供一种心理上的安全感。当人们知道自己在面临风险时能够得到一定的经济补偿或给付，就会更加安心地生活和工作。此外，保险保障功能还体现在财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能上。财产保险主要是在特定灾害事故发生时，对被保险人进行经济补偿，使得社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿。而人身保险则是在保险合同约定的保险事故发生或者约定的年龄到达或者约定的期限届满时，按照约定进行保险金的给付。总的来说，保险保障功能是保险业的核心功能之一，它通过分散风险、提供经济补偿或给付以及促进社会公众心理安定等方式，为人们提供了一种有效的风险管理工具。