储蓄型保险风险大吗？如何规避风险？

储蓄型保险是一种结合了储蓄和保障功能的保险产品，通常具有较高的安全性。与股票、基金等高风险投资相比，储蓄型保险的风险较低，主要因为其资金运作受到严格监管，且保险公司通常会将资金配置于稳健的投资渠道，如国债、银行存款等。

要规避储蓄型保险的风险，可以从以下几个方面着手：

1.选择信誉良好的保险公司：优先选择规模大、历史久、财务稳健的保险公司，这些公司通常具有更强的抗风险能力和更完善的客户服务体系。

2.了解产品条款：在购买前仔细阅读保险合同，了解产品的保障范围、收益计算方式、退保规则等，避免因信息不对称而产生误解。

3.合理配置资金：储蓄型保险的流动性相对较低，建议将资金分散配置，避免将所有资金投入单一产品，以应对可能的流动性需求。

4.关注利率变化：储蓄型保险的收益与预定利率相关，了解市场利率趋势，选择在利率较高时购买，可以锁定更高的长期收益。

5.长期持有：储蓄型保险通常需要较长时间才能实现预期收益，短期退保可能会面临较高的手续费和收益损失，因此建议长期持有以获取更好的回报。

通过以上方法，可以有效降低储蓄型保险的风险，同时实现资金的稳健增值。

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以上表为例，30岁分5年累计投入25万，60-69岁每年领1.3万，70-79岁每年领2.6万，80岁及以后：每年领3.9万。

这种递增方式，也刚好应对着退休后的不同阶段：

刚退休存款较多，少领一些不影响；到70岁积蓄变少，多领一些进行补充；到80岁再加领一笔，应对更高的养老保健需求，子女压力也更小。

而且它现金价值也是持续到106岁，比如90岁时累计已领82.5万养老金，还能剩19.2万现价，收益能到3.06%。

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