个人重疾险，如何选择适合自己的产品？

重疾保险哪种好？重疾险是大家生活中接触次数最多的险种，是寿险公司主打险种，如极具名气的平安福、国寿福、华夏福等。重疾险的原理就是符合合同约定的疾病，保险公司赔付相应的金额，我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。重疾险的本质是“收入损失险”，所以更多的作用还是在于弥补患病期间暂停收入的经济损失，以及各种康复医疗费用的开支。由于目前的保险行业信息不对称，在购买保险时容易忽悠，进而导致买错保险，不能达到预期的保障效果。再加上重疾险结合了金融、法律、医学的内容，产品又过于复杂，普通人想选一款适合自己的产品太难了，因此对市场上的重疾险进行分析，找出适合自己的一款重疾险产品显得极为重要。当然产品并没有分明的好坏对错之分，主要根据自己的预算和偏好选择适合自己的一款重疾险产品，以达到最优的保障效果。如何选择适合自己的重疾险？根据是否含有身故责任，可以将重疾险划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。储蓄型重疾：保终身的，带有身故责任。比如说一份50万保额的重疾险，即使一辈子没有患上重疾，但就算自然身故也能获得50万赔付。人终有一死，这类产品无论如何都会100%获得保额。得到的保额也会高于所交的保费，所以可以简单理解为储蓄型，保费没有花费掉，最终是储蓄升值了。也正因为如此，这些产品会非常贵，如常见的平安福、泰康健康百分百C、国寿福、人保福等。30岁男性，50万保额保终身，每年保费在1.1万-1.6万元之间。消费型重疾：没有身故责任，只会保障疾病。身故的话，有些产品可以退还已交保费，但都不会赔付保额。如果一辈子都没有患上重疾，我们交的保费就相当于消费光了。当然消费型重疾可以保障定期，也可以保终身，由于去掉了寿险的保障，所以保费会非常便宜。30岁男性，50万保额，30年交费，保到70岁，每年保费约在3000-4000元左右。常见的产品比如：康惠保旗舰版、达尔文1号、昆仑健康保2.0等。消费型重疾是非常适合于普通家庭的。不能认为保费是“打水漂了”，买保险就是一种消费行为，既然享受了保障，付出保费是理所当然的。*BA

中国太平洋人寿保险股份有限公司成立于2001年11月，是中国太平洋保险（集团）有限公司的专业人寿保险子公司。中国太平洋保险公司于1991年5月13日在中国太平洋保险公司的基础上成立，总部设在上海，于2007年12月25日在上海证券交易所成功上市，并于2009年12月23日成功上市。太平洋人寿依托集团优势，坚持“稳健经营、以效益为中心”的指导原则，努力倡导和发展“诚信世界、稳健人生”的核心价值观。致力于通过持续的产品和服务创新来满足客户的各种需求。公司拥有150多种保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等。可以说是寿险的最大品牌，值得信赖。一、什么样的保险才是好的保险保险是复杂的，担保是多样的，价差也很大。有时同样的保障内容、同样的保额，价格可能就会相差了一倍甚至是几倍之多。保险不是越贵越好，以平安福这款产品为例，平安福看似保障的轻症病种多，但实际上玩了个数字游戏，将重疾险条款里的轻症，强拆成了早起恶性病变、原位癌、皮肤癌。此外，它的另一个主要缺点是，轻度中风、冠状动脉介入治疗（非开胸）、非典型心肌梗死、慢性肾功能不全等轻度疾病的发病率最高，无法得到保证。因此，在购买保险是学会货比三家，看自己购买的产品里是否能对自己起到真正的保障作用，只有能切实保障我们利益的保险才是适合我们的好保险。二、买保险一定要避开的误区我们购买保险时往往会有很多疑惑与困虑，往往会因为各种原因买不到自己心仪的保险。为了买到正确适合自己的保险，我们需避开为更大确保，超量去保；想节约保险费用，不全额保；一样的商业保险，反复多保；随便选择，该保不保这四大误区，能大大降低我们的错误率。

当前国内市场上的防癌险从保障角度来说主要分为两种，一种单纯提供癌症确诊保险金，另一种提供除防癌保险金之外更加全面的保障，两者的保险相差还是蛮大的。选择防癌险主要看以下几点：1.年龄不同的年龄适合不同的防癌产品，价格差别会很大：孩子和成年人适用的产品不太适用45岁以上的年龄层人群，老人专属的反而便宜；2.告知内容由于上岁数的人三高的可能性很大，所以尽量选择针对三高人群的产品，通过率高；3.保险责任虽然癌症保险只管癌症一种，但是有的产品会加上原位癌，有的是额外赔付，有的是占用主险保额，另外有的产品原位癌可以豁免，总之，看清责任购买；4.产品类型现在也出了百万防癌医疗保险，所以要区分癌症保险和癌症医疗保险这两个产品的区别。可以说对防癌险类别的选择是因人而异的，视个人和家庭的经济状况、身体状况而异，同时也和防癌险产品本身的价值息息相关。

当前，投连险已成为众多投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，目前市场上的投连险产品多达４０余种，而且，自今年年初以来，由于股市持续振荡，不少投连险产品出现亏损。那么，投资者如何选择适合自己的投连险产品？重庆理财专家建议，投资者在购买投连险产品时，应着重看三点。一看保险公司的专业投资管理模式。理财专家说，投连险因有投资、保障双重功能，其操作模式较一般寿险产品复杂，因此，投资者在购买投连险产品时，应充分了解保险公司的投资管理流程、风险控制经验和投资策略。二看保险公司的投资团队。投资者可通过对保险公司以往投资业绩的了解，评估其投资能力。三看投连险产品的适应性。投连险一般分趸缴和期缴两种方式，适合不同的投资者。因此，投资者应根据自己的经济状况与投资意向，选择最适合自己的投连险产品。

当前，兼具投资与保障功能的理财产品投连险已成为众多投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，目前市场上的投连险产品多达４０余种，而且，自今年年初以来，由于股市持续震荡，不少投连险产品出现亏损。那么，投资者如何选择适合自己的投连险产品？重庆理财专家建议：资者在购买投连险产品时，应着重看三点。一看保险公司的专业投资管理模式。理财专家说，投连险因有投资、保障双重功能，其操作模式较一般寿险产品复杂，因此，投资者在购买投连险产品时，应充分了解保险公司的投资管理流程、风险控制经验和投资策略。二看保险公司的投资团队。投连险中的投资部分一般由保险公司投资部操作，由一群拥有丰富经验的投资专家负责投资，这些投资专家将帮助投资者实现投资收益最大化。因此，投资者可通过对保险公司以往投资业绩的了解，评估其投资能力。三看投连险产品的适应性。投连险一般分趸缴和期缴两种方式，趸缴首次购买和追加购买起点金额相对较高，适合手头闲散资金较多、具有较大风险承受能力的投资者；期缴产品能起到分散风险的作用，比较适合收入稳定的年轻投资者。因此，投资者应根据自己的经济状况与投资意向，选择最适合自己的投连险产品。

选择商业保险产品，适合自己的就是最好的，怎么才能判断是不是适合自己，关键是不是选择科学。人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说很不划算，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。于是当真正的风险来临时，很多保险却不管用，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险（寿险）健康险（含重大疾病、医疗险）教育险养老险（理财）分红险、投连险、万能险。我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，才是科学的保险规划。

1、风险需求：根据自己的风险需求选择相应的保险产品，例如医疗保险、意外险、人寿保险等。2、保费承受能力：根据自己的经济状况和保费承受能力选择适合的保险产品。3、保险公司信誉：选择信誉良好的保险公司，以确保在需要时能够得到及时的理赔服务。4、产品细节：了解保险产品的细节，包括保障范围、免赔额、理赔流程等，以便在需要时能够得到最大限度的保障。

商业养老保险是一种为退休后提供稳定收入的保险产品，适合希望为未来养老生活做规划的人群。选择适合自己的产品时，可以从以下几个方面进行考虑：1.产品类型商业养老保险主要分为传统型、分红型、万能型和投资连结型。传统型提供固定收益，适合追求稳定的人群；分红型在固定收益基础上可能有额外分红，适合希望获得潜在收益的人群；万能型和投资连结型收益与市场挂钩，适合风险承受能力较强的人群。2.缴费方式商业养老保险的缴费方式通常有趸缴（一次性缴费）和期缴（分期缴费）两种。趸缴适合资金充裕的人群，期缴则适合希望减轻短期资金压力的人群。3.收益与保障关注产品的预定利率和收益水平，同时了解是否有额外的保障功能，如身故保障、全残保障等。选择收益与保障均衡的产品，能更好地满足养老需求。4.灵活性部分产品支持保单贷款、减保等功能，适合需要资金灵活性的用户。选择时可以根据自身需求判断是否需要这些功能。5.公司实力与服务质量选择保险公司时，可以关注其偿付能力、市场口碑以及售后服务质量。实力较强的公司通常能提供更稳定的收益和更优质的服务。推荐几款热门商业养老保险产品：一生中意尊享版（分红型）：提供稳定收益和分红，适合希望获得长期收益的人群。福瑞未来：兼顾收益与灵活性，支持减保和保单贷款，适合需要资金灵活性的用户。养多多7号（青山版）：提供固定收益和身故保障，适合追求稳定性和保障的人群。选择商业养老保险时，建议结合自身需求、风险承受能力和资金规划，选择最适合的产品。如果想进一步了解或规划，可以体验bob体育半岛入口 的1对1保险规划服务，获取个性化建议。最新消息，保险协会发布了二季度的预定利率研究值为1.99%，意味着预定利率2.5%的产品全面进入倒计时。从多家保险公司发布的公告来看，预定利率也已经敲定：普通型人身险从2.5%降至2%，分红险从2%降至1.75%，万能险保证利率从1.5%降至1%，新旧产品会在『8月31日』前完成切换。其中前两者的变化对我们影响较大——保障险的价格如重疾险、定期寿险会明显上涨，储蓄险的收益，则会大幅下降。