Li Tian-Tony
少儿保险最优推荐产品及优势
1.少儿重疾险
大黄蜂12号（焕新版）
优势：性价比高，0岁男宝50万保额，保30年，年缴645元；保终身，年缴2505元。对白血病、脑癌等少儿高发重疾，买50万最高可赔115万。可选“重疾多次赔”，少儿特疾和罕见疾病可多赔1次，60岁前额外赔，重疾多赔40万，轻中症也有额外赔。
小青龙5号
优势：自带重疾多次赔，不分组最多赔4次。对少儿特疾、罕见病保障全面，针对少儿自闭症、高度近视、脊柱侧弯、肥胖等疾病异常也有保障。
i无忧3.0
优势：大品牌，纯重疾价格便宜。0岁和10岁男宝，50万重疾保额分别只要300元和500元，杠杆高，适合预算紧张的家庭或加保。
2.少儿医疗险
金医保3号少儿（0免赔）中高端医疗险
优势：一般医疗、重疾医疗、意外门急诊均0免赔，5000元以下报销80%，超过5000元部分100%赔付（社保报销后）。保障全面，保额高达800万，价格亲民，0岁宝宝每年保费仅772元。可附加一般特需医疗保险金，孩子日常住院可享受特需部、国际部、VIP部及指定私立医院资源，赔付比例80%，保额200万。增值服务丰富，含重疾绿通、多学科会诊、院内照护、居家护理等。
蓝医保·长期医疗险
优势：保证续保20年，可选家庭版，2人及以上投保共享1万免赔额，保费打95折，适合有孩家庭。
好医保（旗舰版）
优势：报销门槛低，健康告知宽松。
臻爱无忧特需版
优势：特需/私立医院也能报。
3.少儿意外险
小神童6号
优势：全版本私立医院可报，公共交通也能保，赔付保额高。
平安小顽童续保版
优势：保障续保到18岁，意外医疗0免赔。
购买少儿保险的避坑指南
1.明确需求，避免盲目跟风
核心需求：少儿保险主要分为健康险（重疾险、医疗险）、意外险和教育金保险。在决定投保前，先了解不同保险的功能，认清哪些是必须，哪些是可选。
教育金：长期规划，为孩子未来的教育费用提供稳定资金来源。
重疾险：针对儿童高发疾病设计，一旦确诊，即可获得一笔赔偿金，用于支付医疗费用、康复费用或弥补家庭收入损失。
医疗险：补充社保，报销医疗费用，减轻因病致贫的风险。
意外险：覆盖孩子因意外导致的医疗费用、伤残或身故赔偿。
2.仔细阅读合同条款
保障范围：确认所保疾病是否涵盖儿童高发疾病，意外险是否覆盖常见的儿童意外伤害。
等待期：等待期内出险，保险公司可能不赔，了解并比较不同产品的等待期长短。
续保条件：医疗险尤其要注意，能否保证续保，续保时费率是否调整。
豁免条款：家长作为投保人，若不幸身故或丧失劳动能力，孩子的保单能否继续有效且无需缴费。
3.合理规划保额，避免过度投保
重疾险：保额建议覆盖至少3-5年的家庭开支。
医疗险：关注报销上限和报销比例，选择能覆盖大部分医疗费用的产品。
4.不盲目相信大保险公司
产品实用性：重点关注产品实用性、偿付能力和服务体验，这样在理赔时才能更加顺畅，保障能有力，减少不必要的麻烦。
5.警惕返还型、分红型保险的套路
返还型保险：保费往往高出许多，且返还的钱经过通胀，价值大打折扣。
消费型保险：保费低廉，保障杠杆高，更适合预算有限的家庭。
6.配置顺序要合理
少儿医保：人手一份的保障，后续再配置商业保险。
商业保险配置顺序：意外险、医疗险、重疾险、教育金保险。
7.投保人豁免条款很重要
保费豁免：为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。
8.越早投保越划算
年龄与保费：大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。
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