消费型重疾险怎么样？适合哪些人群投保？

经常听大家吐槽，买保险花费挺多的，如果没出险，钱就打水漂了。消费型重疾险：你在内涵我？其实没错，吐槽的就是消费型重疾险无疑了；如果在保障期限内没有出险，那么你所交的钱就被妥妥的消费掉了。但如果只听这片面之言，你就大错特错了，不仅对保险的误解更深，可能还要多花十几万的冤枉钱。消费型重疾险的最大优势：保障足够好，保费足够便宜下面有请产品代表，都为当下热门产品。除基本保障重疾/中症/轻症外，还有癌症多次赔和心脑血管多次赔可选。30岁男投保，40万保额，30年交，保到70岁，年保费仅需三千多；而且这三款产品60岁前都能额外赔付80%，也就是说在60岁之前出险，就可以赔付40万+（40×80%）=72万；保到终身的话，年保费也只需要五千多，可以说性价比非常非常高了。消费型重疾险的最大不足：没有寿险保障消费型重疾险，由于其选择性多，保费也足够便宜，这两年发展的势头很猛。但不免成为线下代理人的眼中钉肉中刺，为了推销出自家产品，经常diss消费型重疾险没有寿险保障，身故了没得钱赔。其实说的也在理，这是消费型重疾险的不足；但同时也是它的特点，因为附加寿险责任保费会贵出一大截，而消费型重疾险则是最经济实用的买法。如果想要身故保障，其实有个更经济实惠的办法：买一份定期寿险即可，30岁女性只要500元就能买到100万身故保障，非常划算：不过，消费型重疾险虽然没有寿险保障，但保险公司为了弥补客户一些损失，身故后，大多产品是可以退回现金价值的，还是挺人性的。那么如果能退的话，现金价值又能退多少呢？以超级玛丽5号为例，来看现金价值演示：如果被保险人到70岁还未出险，反而是身故，其家属就可以向保险公司申请退回现金价值13.9万，比所缴保费还要多。这时很多朋友可能会感到好奇，现金价值是什么？又是怎么计算的？买了保险，很多人会因为买错、买贵，萌生退保的想法；当你退保后，还能拿回来的钱就是现金价值；说白了就是退保的时候你的保单还值多少钱。那么现金价值具体怎么计算呢？一般，我们交的保费，保险公司有3个用处；一是别人出险，要往出赔的钱；二是抵扣一些公司的生活开支，如房租水电、员工工资、销售佣金等；三是会把剩余保费拿去投资，赚取一些收益。所以，总结为一个计算公式就是：现金价值=已交保费-保障成本-运营成本+投资收益看懂了没，看懂了的话记得双击屏幕告诉我。不过也要稍加留意，并不是所有产品都能退现金价值，有的保险公司就是不近人情，一分钱不退；所以，买的时候我们最好多多询问相关客服。小结：总而言之，消费型重疾险就是一类只保疾病的保险。如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。另外千万不要被“没出险钱就打水漂了”给误导，钱要花在刀刃上，保险的本质是保障，并不是储蓄和返还作用。而且消费型重疾险极其便宜，保障也没差；毫不夸张的说，它适合90%以上的家庭，每个家庭都能买得起。

储蓄型保险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，适合以下几类人群投保：1.长期储蓄需求者：储蓄型保险通常具有较长的保险期限，适合有长期储蓄计划的人群。例如，希望为子女教育金或自己养老金做储备的人。2.风险偏好较低者：相比股票、基金等投资方式，储蓄型保险风险较低，适合风险承受能力较弱，追求稳定收益的投资者。3.注重保障与储蓄结合者：储蓄型保险不仅提供储蓄功能，还附带一定的保障，适合既希望储蓄又需要一定保障的人群。4.税收优惠需求者：某些储蓄型保险产品可能享有税收优惠政策，适合有税收规划需求的人群。储蓄型保险的优势在于其安全性高、收益稳定，同时具备一定的保障功能。对于上述人群来说，储蓄型保险是一种较为合适的选择。

20年期的重疾险适合以下人群投保：1.预算有限但需要长期保障的人群：20年期的重疾险通常保费较低，适合预算有限但又希望获得长期保障的消费者。这种产品可以在较长时间内提供重疾保障，减轻经济压力。2.年轻人群：年轻人投保20年期的重疾险，可以在未来较长时间内获得保障，覆盖人生中可能面临的重疾风险。同时，年轻时投保保费更低，性价比更高。3.家庭经济支柱：作为家庭主要收入来源的人群，一旦罹患重疾，可能对家庭经济造成较大影响。20年期的重疾险可以提供稳定的保障，确保家庭经济不受重疾风险的冲击。4.已有短期保障但希望延长保障期限的人群：如果已经购买了短期重疾险，但希望延长保障期限，20年期的重疾险是一个不错的选择，可以弥补短期保障的不足。5.健康风险较高但暂时无法投保终身重疾险的人群：对于健康风险较高的人群，20年期的重疾险可以作为过渡性保障，待健康状况改善后再考虑投保终身重疾险。市场上有多款20年期的重疾险产品，例如大力水手、阿基米德、哪吒1号等，消费者可以根据自身需求和预算选择合适的保障方案。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

分红型重疾险结合了重疾保障和分红收益，适合以下人群：1.注重长期保障与收益结合的人群：分红型重疾险不仅提供重疾保障，还能通过分红获得额外收益，适合希望在保障健康的同时获得一定投资回报的人。2.有一定经济基础的人群：这类产品通常保费较高，适合经济条件较好、能够承担长期缴费压力的人群。3.追求稳健理财的人群：分红型重疾险的分红收益相对稳健，适合风险偏好较低、追求稳定收益的投资者。4.有长期财务规划的人群：适合希望通过保险进行长期财务规划，为未来提供稳定现金流的人。投保建议：1.明确保障需求：在投保前，需清楚自己的重疾保障需求，确保保额足够覆盖潜在的治疗费用和生活开支。2.了解分红机制：不同产品的分红机制和收益水平不同，投保前需详细了解分红的计算方式和历史分红情况。3.选择信誉良好的保险公司：分红收益与保险公司的经营状况相关，选择实力强、信誉好的公司更稳妥。4.合理规划缴费期限：根据自身经济状况选择合适的缴费期限，确保长期缴费不会对生活造成过大压力。5.定期审视保单：随着时间推移，个人需求和市场环境可能发生变化，建议定期审视保单，必要时进行调整。分红型重疾险适合对保障和收益有双重需求的人群，但需根据自身情况合理选择，并注意长期规划。新消息，预定利率降到2%，好产品8月底下架，这里有一款市场上比较热门的产品推荐：一生中意尊享版（分红型）一生中意尊享版：综合实力强一生中意尊享版是中意人寿推出的最新产品，这个系列的产品一直非常受欢迎。这款产品保证收益接近1.8%，加上分红演示收益能到3.1%，相当优秀。它所属的中意人寿，十分可靠：股东是中石油和欧洲第3的保险集团，都是世界知名的企业，可以说要钱有钱，要经验有经验，要技术有技术……所以中意人寿的运营、赚钱能力都很强，最新风险评级为AAA级，近3年平均综合投资收益率6.23%。基于这样的实力，过往百余次分红，除了去年，分红实现率全都在100%及以上。就算在去年限高的情况下，很多产品也能达到50%~80%的实现率，比绝大多数公司都好。这款产品还有第二投保人、年金转换等功能，如果想买分红险，这款值得优先考虑。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 储蓄险金榜，上面有很多市场上热门的储蓄险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

国寿重疾险消费型产品适合以下几类人群投保：1.预算有限的人群：消费型重疾险的保费相对较低，适合那些希望在有限预算内获得基础重疾保障的人。这类产品通常没有现金价值或返还功能，但可以提供较高的保障杠杆。2.年轻人群：年轻人通常身体状况较好，患病风险较低，消费型重疾险可以提供高性价比的保障，同时为未来积累更多保障空间。3.短期保障需求者：如果只需要在特定时间段内获得重疾保障，比如在房贷或子女教育期间，消费型重疾险可以提供灵活的保障期限，满足短期需求。4.已有其他长期保障的人群：如果已经购买了终身重疾险或其他长期保障，消费型重疾险可以作为补充，进一步提高保障额度，应对突发重大疾病风险。5.注重保障功能而非储蓄功能的人群：消费型重疾险主要提供疾病保障，不涉及储蓄或投资功能，适合那些更关注保障而非理财的人群。国寿重疾险消费型产品在保障范围、保额和保费方面具有一定的灵活性，投保时可以根据自身需求和预算选择合适的方案。新消息，预定利率降到2%，意外险和医疗险基本不受影响，主要是『定期寿险、重疾险』，价格会上涨。8月买重疾险，能省上万块，这里有一款市场上比较热门的成人重疾险产品推荐：超级玛丽13号/超级玛丽13号百万重疾险超级玛丽13号：癌症保障好它的可选保障「第二次重疾保险金」很不错：65岁前发生首次重疾，再发生同种、不同种重疾能再赔60万，价格只贵了几百块钱。不用担心得了重疾以后就没了重疾保障。它还支持核保复议：被除外或者加费承保，健康情况改善、保单满2年可以申请复议，有机会取消除外和加费。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 重疾险金榜，上面有很多市场上热门的重疾险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

纯保障型重疾险是一种专注于提供重大疾病保障的保险产品，不包含储蓄或投资功能，保费相对较低，适合追求高性价比保障的人群。适合投保纯保障型重疾险的人群包括：1.预算有限的人群：由于纯保障型重疾险保费较低，适合预算有限但希望获得基础重疾保障的人。2.已有其他理财规划的人群：如果已经通过其他方式如基金、股票等进行理财投资，可以选择纯保障型重疾险来补充健康保障。3.年轻人群：年轻人通常健康状况较好，投保纯保障型重疾险可以以较低成本获得高额保障。4.需要高额保障的人群：纯保障型重疾险的保额通常较高，适合需要高额保障但不愿支付高保费的人。推荐几款热门的纯保障型重疾险产品：1.大力水手：提供多种重疾保障，适合预算有限但需要高额保障的人群。2.达尔文11号：保障范围广泛，保费低廉，适合年轻人群。3.超级玛丽13号：专注于重疾保障，适合已有其他理财规划的人群。纯保障型重疾险以其高性价比和专注保障的特点，适合多种人群投保，尤其是预算有限或已有其他理财规划的人。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。

纯消费型定期重疾险适合以下人群：1.预算有限的年轻人：刚步入职场或收入不高的年轻人，可能无法承担长期或终身重疾险的高额保费，纯消费型定期重疾险保费较低，能够提供基础的重疾保障。2.短期保障需求者：例如有房贷或其他短期负债的人群，希望在特定时期内获得重疾保障，纯消费型定期重疾险可以根据需求选择保障期限，如10年、20年等。3.已有其他保障的人群：如果已经购买了终身重疾险或其他长期保障，但希望在一定时期内增加保额，纯消费型定期重疾险可以作为补充。纯消费型定期重疾险的优势包括：1.保费较低：由于是纯消费型，且保障期限有限，保费通常比终身重疾险或返还型重疾险低很多，适合预算有限的人群。2.灵活性高：可以根据个人需求选择保障期限和保额，满足不同阶段的保障需求。3.专注保障：纯消费型定期重疾险没有储蓄或投资功能，保费全部用于保障，能够以较低成本获得较高的保额。4.适合短期需求：对于有短期保障需求的人群，如房贷还款期、子女教育期等，纯消费型定期重疾险能够提供针对性的保障。需要注意的是，纯消费型定期重疾险在保障期满后，如果没有发生理赔，保费不会返还，适合那些更注重保障而非储蓄或投资的人群。新消息，预定利率降到2%，意外险和医疗险基本不受影响，主要是『定期寿险、重疾险』，价格会上涨。8月买重疾险，能省上万块，这里有一款市场上比较热门的成人重疾险产品推荐：超级玛丽13号/超级玛丽13号百万重疾险超级玛丽13号：癌症保障好它的可选保障「第二次重疾保险金」很不错：65岁前发生首次重疾，再发生同种、不同种重疾能再赔60万，价格只贵了几百块钱。不用担心得了重疾以后就没了重疾保障。它还支持核保复议：被除外或者加费承保，健康情况改善、保单满2年可以申请复议，有机会取消除外和加费。如果还不满足你的需求，也可以看看bob体育半岛入口 重疾险金榜，上面有很多市场上热门的重疾险产品，也可以直接预约专业的保险规划师咨询。

人寿保险公司的重疾险适合以下几类人群投保：1.家庭经济支柱：重疾险可以为家庭经济支柱提供保障，确保在罹患重大疾病时，家庭经济不会受到严重影响。例如，一位35岁的父亲作为家庭主要收入来源，投保重疾险可以在他生病时提供经济支持。2.有家族病史的人群：如果家族中有重大疾病史，投保重疾险可以提前做好风险防范。例如，一位30岁的女性，其家族中有乳腺癌病史，投保重疾险可以在她患病时提供医疗费用支持。3.没有充足储蓄的人群：对于没有足够储蓄应对重大疾病治疗费用的人群，重疾险可以提供必要的经济保障。例如，一位28岁的年轻人，刚刚工作不久，储蓄不多，投保重疾险可以在他生病时减轻经济负担。4.希望保障全面的人群：重疾险不仅覆盖重大疾病，还包括轻症、中症等保障，适合希望保障全面的人群。例如，一位40岁的企业高管，希望自己的保障覆盖多种疾病，投保重疾险可以满足他的需求。5.需要长期保障的人群：重疾险通常提供长期保障，适合需要长期保障的人群。例如，一位50岁的退休人员，希望在未来几十年内都有保障，投保重疾险可以提供长期保障。人寿保险公司的重疾险产品多样，可以根据个人需求选择合适的保障方案。