惠民保和百万医疗险该怎么选，优先买哪种

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。尤其是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：1.年龄偏大超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。2.身体状况欠佳一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。3.高危职业惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。4.被百万医疗险除外承保因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。

如果身体健康，且年龄在65岁以下：建议优先购买保障更加齐全、报销条件更好的百万医疗险。如果买不了百万医疗险：可以考虑惠民保，比较价格也不贵，还是有一定的风险保障作用的。尤其是下列三类人群，可以重点考虑惠民保：1.年龄偏大超过65周岁的人群很难购买百万医疗险，这个时候可以选择高龄老人也能买的惠民保。2.身体状况欠佳一般健康险，包括百万医疗险和重疾险，对被保险人的健康状况都有要求。而惠民保不限制健康状况，得过大病也能买，只要参加了当地医保就能买。3.高危职业惠民保不限投保人职业，像消防员、防暴警察、高空作业者都能买。4.被百万医疗险除外承保因为身体原因，某些疾病被百万医疗险除外承保，可以投保一份惠民保，覆盖被除外疾病的风险。

总的来说，小额医疗险的使用频率高，实用性更强，这是优点也是缺点。如果小额医疗险申请过理赔，虽然是小毛病，很可能无法通过百万医疗险的健康告知。所以，在买小额医疗险前，建议大家先把百万医疗险配置好，优先转移大病风险。如果已经买好了百万医疗险，且还有一定的预算，那么可以再搭配一份小额医疗险，因为二者是可以同时理赔的，小额医疗险刚好弥补百万医疗险一万免赔额的缺口。

惠民保和百万医疗险哪个好，可以从两个方面来看：1、保障内容：惠民保的保障内容通常比较简单，只有住院医疗和特药保障，并且大部分产品报销比例不高，免赔额高，一般是2万元左右。而百万医疗险保障则更好，有一般医疗、重疾医疗保障，医疗费用不限社保报销，免赔额只有1万元，另外有的产品还有质子重离子医疗、特药保障、医疗费用垫付服务等。2、投保要求：惠民保投保要求宽松，不限年龄、职业、健康状况，可以带病投保，并且有的产品既往症也能赔。百万医疗险的门槛则比较高，有年龄限制，且投保需要健康告知。所以，惠民保更适合无法买其他商业医疗险的高龄人群和健康异常人群，其他人群则可以优先考虑百万医疗险。

惠民保、百万医疗险到底哪个好？其实并没有那么非黑即白。1）从价格、投保门槛角度来说，惠民保胜出。因为惠民保不限年龄、职业，基本没有健康告知，门槛比百万医疗险低得多。对于很多买不到商业保险的人来说，惠民保肯定要比百万医疗险好。2）但从保障角度来说，百万医疗险要好得多。百万医疗险，扣除1万免赔额后，不限社保，100%报销。而大部分惠民保，免赔额更高，报销比例也不是100%，前面提到的湖南爱民保，社保外费用只能报销40%。我们知道，疾病越严重，医保范围外的费用往往越高。大病之所以让人难以负担，就是因为很多费用社保无法报销。惠民保如此设置，保障作用减弱不少。除此之外，百万医疗险常见的就医绿色通道、住院垫付等服务，惠民保也很少有。3）从产品可持续性来说，百万医疗险也更好一些。惠民保都是1年产品，到期了需要重新再买，没有“续保”的概念。如果到期忘记重新投保，或者说错过了集中投保时间，就会出现保障真空期。更重要的是，惠民保在“惠民”与“盈利”上，极难平衡，比如沪惠保，一年总保费收进8.5亿，赔出去7亿，算上运营成本，全年基本不赚钱。再比如深圳的惠民保，6年保费收入9亿，但却赔出去了11.1亿，妥妥的亏钱项目。如果惠民保一直要贴钱才能存活，让人不得不担心，这门生意到底能持续多久。而现在的百万医疗险，经过一段时间发展，不但能连续续保，而且已经出现了20年保证续保的产品，比如蓝医保，绑定银行卡，每年自动扣费就行。

在选择惠民保和百万医疗险时，两者各有优势，具体哪个更好取决于个人的实际需求和情况。以下是对两者的详细对比和分析：一、惠民保1.投保门槛低：惠民保通常不限年龄、不限职业、不限健康状况，只要有当地医保就能购买，非常适合高龄或高危职业人群。2.保费便宜：惠民保的保费相对较低，一年通常只需几十元到几百元不等，对于经济条件有限的人群来说非常友好。3.保额高：虽然保费低廉，但惠民保的保额通常能达到上百万，为参保人提供了较高层次的医疗费用报销保障。4.理赔方便：部分地区的惠民保可以享受“一站式”理赔服务，即在医院窗口直接结算，省去了繁琐的理赔流程。然而，惠民保也存在一些缺点，如报销比例通常不是100%，可能在50%~80%之间；免赔额较高，如每项保障各有2万的免赔额；以及不保证续保，若产品停售则无法继续购买等。二、百万医疗险1.保障全面：百万医疗险的保障范围通常包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等，还能覆盖社保外的医疗费用和昂贵的特效药等。2.报销比例高：百万医疗险的报销比例通常较高，很多产品能做到社保内100%报销，社保外也能报销一定比例。3.续保稳定：部分百万医疗险产品提供长期续保条款，如保证续保20年等，为被保险人提供了更稳定的保障预期。但百万医疗险的保费相对较高，且对投保人的健康状况有一定要求，需要进行健康告知。此外，百万医疗险通常设有1万元的免赔额，对于小额医疗费用可能无法报销。综上所述，如果投保人年龄较大、职业风险高或健康状况不佳，且预算有限，那么惠民保可能是一个更合适的选择。而如果投保人追求更全面的医疗保障、更高的报销比例和更稳定的续保条件，且预算相对充裕，那么百万医疗险可能更适合。在选择时，应根据自身实际情况和需求进行权衡。

在比较惠民保和百万医疗险时，两者各有优劣，适合不同的人群和需求。以下是对两者的详细比较和选择建议：一、惠民保优势：1.投保门槛低：惠民保通常没有年龄、职业或健康状况的限制，使得高龄、高危职业或健康状况不佳的人群也能获得保障。2.保费低廉：相比百万医疗险，惠民保的保费通常更低，适合预算有限的人群。不足：1.保障范围有限：惠民保主要保障社保范围内的住院医疗和特定高额药品费用，通常不包括门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊等费用。2.免赔额较高：惠民保的免赔额一般为2-3万，高于百万医疗险的1万免赔额。3.续保条件不稳定：惠民保通常为一年期产品，不保证续保，产品停售或理赔后可能无法继续购买。二、百万医疗险优势：1.保障全面：百万医疗险覆盖医保内外的住院医疗费用、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊等费用，提供最高可达数百万的保额。2.免赔额低：百万医疗险的免赔额通常较低，一般为1万元。3.续保条件好：部分百万医疗险提供保证续保期，如6年、10年甚至20年，确保在续保期内不会因产品停售或理赔而拒绝续保。不足：1.投保门槛高：百万医疗险对健康条件要求较严格，高龄、高危职业或健康状况不佳的人群可能被加费、除外或拒保。2.保费相对较高：虽然百万医疗险的保费对于大多数人来说是可以承受的，但相对于惠民保来说还是稍高一些。三、选择建议1.对于身体健康、预算充足的人群来说，百万医疗险是更好的选择，因为它提供更全面的保障和更低的免赔额。2.对于身体状况不佳、预算有限或无法购买百万医疗险的人群来说，惠民保是一个可行的选择。虽然保障范围有限且免赔额较高，但至少能提供一份基础保障。综上所述，惠民保和百万医疗险各有优劣，选择哪种产品取决于个人的身体状况、预算和保障需求。在购买前，请仔细阅读产品条款并咨询专业人士的意见。