平安的盛世金越到底值不值得投保，收益怎么样

平安的盛世金越是否值得投保需结合个人需求综合判断，其收益稳定性与灵活性兼具但长期回报率低于市场头部产品，以下为具体分析：

产品优点

收益稳定性与增长性

保额复利递增：盛世金越系列产品的保额以2%-3.5%的复利逐年增长，现金价值同步提升，提供终身稳定的收益保障。

分红潜力：分红型版本通过参与保险公司经营盈余分配，可能进一步提升长期回报，但分红金额存在不确定性。

资金运用灵活性

减保与保单贷款：支持通过减保提取现金价值，或申请保单贷款（额度随现金价值增长），满足教育、养老等资金需求。

双被保人设计：可选双被保人模式，延长保单利益增长周期，优化财富传承效率。

附加权益与品牌优势

康养服务：部分版本提供平安高品质康养、居家养老等增值服务，增强产品综合吸引力。

品牌背书：依托平安保险的强大实力与稳健投资能力，提供可靠保障。

产品缺点

收益回报率

长期IRR不足3%：以30岁女性投保为例，第10年IRR仅1.94%，第30年IRR为3.05%，低于市场头部产品（如部分产品第10年IRR达3.42%）。

分红不确定性：分红实现率受公司经营与市场环境影响，2024年平均分红实现率约35%，实际收益可能低于预期。

流动性限制

封闭期较长：部分版本需7-10年才能回本，短期资金需求下可能面临损失。

万能账户保底利率低：附加万能账户保底利率仅1.75%，低于行业平均水平（2.5%-3%）。

投保建议

适合人群

长期规划者：有10年以上财务规划需求，注重资金安全与稳定增值。

财富传承需求者：通过双被保人设计延长保单利益，优化家族财富传承。

平安品牌偏好者：信赖平安品牌，希望获得综合康养服务。

谨慎人群

短期投资者：若资金需在5-10年内使用，建议选择流动性更高的产品。

高收益追求者：若目标IRR超过3.5%，可对比市场头部增额寿险或年金险。