消费型重疾险适合老人买吗

消费型重疾险适合投保吗？直接说结论：我不建议投保消费型重疾险！原因是消费型重疾和传统储蓄型重疾险相比明显的两个缺点：1.没有身故责任：储蓄型重疾险无论身故还是罹患重疾，都是能获得保额的，而消费型纯重疾险没有身故责任，只有罹患重疾才能获得赔付保额。2.现金价值低：消费型重疾险之所以叫做消费型，就是因为满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。消费型重疾险怎么选，长期短期的好？但是如果有些朋友对消费型重疾险很执着的话，那么我也会给我我的建议，帮助大家来选择好的消费型重疾险！消费型重疾险有不同的类别，包括一年保险和长期保险，如20年、30年、70年或80年的保险。所以说到消费型重疾险，你只想到一年，显然有很多选择。我先说一年期的消费型重疾险：1、一年期消费型重疾险一年的大病保险很便宜。很便宜。二三十岁的年轻人每年只需要几百元就可以买几十万份保险，性价比很高。首先，保险费不会总是那么便宜。一年的大病保险将按一年的保险支付。采用自然费率定价法，即保费随年龄变化。只有当你年轻的时候，它才会便宜，当你年老的时候，它会非常昂贵。2、长期消费型重疾险对于长期消费型大病保险，我已经不止一次地表达了对它的热爱，并且购买了很多这样的产品。我认为预算不足的工薪阶层，或者想少花钱、高保障的大病患者，虽然不缺钱，但可以优先考虑。总结一下它的几个特点：1.弹性担保期：20年/30年，最长70/80年，或终生；2.固定保费：长期大病保险采用平衡保费，即保费在您投保时固定，以后不变；3.保费压力小：保证定期固定，保险费约为储蓄类型的一半。这里需要强调的是，当一些人看到保费低的大病保险，第一反应是不是保底差？当然，消费者大病保险保费偏低，并不是因为保障不好，而是因为它简化了，没有额外的责任，更注重疾病的保障，更多的是以较少的金钱支付更多的保障。综上所述，如果让我推荐消费型重疾险的话，我会推荐您长期重疾险！*BA

我这边有一个案例，可以回答你的这个问题。1.案例：李先生，广州增城人，育有一子，年薪20万元，虽然李先生薪水不是很高，但还是想要给孩子购买一份重疾险，保障额度为10万元。但对于消费型重疾险和返还型重疾险，他也不知道如何抉择？对此，业内专业人士将这两款产品进行了对比，那么，李先生该选择哪种产品会比较好呢？2.业内专业人士解答：现主要是以某公司的少儿重疾险为例，0岁男孩，10万的保障额度进行对比。方案一：返还型重疾产品，每年需要交保费1720元，连续缴费8年后，一共需要缴纳保费13760元，在孩子22岁的时候可以一次性返还保费116.6%，即16044.16元。方案二：消费型重疾产品，每年交保费200元，连续缴费22年，共缴纳保费4400元。每年省下来1520元可用来购买银行理财产品，连续购买8年，按照年预期回报5%计算，22年后总收益26255.18元。3.由此可见，消费型重疾险产品往往在同一保障范围下要比返还型重疾险产品要更加划算。但是对于保费预算充足，并且没有理睬习惯的朋友，以防家庭发生变故，想要给孩子存一笔钱，等他成年后可以使用，那么，你就可以考虑返还型重疾险，这样就相当于“强制储蓄”。4.上面是一个简单的案例分析，希望对你有所帮助。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。 

为了照顾新加入的粉丝，我们再重新介绍一下消费型重疾险，消费型重疾和传统储蓄型重疾险（天安健康源优享、平安福、国寿福等）相比有如下两个区别：没有身故责任：储蓄型重疾险无论身故还是罹患重疾，都是能获得保额的，而消费型纯重疾险没有身故责任，只有罹患重疾才能获得赔付保额。现金价值低：消费型重疾险之所以叫做消费型，就是因为满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。关于现金价值的分析点这里但是消费型重疾险也有如下3个核心优势：保障期间灵活：可以选择保到60岁、70岁、终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾保障，还可以选择附加轻症、豁免等保障，同传统储蓄型重疾险打包销售相比，更加灵活多样。分开购买，赔付2次：传统的储蓄型重疾险，由于含有身故责任，所以赔付1次后合同就结束了。而分开购买消费型重疾险和定期寿险，先罹患重疾然后身故，由于是两份合同，是可以获得两次赔付的。所以目前消费型重疾险越来越被大家认可和重视，也是获得重疾保障的一种不错的选择。

经常听大家吐槽，买保险花费挺多的，如果没出险，钱就打水漂了。消费型重疾险：你在内涵我？其实没错，吐槽的就是消费型重疾险无疑了；如果在保障期限内没有出险，那么你所交的钱就被妥妥的消费掉了。但如果只听这片面之言，你就大错特错了，不仅对保险的误解更深，可能还要多花十几万的冤枉钱。消费型重疾险的最大优势：保障足够好，保费足够便宜下面有请产品代表，都为当下热门产品。除基本保障重疾/中症/轻症外，还有癌症多次赔和心脑血管多次赔可选。30岁男投保，40万保额，30年交，保到70岁，年保费仅需三千多；而且这三款产品60岁前都能额外赔付80%，也就是说在60岁之前出险，就可以赔付40万+（40×80%）=72万；保到终身的话，年保费也只需要五千多，可以说性价比非常非常高了。消费型重疾险的最大不足：没有寿险保障消费型重疾险，由于其选择性多，保费也足够便宜，这两年发展的势头很猛。但不免成为线下代理人的眼中钉肉中刺，为了推销出自家产品，经常diss消费型重疾险没有寿险保障，身故了没得钱赔。其实说的也在理，这是消费型重疾险的不足；但同时也是它的特点，因为附加寿险责任保费会贵出一大截，而消费型重疾险则是最经济实用的买法。如果想要身故保障，其实有个更经济实惠的办法：买一份定期寿险即可，30岁女性只要500元就能买到100万身故保障，非常划算：不过，消费型重疾险虽然没有寿险保障，但保险公司为了弥补客户一些损失，身故后，大多产品是可以退回现金价值的，还是挺人性的。那么如果能退的话，现金价值又能退多少呢？以超级玛丽5号为例，来看现金价值演示：如果被保险人到70岁还未出险，反而是身故，其家属就可以向保险公司申请退回现金价值13.9万，比所缴保费还要多。这时很多朋友可能会感到好奇，现金价值是什么？又是怎么计算的？买了保险，很多人会因为买错、买贵，萌生退保的想法；当你退保后，还能拿回来的钱就是现金价值；说白了就是退保的时候你的保单还值多少钱。那么现金价值具体怎么计算呢？一般，我们交的保费，保险公司有3个用处；一是别人出险，要往出赔的钱；二是抵扣一些公司的生活开支，如房租水电、员工工资、销售佣金等；三是会把剩余保费拿去投资，赚取一些收益。所以，总结为一个计算公式就是：现金价值=已交保费-保障成本-运营成本+投资收益看懂了没，看懂了的话记得双击屏幕告诉我。不过也要稍加留意，并不是所有产品都能退现金价值，有的保险公司就是不近人情，一分钱不退；所以，买的时候我们最好多多询问相关客服。小结：总而言之，消费型重疾险就是一类只保疾病的保险。如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。另外千万不要被“没出险钱就打水漂了”给误导，钱要花在刀刃上，保险的本质是保障，并不是储蓄和返还作用。而且消费型重疾险极其便宜，保障也没差；毫不夸张的说，它适合90%以上的家庭，每个家庭都能买得起。

重疾险是一种为被保险人在罹患重大疾病时提供经济保障的保险产品。它通常包括一些常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。消费型重疾险是指在保险期限内，如果被保险人患有合同约定的疾病，保险公司将支付相应的保险金；如果在保险期限内未发生约定疾病，保险期满后将不返还保费。以下人群适合购买消费型重疾险：1.年轻人和中年人：这个年龄段的人群正处于事业和家庭的重要阶段，承受着较大的生活压力和健康状况风险。购买消费型重疾险可以为他们提供疾病保障，减轻因疾病带来的经济负担。2.收入较高的人群：消费型重疾险的保费相对较低，因此对于收入较高的人群来说，购买消费型重疾险是更经济实惠的选择。3.已经拥有足够社会保障的人群：对于那些已经有足够的退休金、医疗保险等社会保障的人群，购买消费型重疾险可以作为额外的医疗保障，提高整体的健康保障水平。4.对投资回报率要求不高的人群：消费型重疾险的保费不会被返还，因此在投资回报率方面可能不如长期返还型重疾险。如果对投资回报率要求不高，只关注保障和性价比的人群，可以考虑购买消费型重疾险。

重疾险消费型一般适合以下人群：1.预算有限的人群：相比于返还型或储蓄型重疾险，消费型重疾险的保费通常更低，更适合预算有限的人群。2.重视特定疾病保障的人群：消费型重疾险通常只涵盖特定的重大疾病，如癌症、心脏病等，如果你更关注这些特定疾病的保障，那么消费型重疾险可能更适合你。3.短期保障需求的人群：消费型重疾险的保障期限通常较短，如一年期或几年，如果你只需要短期的重疾保障，那么消费型重疾险是一个不错的选择。4.已经拥有其他保障的人群：如果你已经拥有其他形式的保障，如社保中的医疗保险或企业提供的员工福利保险，那么消费型重疾险可以作为补充保障。需要注意的是，购买保险应根据个人实际情况和需求进行选择，建议在购买前仔细了解保险合同的内容和条款，以确保选择适合自己的保险产品。

小白领是否适合购买消费型重疾险，主要取决于个人的经济状况、风险承受能力和保险需求。消费型重疾险通常保费相对较低，保障期限通常为一年，如果被保险人在保险期间内未发生重疾，那么保费将不会被退还。这种类型的保险适合那些希望以较低成本获得重疾保障的人群。对于小白领来说，如果预算有限，又希望获得一定程度的重疾保障，那么购买消费型重疾险可能是一个合适的选择。然而，需要注意的是，消费型重疾险的保障期限较短，需要每年续保，而且保费可能会随着年龄的增长而增加。此外，如果被保险人在保险期间内未发生重疾，那么所交的保费将不会退还，这也是需要考虑的一个因素。总的来说，小白领是否适合购买消费型重疾险，需要根据个人的实际情况和需求进行综合考虑。如果希望获得长期稳定的保障，且预算允许的话，也可以考虑购买长期重疾险。