消费型重疾险是什么保险

消费型重疾险是重大疾病保险的一种投保形式，重大疾病保险主要的两种投保形式就是消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险是只提供保障，它的保费是完全支出的，而返还型重疾险就是不仅会提供保障，最终还会返还你投入的保费。消费型重疾险是定期型的保险产品，一般是可以定期10年到30年的，或者定期到70岁或80岁。很多人在购买消费型重疾险的时候会担心吃亏，因为它是不会返还保费的。其实消费型重疾险有定期消费型和储蓄型两种，其中的定期消费型是可以用较少的保费来获得较高的保障，相比返还型性价比会高很多。如果你是经济能力一般的中青年人群，那么是可以购买一年期消费型重疾险作为自己的过渡险种的，待到条件允许了，再购长期或者终身重疾险。或者你也可以购买消费型重疾险来用作加保，提高自己之前购买的重疾险的保额。

消费型重疾险只保障疾病责任，如果确诊了合同里约定的疾病，就赔付约定的保额，反之则不赔，你所交的保费相当于消费出去的钱，不会返还给你。相比返还型重疾险，消费型重疾险胜在价格便宜，性价比高，适合一般收入人群购买。消费型重疾险既有保障一年的，也有保障20年、30年，或者保至70岁，甚至是保障终身的产品。所以，要区分是不是消费型重疾险，不能以它的保障年限区分，而是要看它到期是否返还保费。

消费型重疾险只保障疾病责任，如果确诊了合同里约定的疾病，就赔付约定的保额，反之则不赔，你所交的保费相当于消费出去的钱，不会返还给你。相比返还型重疾险，消费型重疾险胜在价格便宜，性价比高，适合一般收入人群购买。消费型重疾险既有保障一年的，也有保障20年、30年，或者保至70岁，甚至是保障终身的产品。所以，要区分是不是消费型重疾险，不能以它的保障年限区分，而是要看它到期是否返还保费。

相信不少人都听说过“消费型重疾险”这个词，但在保险分类中，其实并没有“消费型”这一说法。而对于消费型重疾险的理解，很多人都不一样。有的人说，保定期的重疾险就是消费型的；有的说，不含身故责任的重疾险才是消费型的；还有的说，只要这个保险不返钱，不发钱，交的保费全部用在了保障上，就是消费型保险；其实都不完全准确。我查阅过很多资料，行业内的定义确实五花八门，但从业者基本都默认其有两个特点：不返还保费&便宜不返还保费代表着，我们的钱用在了保障上，在保障期内，出险就赔钱，若到期没出险，就没钱可拿。便宜就不说了，消费者都喜欢便宜的保险。而正是这两个特点决定了消费型保险的优缺点。我们先来看看它的优势。1、“消费型”重疾险好在哪里？消费型重疾险与其他类型的重疾险相比，最大的优势就是价格便宜，且杠杆率高。以30岁的男性，投保达尔文6号为例，50万保额保到70岁，一年3390元；而50万保额保终身带身故，一年则要8035元，保费贵了两倍多。消费型重疾险的保障期限，可以选择保一辈子，也可以选择保到70岁/80岁等，保障期限越短，价格越便宜。现在很多互联网上热门的重疾险，大多都属于这种消费型重疾险，如《超级玛丽6号》《达尔文6号》《神盾7号》《守卫者5号》等等这些，都是典型的消费型重疾险。它能让我们花更少的钱，买到更高的保额。这类产品最适合两类人群购买：一是预算有限，身体健康的二三十岁人群；二是想提高某阶段重疾保额的人群，可以选择加保这类产品。2、“消费型”重疾险的劣势是什么？我们结合着它的优势来看。按照保障期限来划分，消费型重疾险大致可以分为保1年、保定期、保终身三大类，深蓝君整理了它们各自的优缺点，具体如下：很多事物都是一把双刃剑，好坏皆源于它。消费型重疾险最大的优点是便宜，最大的缺点也是。因为为了让保险产品更便宜，消费型重疾险一直在做减法。那到底减去了什么责任，才让消费性保险的价格变得便宜呢？1）一年期产品，年龄越大保费越贵，续保不稳定消费型重疾险里，一年期产品，年龄越大保费越贵，不保证续保。我们都知道，人的年纪越大，越容易得病，那么相应的保险也就越贵。我们以微保的一年期重疾险为例：5岁孩子每年200块出头，就能买50万保额保障一年70岁老人每年要花1万8千多，才能买到50万保额来保障一年这就意味着卖给5岁小孩，保险公司收你300块，都有得赚；而你70岁的时候，保险公司收你1万块，也是亏。其实也能理解，60岁以后得重疾的概率很高，定价高也正常；一年期产品保障时间短，在这一年内发生重疾的概率低，也就便宜了。2）无身故保障消费型重疾险不含身故。我们都知道，身故责任是保险里非常重要的一个保障。一般，同样一款重疾险，含身故的价格可能比不含身故的价格贵了40%左右。另外，由于重疾险保障的是对身体造成重大影响的特定疾病，所以赔付条款是比较严苛的；若没有身故责任，可能导致还没到重疾赔付条件就去世了。仔细想下，每年交几千块，到最后保险没赔，大家都很难接受。但不是没有更具性价比的解决方案，后面我也会具体讲到。从上述消费型重疾险的优缺点分析中，我们可以简单得出结论：①选择1年期的重疾险，价格最便宜，但只适合用来过渡，因为续保不稳定，而且身体变差还有可能买不到，所以比较适合预算特别紧张，或只是想用来过渡保障的朋友。②选择保定期的重疾险，价格相对适中，保障时间也比较稳定，买了以后能保几十年，适合绝大部分普通人优先考虑。③预算充足的朋友，可优先选择保终身的重疾险，能保一辈子，不用担心保障中断。

消费型重疾险是指保险人缴纳一定保费后，保险公司在被保险人患有身体重大疾病时，可以给付一定金额的赔偿，从而帮助被保险人应对疾病带来的经济压力，平平安安到期不退钱，消费掉了，类似车险一样。消费型重疾险的特点如下：1.保障期限灵活：消费型重疾险的保障期限通常是可调整的，购买者可以选择短期或长期的保险期限。2.保费相对便宜：由于消费型重疾险更加注重理赔与保险实现，风险控制相应会更有效。因此消费型重疾险相较于传统的重疾险，保费相对便宜。3.累计效益更明显：保险公司通常会根据保险年限来给予奖励，例如多年未出险即可免收一定保费或获得累计效益等。这对于消费型重疾险的购买者来说，无疑是更有吸引力的。请注意，消费型重疾险涉及的保障内容相对窄，购买者需要根据自己的个人实际需求来选择适合自己的保障方案。部分消费型重疾险不保障先天性疾病，购买者需要在购买前详细了解和比较保险合同的条款。以上信息仅供参考，如有需要，建议咨询保险公司工作人员。

长期消费型重疾险是一种保险产品，专为提供重大疾病保障而设计。以下是关于长期消费型重疾险的详细解释：1.保障内容：长期消费型重疾险的主要保障内容是重大疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等。当被保险人在保险期间内被确诊患有合同中列明的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给付保险金。此外，一些产品还可能包括轻症保障、身故保障等附加条款。2.保费特点：长期消费型重疾险的保费相对较低，且一旦确定后，保费在保险期间内通常不会发生变化。这是因为该类型保险没有储蓄或返还功能，全部保费都用于保障成本。因此，对于预算有限但希望获得充分保障的人群来说，长期消费型重疾险是一个具有高性价比的选择。3.保障期限：长期消费型重疾险的保障期限较长，如20年、30年，或者保障至60周岁、70周岁甚至终身。这种长期的保障可以为被保险人提供持续且稳定的重疾保护，无需担心因年龄增长或健康状况变化而导致的保障缺失。4.适用人群：长期消费型重疾险适合各类人群购买，尤其是年轻人和中年人。这部分人群正处于事业和家庭的重要阶段，面临着较大的生活压力和健康风险。购买长期消费型重疾险可以为他们提供必要的疾病保障，减轻因疾病带来的经济负担。5.注意事项：在购买长期消费型重疾险时，消费者需要注意保险合同的保障范围、责任免除、理赔流程等条款。同时，也要根据自己的实际需求和财务状况来选择合适的保额和保障期限。总之，长期消费型重疾险是一种专注于提供重大疾病保障的保险产品，具有保费低、保障期限长等特点，适合广大消费者购买。

消费型重疾险的弊端主要包括以下几点：1.保障期限较短且不稳定：消费型重疾险通常保障期限较短，合同期满后，若想继续获得保障则需重新购买。此外，如果在保险期间内发生重疾理赔后想继续投保，可能会面临保险公司核保的困难，继续投保成功的概率也会降低。2.保费随年龄增长：消费型重疾险的保费会随着年龄等因素产生变动。通常，投保人的年龄越大，保费也会相应增加，这可能对长期保障计划中的费用支出造成不确定性。3.无保费返还：与返还型重疾险不同，如果在保险期间内没有发生疾病，消费型重疾险是不会返还已交保费的。4.保障范围有限：消费型重疾险往往只对一部分重大疾病提供赔付，如恶性肿瘤、心脏病等，而对于其他类型的疾病、轻微疾病或慢性病的保障则较为有限。此外，即使是在保障范围内的疾病，赔付金额也可能受到限制。5.升级缴费和保额限制：随着投保人年龄的增长和保险期限的延长，升级保费将逐渐上升。同时，一些保险公司可能会设定最高保额上限，当保额达到或超过这个限制时，就无法继续升级保额。6.不可转让或退保：消费型重疾险通常是不可转让的，即不能将保险权益转让给他人。此外，该类保险也一般没有退保价值，如果决定退保，通常无法获得已支付保费的退还。综上所述，消费型重疾险虽然保费相对较低且保障期限灵活，但也存在诸多弊端。在选择购买时，应充分了解保险合同条款，评估自身的风险和需求，以便做出明智的决策。

消费型重疾险的保险范围通常涵盖多个方面，以下是对其保障范围的详细归纳：1.重大疾病保障：-癌症：包括各种类型的癌症，如乳腺癌、肺癌、胃癌等。-心脏病：覆盖心脏病的治疗和恢复费用，这是致命性疾病之一。-脑卒中：包括中风在内的脑血管疾病，这是引起死亡和残疾的主要原因之一。-肾脏疾病：可能导致肾功能损害的疾病，需要长期治疗和透析的费用也在保障范围内。2.灵活的保障期限：消费型重疾险通常提供多种保障期限选择，如1年、5年、10年等，甚至有的产品提供保障至特定年龄的选项，以满足不同消费者的需求。3.赔付方式：在被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病后，消费型重疾险会提供一次性的赔付。赔付金额通常根据合同约定的保额进行支付，而不受实际医疗费用的限制。这种赔付方式有助于缓解患者和家庭的经济压力。需要注意的是，具体的保障范围和赔付标准可能因不同的保险公司和产品而有所差异。因此，在购买消费型重疾险时，建议仔细阅读保险条款，了解确切的保障范围和限制条件。此外，消费型重疾险与储蓄型或返还型重疾险的主要区别在于其保费相对较低，且在保障期限内未发生重疾赔付的情况下通常不会退还保费。这使得经济条件有限但需要重疾保障的人群能够更容易地承担保费。同时，消费型重疾险专注于提供重大疾病的保障，以满足特定人群的需求。