消费型重疾险的保障范围是什么

优势:1、它的杠杆比例大，可以用较少的保费获取比较高额的保障，更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。2、消费型重疾险保障期限更加灵活，包括10年/20年/30年/保障至固定岁数等。劣势:1、保障期比较短，到期就结束，想再保就重新再买2、险种变化快、费率也会随着年龄等因素产生变动。3、当重新再买时身体状况可能发生变化，不符合核保要求。

消费型重疾险的特点是什么？今天，我向大家介绍一下纯大病保险，又称消费型大病保险。与储蓄型大病保险相比，保险的特点更加纯粹，主要包括以下几个特点：1、没有身故责任2、现金价值低3、保费低4、保障期限灵活消费型重疾险哪个好？为了能够选择最佳产品，优选使用几款非常有利的产品来进行比较：1复星保德信星悦重疾险vs百年康惠宝旗舰版（1）两款的特定疾病的核保边缘都比较宽松，如甲状腺结节、乳房结节等；（2）两款的费率都比较低，是重疾险费率的低价版。总的来说，这两种产品没有什么区别。如果追求极端的杠杆作用，则建议女性投保保诚的，男性应投保康惠的，所有这些都选择不承担死亡和特殊疾病的责任；我们也可以根据自己的年龄、健康状况、保护偏好等来选择更适合我们的。2瑞泰人寿超级玛丽优点：1）不局限于职业和体重、高危职业和肥胖人群的福音；2）综合费率较优，可以30年缴费；3）原位癌不同部位最多可赔2次；4）轻症首次赔付，重疾保额提升30％；5）本合同应当继续有效，除非在轻病诊断的等待期内发生疾病责任；缺点：1）轻症赔付有间隔期：180天；2）智能承保对某些疾病有严格的承保要求，如：甲状腺结节：需要进行活检或手术后病理检查，以排除恶性肿瘤之前的恶性病变，其他病例均被拒绝；3.国华人寿好医保重疾险（终身）国华人寿好医保重疾险是支付宝和国华人寿推出的重病产品。它借鉴了香港保险的设计，没有死亡责任，非常灵活。优点：对于肿瘤的持续时间、复发和转移，最多可支付3笔款项，间隔期为3年，80%的基已支付保费额应支付两次。缺点：1）轻症保护不全面，慢性肾功能不全、严重视力损害不能保证；2）费率太高，这个是硬伤。*BA

截止19年8月，大鱼测评已经完成了30余篇重疾险测评。重疾险包含诸多类型，其中消费型重疾险的排行榜已于今日发布，该榜单覆盖了市场上热销15种消费型重疾险。一、消费型重疾险销量排名及其产品1、达尔文超越者：由光大永明公司推出，推荐指数88.42，推荐星级为5星；2、超级玛丽旗舰版：由光大永明公司推出，推荐指数88.10，推荐星级为5星；3、康瑞保：由瑞华健康公司推出，推荐指数86.72，推荐星级为4星半；4、康惠保：由百年人寿公司推出，推荐指数87.09，推荐星级为4星半；5、健康保2.0：由昆仑健康公司推出，推荐指数86.58，推荐星级为4星半；6、芯爱（惠想版）：由海保人寿公司推出，推荐指数86.18，推荐星级为4星半；7、芯爱（芯想版）：由海保人寿公司推出，推荐指数86.01，推荐星级为4星半；8、芯爱（爱想版）：由海保人寿公司推出，推荐指数85.78，推荐星级为4星；9、达尔文一号：由复星联合公司推出，推荐指数85.75，推荐星级为4星；10、康乐一生C：由复星联合公司推出，推荐指数84.20，推荐星级为4星；11、瑞盈：由瑞泰人寿公司推出，推荐指数83.70，推荐星级为3星半；12、健康保：由昆仑健康公司推出，推荐指数83.63，推荐星级为3星半；13、康惠保：由百年人寿公司推出，推荐指数82.61，推荐星级为3星；14、吉祥保：由长城人寿公司推出，推荐指数82.64，推荐星级为3星；15、健康一生A+B：由弘康人寿公司推出，推荐指数81.92，推荐星级为3星；二、消费型重疾险优势及注意事项当然，推荐指数排行榜仅仅只能作为一个参考，具体保险产品的选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取，选择适合自己的，才算真正买对了保险。消费型重疾险的优势在于便宜，适合预算偏紧的人购买。

消费型重疾险是重大疾病保险的一种投保形式，重大疾病保险主要的两种投保形式就是消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险是只提供保障，它的保费是完全支出的，而返还型重疾险就是不仅会提供保障，最终还会返还你投入的保费。消费型重疾险是定期型的保险产品，一般是可以定期10年到30年的，或者定期到70岁或80岁。很多人在购买消费型重疾险的时候会担心吃亏，因为它是不会返还保费的。其实消费型重疾险有定期消费型和储蓄型两种，其中的定期消费型是可以用较少的保费来获得较高的保障，相比返还型性价比会高很多。如果你是经济能力一般的中青年人群，那么是可以购买一年期消费型重疾险作为自己的过渡险种的，待到条件允许了，再购长期或者终身重疾险。或者你也可以购买消费型重疾险来用作加保，提高自己之前购买的重疾险的保额。

市面上的保险险种非常多，我们可能听说过养老保险、意外险、健康险、汽车保险，但是您听说过消费型重疾险吗？消费型重疾险是重大疾病保险的其中一种投保形式，主要是定期型的产品，一般定期10年到30年，和到70岁，或80岁。消费型重疾险具有重保障的特性，客户可以用比较少的保费来获得保障，一般30岁的男性只要几百元就可以保障10万的重疾保障。由于这是一种消费型重疾险，许多消费者会有这样的疑问：“如果我投保了之后没有生病，那这笔保费岂不是也拿不回来了？”专家表示，具体投保哪种消费型重疾险，要综合自己的年龄、财务状况等考虑。消费型重疾险分为定期消费型和储蓄型两种，在正确选择消费型重疾险之前，我们要先充分了解定期型和储蓄型的特点。定期消费型产品的特点体现在低保费，高赔偿，如果没有生病，保费不返还。因此，对于目前经济状况欠佳或者已有较好投资能力并能保证储蓄的人群来说，定期消费型重疾险是个不错的选择。在选择消费型重疾险时，我们应根据自身的实际情况进行选购，选择最适合自己的保险，千万不能盲目购买。

消费型重疾险和返还型重疾险的保障范围不同，虽然它们都会包含行业规定的28种重疾，但还是有区别的：消费型重疾险的保障比较全面，不止有重疾保障，还保障轻症、中症；有的返还型重疾险只保障重疾，不保障轻症和中症，也有的虽然保障轻/中症，但是保障力度比较小。消费型重疾险价格便宜，通常没有身故责任，我们可以根据自己的需求自由附加；返还型重疾险通常自带身故责任，这也是导致它保费比较贵的原因之一。银保监会出台有政策规定，所有在市面上销售的重疾险，无论是线上销售还是线下销售的，都必须包含以下这28种高发重疾：为什么要规定这28种呢？是因为这28种重疾占了高发重疾的95%，这样的规定，对消费者来说是一种保护。你想想，要是没有这项硬性规定，有的保险公司为了赚钱，包含的重疾都不是高发的，那么一旦你患了某个重疾，结果这个保险还不保障，那不就是坑么？所以说，无论你是保障上百种的重疾，还是只保障几十种重疾，都必须包含上面规定的28种高发重疾。但是我们要注意，并不是说保障的重疾种类越多就一定越好。因为保障的重疾种类越多，保费就越贵，有的产品为了提高保费，会增加一些几乎很难患上的重疾来充数。所以我们不能以量来决定哪个产品好，哪个产品坏，而是还要看重疾的赔付力度如何，还有其他的保障如何，比如轻症、中症的赔付情况。

相信不少人都听说过“消费型重疾险”这个词，但在保险分类中，其实并没有“消费型”这一说法。而对于消费型重疾险的理解，很多人都不一样。有的人说，保定期的重疾险就是消费型的；有的说，不含身故责任的重疾险才是消费型的；还有的说，只要这个保险不返钱，不发钱，交的保费全部用在了保障上，就是消费型保险；其实都不完全准确。我查阅过很多资料，行业内的定义确实五花八门，但从业者基本都默认其有两个特点：不返还保费&便宜不返还保费代表着，我们的钱用在了保障上，在保障期内，出险就赔钱，若到期没出险，就没钱可拿。便宜就不说了，消费者都喜欢便宜的保险。而正是这两个特点决定了消费型保险的优缺点。我们先来看看它的优势。1、“消费型”重疾险好在哪里？消费型重疾险与其他类型的重疾险相比，最大的优势就是价格便宜，且杠杆率高。以30岁的男性，投保达尔文6号为例，50万保额保到70岁，一年3390元；而50万保额保终身带身故，一年则要8035元，保费贵了两倍多。消费型重疾险的保障期限，可以选择保一辈子，也可以选择保到70岁/80岁等，保障期限越短，价格越便宜。现在很多互联网上热门的重疾险，大多都属于这种消费型重疾险，如《超级玛丽6号》《达尔文6号》《神盾7号》《守卫者5号》等等这些，都是典型的消费型重疾险。它能让我们花更少的钱，买到更高的保额。这类产品最适合两类人群购买：一是预算有限，身体健康的二三十岁人群；二是想提高某阶段重疾保额的人群，可以选择加保这类产品。2、“消费型”重疾险的劣势是什么？我们结合着它的优势来看。按照保障期限来划分，消费型重疾险大致可以分为保1年、保定期、保终身三大类，深蓝君整理了它们各自的优缺点，具体如下：很多事物都是一把双刃剑，好坏皆源于它。消费型重疾险最大的优点是便宜，最大的缺点也是。因为为了让保险产品更便宜，消费型重疾险一直在做减法。那到底减去了什么责任，才让消费性保险的价格变得便宜呢？1）一年期产品，年龄越大保费越贵，续保不稳定消费型重疾险里，一年期产品，年龄越大保费越贵，不保证续保。我们都知道，人的年纪越大，越容易得病，那么相应的保险也就越贵。我们以微保的一年期重疾险为例：5岁孩子每年200块出头，就能买50万保额保障一年70岁老人每年要花1万8千多，才能买到50万保额来保障一年这就意味着卖给5岁小孩，保险公司收你300块，都有得赚；而你70岁的时候，保险公司收你1万块，也是亏。其实也能理解，60岁以后得重疾的概率很高，定价高也正常；一年期产品保障时间短，在这一年内发生重疾的概率低，也就便宜了。2）无身故保障消费型重疾险不含身故。我们都知道，身故责任是保险里非常重要的一个保障。一般，同样一款重疾险，含身故的价格可能比不含身故的价格贵了40%左右。另外，由于重疾险保障的是对身体造成重大影响的特定疾病，所以赔付条款是比较严苛的；若没有身故责任，可能导致还没到重疾赔付条件就去世了。仔细想下，每年交几千块，到最后保险没赔，大家都很难接受。但不是没有更具性价比的解决方案，后面我也会具体讲到。从上述消费型重疾险的优缺点分析中，我们可以简单得出结论：①选择1年期的重疾险，价格最便宜，但只适合用来过渡，因为续保不稳定，而且身体变差还有可能买不到，所以比较适合预算特别紧张，或只是想用来过渡保障的朋友。②选择保定期的重疾险，价格相对适中，保障时间也比较稳定，买了以后能保几十年，适合绝大部分普通人优先考虑。③预算充足的朋友，可优先选择保终身的重疾险，能保一辈子，不用担心保障中断。

消费型重疾险的保险范围通常涵盖多个方面，以下是对其保障范围的详细归纳：1.重大疾病保障：-癌症：包括各种类型的癌症，如乳腺癌、肺癌、胃癌等。-心脏病：覆盖心脏病的治疗和恢复费用，这是致命性疾病之一。-脑卒中：包括中风在内的脑血管疾病，这是引起死亡和残疾的主要原因之一。-肾脏疾病：可能导致肾功能损害的疾病，需要长期治疗和透析的费用也在保障范围内。2.灵活的保障期限：消费型重疾险通常提供多种保障期限选择，如1年、5年、10年等，甚至有的产品提供保障至特定年龄的选项，以满足不同消费者的需求。3.赔付方式：在被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病后，消费型重疾险会提供一次性的赔付。赔付金额通常根据合同约定的保额进行支付，而不受实际医疗费用的限制。这种赔付方式有助于缓解患者和家庭的经济压力。需要注意的是，具体的保障范围和赔付标准可能因不同的保险公司和产品而有所差异。因此，在购买消费型重疾险时，建议仔细阅读保险条款，了解确切的保障范围和限制条件。此外，消费型重疾险与储蓄型或返还型重疾险的主要区别在于其保费相对较低，且在保障期限内未发生重疾赔付的情况下通常不会退还保费。这使得经济条件有限但需要重疾保障的人群能够更容易地承担保费。同时，消费型重疾险专注于提供重大疾病的保障，以满足特定人群的需求。